安徽潛山江淮村鎮銀行股份有限公司
2019年度信息披露報告
第一章 重要提示
本行董事會及董事保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，并對其內容的真實性、準確性和完整性負責。
本行2019年度財務報表經桐城中星會計師事務所根據中國注冊會計師審計準則的規定進行審計，并出具了標準無保留意見的審計報告。
本報告中除特別說明外，會計數據與業務數據，金額幣種為人民幣。
本行全體董事、行長及財務部門負責人保證年度報告中財務報告真實、完整。
第二章 公司基本情況
中文名稱：安徽潛山江淮村鎮銀行股份有限公司（簡稱：安徽潛山江淮村鎮銀行）
英文名稱：Anhui Qianshan JiangHuai Village Bank Co.Ltd.
英文簡稱：Anhui Qianshan JiangHuai Village Bank
注冊資本：5000萬元
法人代表：歐陽澤壯
注冊及辦公地址：皖安慶市潛山縣梅城鎮皖潛大道628號
郵編：246300
網址：http://qsjhbank.com
最近注冊登記日期：2011年8月5日
注冊登記機關：安慶市工商行政管理局
統一社會信用代碼：91340800580138339E
金融許可證機構編碼：S0024H334080001
第三章 會計數據與業務數據摘要
一、基本數據
至2019年底，本行總資產為128698.26萬元，較年初增加10088.80萬元，增長8.51%；各項存款余額為116358.28萬元，比年初增加9473.96萬元，增長8.86%；各項貸款余額為84309.7萬元，比年初增加17859.68萬元，增長26.88%。2019年實現凈利潤893.9萬元，資本充足率14.26%，核心資本充足率13.17%，不良貸款率3.20%，撥備覆蓋率185.80%，撥貸比5.95%。
本行2018-2019年的主要財務數據及相關指標如下：
（一）經營業績：
單位：萬元
指 標 |
2018年度 |
2019年度 |
營業收入 |
6310.41 |
6718.37 |
利潤總額 |
1110.61 |
1060.74 |
撥備前利潤總額 |
2859.20 |
2106.28 |
凈利潤 |
843.37 |
893.90 |
每股紅利 |
0.06 |
0.08 |
每股凈資產 |
1.86 |
1.99 |
注：撥備前利潤總額＝賬面利潤總額＋當年貸款減值準備計提數±貸款應收利息比上年減少(增加)金額-當年末撥備缺口+消化歷史包袱
（二）盈利能力：
單位：%
指 標 |
2018年度 |
2019年度 |
資本利潤率 |
9.11 |
9.29 |
資產利潤率 |
0.72 |
0.72 |
成本收入比 |
44.69 |
53.75 |
注：1、資本利潤率=凈利潤/[（期初凈資產+期末凈資產）/2]
2、資產利潤率=凈利潤/[（期初資產總額+期末資產總額）/2]
3、成本收入比=業務及管理費+其他業務支出/營業收入
（三）規模指標：
單位：萬元
指 標 |
2018年度 |
2019年度 |
總資產 |
118609.46 |
128698.26 |
總負債 |
109299.16 |
118772.80 |
股東權益 |
9310.31 |
9925.46 |
各項存款 |
106884.32 |
116358.28 |
各項貸款 |
66450.02 |
84309.7 |
（四）資產質量指標：
單位：萬元，%
指 標 |
2018年度 |
2019年度 |
不良貸款余額 |
1651.33 |
2701.88 |
不良貸款比率 |
2.49 |
3.2 |
撥貸比 |
6.57 |
5.95 |
貸款損失準備充足率 |
336.22 |
285.91 |
撥備覆蓋率 |
264.53 |
185.80 |
注：1、本行在報告期末貸款損失準備余額為5020.01萬元，2019年度計提貸款損失準備1245萬元；報告期末一般風險準備余額為1631.33萬元；
2、不良貸款比率=（次級貸款+可疑貸款+損失貸款）/貸款余額。
3、撥貸比＝貸款損失準備計提余額/貸款余額
4、貸款損失準備充足率＝貸款實際計提專項準備/貸款應提準備
5、撥備覆蓋率＝貸款損失準備計提余額/不良貸款余額
（五）貸款五級分類：
單位：萬元，%
貸款分類 |
2018年 |
2019年 |
正常 |
金額 |
62095.06 |
78424.89 |
占比 |
93.45 |
94.20 |
關注 |
金額 |
2703.63 |
2291.91 |
占比 |
4.07 |
2.75 |
次級 |
金額 |
805.92 |
1585 |
占比 |
1.21 |
1.90 |
可疑 |
金額 |
845.41 |
953.5 |
占比 |
1.27 |
1.15 |
損失 |
金額 |
0 |
0 |
占比 |
0 |
0 |
（六）補充財務指標：
單位：%
指 標 |
2018年度 |
2019年度 |
資本充足率 |
18.33 |
14.26 |
核心資本充足率 |
14.19 |
13.17 |
存貸比 |
62.17 |
72.46 |
流動性比例 |
43.75 |
41.01 |
注：資本充足率=資本凈額/（信用風險加權資產+市場風險加權資產+操作風險加權資產）
核心資本充足率=核心一級資本凈額/（信用風險加權資產+市場風險加權資產+操作風險加權資產）
以上指標均按年末余額計算。
二、當年利潤分配政策
根據《企業會計準則》、《金融企業財務規則》、《安徽潛山江淮村鎮銀行股份有限公司章程》等有關規定，本行2019年實現的凈利潤893.90萬元，按以下順序分配：一是按稅后利潤的10% 提取法定盈余公積金89.39萬元；二是以2019股利分配宣告日在冊股份為基數，按股東大會表決確定的每股分紅金額0.08元進行2019年度分紅；三是根據風險資產余額的1.5%差額提取一般風險準備；經上述分配后的當年未分配利潤余額與以前年度未分配利潤一并作為可供分配利潤，結轉下年度使用。
經本行第三屆董事會第十二次會議審議并通過的《2019年度股金分紅方案》，我行2019年度股利分配比例為8%，分配形式為現金分紅均從當年凈利潤中提取，享有股利分配權的股東為股利分配宣告日仍然為本行的股東。
第四章 董事、監事、高管人員及網點、員工情況
一、董事、監事、高管人員情況
（一）董事會組成
2019年本行董事會人員未變動，仍為7名董事，其中內部高級管理人員擔任的董事3人。本行董事會設董事長1名，由本行董事擔任，以全體董事過半數選舉產生或罷免。董事由股東大會選舉或更換，任期3年，董事任期屆滿，可以連選連任，離任時須進行離任審計，今年已是第三年。
（二）監事會組成
本行監事會由5名監事組成，監事會設監事長1人，監事會成員4人，股東代表擔任的監事3人、職工代表擔任的監事2名。監事的任期每屆為3年，監事任期屆滿，可以連選連任，今年是第三年。
（三）行長及其他高級管理人員
本行設行長一名，由董事會聘任或解聘；設副行長一名，由董事會聘任或解聘，本行行長每屆任期3年，可以連聘連任。行長、副行長符合法律法規和銀行業監督管理機構要求的任職資格條件；高管人員薪酬按發起行的規定發放。
行長依照法律法規、本行章程及董事會授權，主持本行的經營管理工作，組織實施董事會決議，并向董事會報告工作；組織實施本行年度經營計劃和投資方案；擬定本行內部管理機構設置方案；擬訂本行的基本管理制度；制定本行的具體規章；提請董事會聘任或者解聘本行行長助理、財務負責人、內審負責人、合規負責人；決定聘任或者解聘除應由董事會決定聘任或者解聘以外的管理人員等。
二、網點分布情況
截至2019年底，本行共設立了1個營業部、5家支行和1家分理處，共7個營業網點。具體明細如下：
類別 |
機構名稱 |
營業地址 |
網點數 |
營業部 |
安徽潛山江淮村鎮銀行營業部 |
潛山縣梅城鎮皖潛大道628號 |
１ |
一級支行 |
安徽潛山江淮村鎮銀行源潭支行 |
潛山縣源潭鎮源懷路5號 |
1 |
一級支行 |
安徽潛山江淮村鎮銀行黃鋪支行 |
潛山縣黃鋪鎮牌樓路（黃鋪商貿中心）A幢 |
1 |
一級支行 |
安徽潛山江淮村鎮銀行余井支行 |
潛山縣余井鎮田樂村 |
1 |
一級支行 |
安徽潛山江淮村鎮銀行痘姆支行 |
潛山縣痘姆鄉街道中心 |
1 |
一級支行 |
安徽潛山江淮村鎮銀行皖國路支行 |
潛山縣梅城鎮皖國路2號1幢 |
1 |
分理處 |
安徽潛山江淮村鎮銀行梅苑路分理處 |
潛山縣梅苑路185號 |
1 |
三、內設機構
本行為股份制商業銀行，實行“自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束”的經營管理體制，截至2019年末，內設辦公室、業務經營部、計劃財務部、內控合規部、審計部5個部門。
四、員工情況
截至2019年底，本行共有員工82名，其中按學歷劃分：研究生及以上4人,占比4.88%；本科72人,占比87.81%；?？萍爸袑?人,占比7.31%；平均年齡30歲。
第五章 股本變動及股東情況
一、報告期內股份情況
2019年末本行股本總額5000萬元，沒有增資擴股。
二、股東情況
（一）股東總數
截至2019年末，本行共有股東24戶。法人股東7戶，持有4400萬股，占股份總額的88%；自然人股東17戶，持有600萬股，占股份總額12%。其中：本行職工股東4戶，持有180萬股，占股份總額3.6%。
股本變動及股東情況表
項目 |
2018年12月31日 |
2019年12月31日 |
數量（萬股） |
比例（%） |
數量（萬股） |
比例（%） |
總股本 |
5000 |
100 |
5000 |
100 |
法人股 |
4400 |
88 |
4400 |
88 |
自然人股 |
600 |
12 |
600 |
12 |
其中：職工股 |
180 |
3.6 |
180 |
3.6 |
（二）前十名股東持股情況：
單位：萬股，%
股 東 名 稱 |
持股數（萬股） |
占比（%） |
安徽桐城農村商業銀行 |
1750 |
35 |
安徽中橋建設集團有限公司 |
450 |
9 |
安徽華業香料股份有限公司 |
450 |
9 |
桐城市華貓塑料有限公司 |
450 |
9 |
桐城市香山園林綠化有限公司 |
450 |
9 |
潛山萬達門窗有限公司 |
450 |
9 |
安徽潛山軸承制造有限公司 |
400 |
8 |
詹榮保 |
90 |
1.8 |
汪濤 |
70 |
1.4 |
王紅 |
68 |
1.36 |
截至2019年末，本行前十大股東持股占比合計92.56%。其中：第一大股東安徽桐城農村商業銀行股份有限公司，持股比例為35%。
第六章 公司治理情況
一、公司治理概述
為不斷完善公司治理，促進本行穩健經營，保護存款人和股東合法權益，本行根據《公司法》、《商業銀行法》、《村鎮銀行管理暫行規定》等有關法律法規的要求，建立了以股東大會、董事會、監事會、高級管理層等機構為主體的組織架構。
股東大會是本行權力機構，董事會是本行決策機構，承擔本行經營和管理的最終責任；監事會是本行監督機構，在職權范圍內獨立行使監督權，保障股東權益、本行利益和職工的合法權益不受侵犯，依據有關法律法規、《章程》及本規則享有知情權、質詢權、建議權等各項權利；高級管理層接受董事會領導和監事會監督，依法組織開展各項經營管理活動。以董事會為中心的決策系統、高級管理層為中心的執行系統和以監事會為重的監督系統，形成職責明晰、相互約束的制衡機制。
二、股東和股東大會
股東大會是本行的最高權力機構，由全體股東組成。根據本行章程，股東大會負責行使的職權包括：決定本行的經營方針和投資計劃；選舉和更換董事、非職工代表擔任的監事；決定有關董事、監事的報酬事項；審議批準董事會的報告；審議批準監事會的報告；審議批準本行的年度財務預算方案、決算方案；審議批準本行的利潤分配方案和彌補虧損方案；對本行增加或者減少注冊資本做出決議；對發行本行公司債券做出決議；對本行合并、分立、解散、清算或者變更公司形式做出決議；修改本行章程；審議本行除日常經營外的重大對外投資、資產收購或處置、資產抵押、對外擔保、委托他人管理本行資金或其他資產等事項；審議法律法規或本行章程規定應當由股東大會決定的其他事項。
本行根據法律法規和本行章程、股東大會議事的規定，規范股東大會的召集、召開、審議和表決程序，依法維護股東的合法權益。2019年共召開了3次股東大會。具體情況如下：
1、2019年1月25日，召開股東大會，會議審議了《增選監事長人選議案》、《2018年度董事會工作報告》、《2018年監事會工作報告》、《2018年財務決算、利潤分配及股金分紅方案》、《2018年度財務審計情況報告》、《2018年度經營目標及財務收支計劃》、《章程修正案》，設立關聯交易委員會、三農與小微企業金融服務委員會、風險管理委員會。
2、2019年10月12日，召開第一次臨時股東大會，會議審議表決了《關于調整2019年財務收支計劃的方案》、《關于免去張曉明同志本行監事的議案》、《增設外部監事人選的議案》。
3、2019年12月24日，召開第二次臨時股東大會，會議審議了《2019年股金分紅方案》。
三、董事和董事會
（一）董事責任
為切實發揮董事會核心戰略決策作用，本行按規定召開董事會。董事會在正確把握國內外經濟金融形勢的新變化、新特點，及時調整經營發展方式，促進質量與規模、效益與效率的協調增長，推動本行經營方式與發展模式的轉變。各位董事忠誠、勤勉，按照《公司法》及相關法律、法規、規章以及本行章程的要求，專業、高效地履行職責，維護本行、股東利益，及時了解本行業務經營管理狀況，體現了良好的勤勉義務。
（二）董事會會議情況及決議內容
1、第三屆董事會第九次會議
2019年6月21日在本行二樓會議室召開第三屆董事會第九次會議，會議應表決董事7人，實際表決董事5人。會議聽取經營層《安徽潛山江淮村鎮銀行2019年第一季度度工作報告》、《安徽潛山江淮村鎮銀行股東股權自查報告》、《安徽潛山江淮村鎮銀行2018年度反洗錢工作報告》。
2、第三屆董事會第十次會議
2019年7月30日在本行二樓會議室召開第三屆董事會第十次會議，會議應表決董事7人，實際表決董事5人。會議聽取經營層《安徽潛山江淮村鎮銀行2019年上半年度工作報告》、《安徽潛山江淮村鎮銀行2019年上半年度審計工作情況報告》，審議通過了《安徽潛山江淮村鎮銀行大額風險暴露管理辦法》、《安徽潛山江淮村鎮銀行關于對辦公大樓裝修項目相關情況的報告》。
3、第三屆董事會第十一次會議
2019年10月12日在本行二樓會議室召開第三屆董事會第十一次會議，會議應表決董事7人，實際表決董事5人。會議審議通過了《安徽潛山江淮村鎮銀行關于提請余龍洲同志為本行副行長的議案》、《安徽潛山江淮村鎮銀行關于提請張燕同志為本行內控合規部總經理的議案》、《安徽潛山江淮村鎮銀行關于免去朱燁同志本行副行長職務的議案》、《安徽潛山江淮村鎮銀行關于調整風險管理委員會組成人員的議案》、《安徽潛山江淮村鎮銀行關于調整2019年財務收支計劃的方案》。
4、第三屆董事會第十二次會議
2019年12月24日在本行二樓會議室召開第三屆董事會第十二次會議，會議應表決董事7人，實際表決董事5人。會議審議通過了《安徽潛山江淮村鎮銀行2019年度股金分紅方案》。
四、監事會
（一）監事會職責
本行設立監事會，監事會是本行的監督機構。2019年本行監事會成員依法列席董事會會議、股東大會，認真審閱各項議案，審查會議召集、召開程序的合法、合規性，對決策和表決結果等進行現場監督，并對董事會、高級管理層的履職、盡職情況進行監督，促進董事和高管人員勤勉盡責，提高本行治理主體的運作效能。
（二）監事會會議情況
1.第二屆監事會第七次會議
2019年1月25日，第二屆監事會第七次會議在本行二樓會議室召開。會議審議通過《監事會2018年工作報告》、《第二屆監事會監事長候選人選舉議案》、《2018年董事及董事會履職評價報告》、《2018年監事及監事會履職評價報告》、《2018年經營層履職評價報告》。
2、第二屆監事會第八次會議
2019年6月28日，第二屆監事會第八次會議在本行二樓會議室召開。會議審議通過了《潛山江淮村鎮銀行2019年一季度審計工作情況報告》；
3、第二屆監事會第九次會議
2019年7月30日，第二屆監事會第九次會議在本行二樓會議室召開。會議審議通過《2019年上半年經營管理情況報告》、《2019年上半年審計工作情況報告》。
4、第二屆監事會第十次會議
2019年10月12日，第二屆監事會第十次會議在本行二樓會議室召開，審議通過《關于免去張曉明同志本行監事的議案》、《增選外部監事人選議案》。
5、第二屆監事會第十一次會議
2019年10月12日，第二屆監事會第十一次會議在本行二樓會議室召開，審議通過《第二屆監事會監事長候選人選舉議案》。
第七章 董事會工作報告
2019年是潛山江淮村鎮銀行發展史上極不平凡的一年，一年來，在潛山市委、市政府的正確領導下，在行業主管部門和發起行的悉心指導下，三屆董事會認真履行《公司法》和《公司章程》所賦予的職責，認真貫徹落實黨的十九大會議精神及中央經濟、金融工作會議精神，齊心協力，扎實工作，較好地完成了既定的各項工作任務，為推動本行的改革和發展作出了積極的貢獻。根據會議安排，由我向會議作2019年度董事會工作報告，請予以審議。
一、加快發展轉型，不斷提升決策能力和履職水平
一年來，我們始終堅持群眾路線，積極推行民主管理，聽取和采納群眾的意見和建議，認真落實董事、監事和各股東的知情權、參與權、決策權、監督權。
1、堅持民主決策。堅持民主集中制，實行集體領導，推行民主決策，認真履行股東大會和董事會賦予的各項職責，重視、加強董事會自身建設，全年共召開股東大會1次，董事會5次，對經營層授權、薪酬分配、履職評價、財務利潤計劃、股金利潤分配、信息披露、不良貸款核銷、重大關聯交易審批等8項重大事項進行了研究和決策；股東大會審議通過決議6項，董事會審議通過決議11項，決議通過率100%，董事出席率達到98%，充分發揮了董事會的決策指導作用。各位董事做到各盡其責，勤勉履職，齊心協力，較好的完成了本職工作。
2、強化督促檢查。一是指導督促經營層做好經營管理工作。2019年度董事會每季度聽取經營層工作報告，并通過會議、走訪等形式在全行開展調研，及時對全行的業務發展、風險控制、市場定位等工作向經營層提供指導意見和建議；全年向經營層提出意見12條，為不斷提升本行的經營管理水平作出了積極的貢獻。二是對全行2019年度重點工作進行了督導。今年以來，董事會根據年度工作報告制定了全年的重點工作，進行了細致的分解和任務督導，確保重點工作能有序、高效的完成。三是積極參與業務發展和調查研究，獻計獻策，提出了很多很好的意見和建議，較好地發揮了決策參謀作用，較好地體現了廣大股東的意志。
3、自覺接受監督。自覺接受監事會的監督，保證各項決策的合法性和合規性。同時，加強協調溝通，確保監事長和監事對全行性的經營管理、重大決策都全程參與、監督；對監事會提出的意見和建議，董事會都能認真重視，仔細研究，合理吸收，及時改進，并明確答復，有力地促進了本行法人治理朝著穩健發展。
4、突出內部審計。本著“風險在哪里，審計就在哪里”的工作思路，全年共開展31個審計項目，其中專項審計7個，突擊審計5個，離任審計19個，審計內容涉及流動性風險、同業、反洗錢、網點信貸、現金業務等多個方面，處罰涉及人數18人次。同時，為更進一步了解員工的思想動態及日常行為，共計組織開展4次針對員工日常行為規范的排查工作，一些問題得到及時發現和整改。
二、狠抓經營管理，實現各項業務又好又快發展
2019年是潛山江淮集中精力抓發展，轉型成果集中顯現的一年，全行上下在監管部門和發起行的指導下，在董事會的部署安排下，認真貫徹落實各項決策，堅持“穩中求進”的工作總基調，按照“發展轉型、管理提升、服務優化”的總體要求，圍繞“四大工程建設”開展各項工作，業務經營情況總體趨好，管理能力得到顯著提升，服務職能得到進一步加強。
2019年末，全行總資產128698.26萬元，較上年增加10088.8萬元，增幅 8.51%；負債總額118772.8萬元，較上年增加9473.64萬元，增幅8.67%；所有者權益9925.45萬元，較上年增加615.14萬元，增幅6.61%。資本凈額10747.56萬元，較上年增加721.34萬元；資本充足率14.26%，核心資本充足率13.17%。不良貸款率3.2%，貸款撥備5021萬元，撥備覆蓋率185.8%，撥貸比5.95%。
（一）各項存款漲勢良好，結構更趨優化。一是存款規模穩步擴大。從時點數字來看，年末各項存款余額116358.28萬元，較上年增長9473.96萬元，增幅8.86%。其中儲蓄存款67248.57萬元，較上年增長8839.48萬元，增幅15.13%，對公存款46396.08萬元，較上年減少638.54萬元，減幅-1.36%。從日均數字來看，年末各項存款119566.16萬元，較上年增長12462.99萬元，增幅11.64%。其中12月儲蓄日均65048.95萬元，較上年增長7499.79萬元，增幅13.03%。全行6個網點達到“億元”規模。二是存款結構更趨合理。從時點數字來看，定期存款60147.92萬元，較上年增加5588.53萬元，增幅10.24%；居民儲蓄存款67248.57萬元，占比57.79%，占比較同期增加15.13個百分點；定期儲蓄存款49540.34萬元，較上年增加7812.16萬元，增幅18.72%，占比42.58%，較上年提升3.54個百分點。三是存款的穩定性明顯提高。定期儲蓄存款49540.34萬元，較上年增長7812.16萬元，增幅18.72%；其中一年期以上定期儲蓄存款45886.12萬元，較上年增長10056.91萬元，增幅28.07%。
（二）信貸投放力度加大，貸款質量明顯優化。一是貸款規模進一步擴大。年末，各項貸款余額84309.7萬元，較上年增長17859.68萬元，增幅26.88%，完成年度計劃238.13%。各項貸款增長位列江淮系各家村鎮銀行首位。二是貸款結構不斷優化。年末，貸款授信戶數8422戶，較上年增加2131戶，增幅33.9%。貸款用信戶數5096戶，較上年增加1145戶，增幅28.98%。戶均貸款余額16.54萬元，較上年下降0.27萬元。個人貸款用信客戶4987戶，較上年增加1152戶，戶均貸款余額13.82萬元。單戶50萬元以下貸款余額57759萬元，占比68.51%。三是貸款質量穩步提升。年末，全行逾期（欠息）貸款2804.71萬元，較上年減少1543.12萬元，占比3.33%，較上年下降3.49個百分點。五級分類賬面不良貸款2701.88萬元，較上年增加1050.55萬元，不良率3.2%，較上年增加0.71百分點。按“雙90”口徑統計不良貸款1924.66萬元，較去年增加273.33萬元，不良率2.28%，較上年下降0.2百分點。
（三）零售業務拓展步伐加快，推進舉措成效顯著。一是存款客戶數增長較快。年末，各項存款客戶數48829戶，較上年增加6843戶，增幅16.3%。銀行卡開卡數38043張，較上年增加7543戶，增幅24.73%。二是貸款客戶數不斷增加。個人貸款戶數4987戶，較上年增加1152戶，增幅30.03%。易貸卡授信戶數3946戶，較上年增加454戶，增幅13%；授信金額42057萬元，較上年增長7551萬元，增幅21.88%；用信戶數2859戶，較上年增加497戶，增幅21.04%；用信余額25861萬元，較上年增長4631萬元，增幅21.81%。三是貸款業務品種更加豐富。信貸產品方面，開發“親情貸”等信貸產品，豐富了業務品種，全年新信貸產品貸款余額13730萬元，較上年增長6663萬元，增長較快的貸款品種有“創業貸”和“親情貸”，分別較上年增長5379萬元和1049萬元。四是電子銀行業務發展迅速。累計簽約手機銀行14715戶，較上年增加6418戶，增幅77%，全年任務完成率128.36%；金農信E付1039戶，較上年增加88戶，交易筆數629944筆，較上年增409936筆，交易金額14554萬元，較上年增加11336萬元；ATM自助設備交易筆數84625筆，較上年減少9977筆，電子交易筆數替代率70.1%，較上年提升1.07百分點。
（四）增收節支成效明顯，經營效益逆勢上揚。全年全行各項收入6718.37萬元，在部分農商行和大部分江淮系村鎮銀行經營收入下降的形勢下，在貸款利率水平下行的情況下，仍較上年增長407.96萬元，增幅達6.46%；各項支出5658.91萬元，增加442.39萬元，增加的原因主要是計提撥備、相關費用支出和工資性支出增加等；凈利潤893.9萬元，增長50.53萬元。
（五）各項機制逐步建立，人才培育效果凸顯。一是建立創先爭優的營銷機制，各項業務拓展更為順暢。二是建立獎優罰劣的考核機制，工作推進成效更加明顯。三是建立審慎合規的風控機制，風險管理水平更上臺階。四是建立“奮斗者為本”的用人機制，員工精神面貌積極向上。
（六）品牌塑造多措并舉，知名度進一步提升。一是全面塑造營業大廳環境。深入開展文明服務規范工作，制定網點環境塑造方案，對大廳等場所進行全面改造和維護，營造窗明幾凈、氛圍融洽的業務辦理環境。并建立日常監督維護機制，形成常態化管理推進機制。二是持續推進6S規范管理工作。調整充實6S標準化管理小組，負責日常工作的指導、督促和考核。啟動實施網點晨會制度，并出臺詳細考核細則，嚴格按照要求實施、按照規定考核。三是加大對外宣傳力度。充分利用各種時間節點，開展系列豐富多彩的專項宣傳活動，進一步提升了我行公眾形象，提高了我行在百姓心目中的形象和地位。同時，豐富微信公眾號平臺內容，并做好新聞宣傳報道工作，提升公眾號的吸粉量及知名度。四是公開對外服務承諾。推行辦理時效承諾、信貸服務承諾和廉潔紀律承諾，并向社會公開投訴號碼。相關舉措的出臺，進一步提升了我行對外形象，“江淮村鎮銀行，潛山人民自己的銀行”這一品牌形象正在不斷深入人心。
回顧一年來的工作，我們也清醒地看到，董事會的工作與當前形勢發展和上級主管部門的要求相比，還存在許多問題和不足，董事會的履職機制還需進一步完善，董事的業務學習還需要加強，履職能力有待進一步提高。這些問題與不足，都需要在今后的工作中認真加以解決。
三、緊跟當前形勢，全力推進潛山江淮高質量發展步伐
2020年，全行要繼續堅持“穩中求進”的經營總基調，緊扣“提質增效”的工作主體，重點圍繞存款增長、貸款投放、風險控制、管理提升等工作重點，努力做大總量，做優質量，做實效益。
2020年董事會工作總體思路是：以習近平新時代中國特色社會主義思想為指引，深入貫徹落實黨的十九大和十九屆二中、三中、四中全會精神，按照黨委年度工作會議部署要求，堅持“穩中求進”工作總基調，緊扣“提質增效”工作主題，圍繞“發展轉型，管理提升，服務優化”工作主線，持續推進品牌形象塑造、零售業務拓展、風控體系建設、人才隊伍培育等“四大工程”建設，努力實現規模、質量、效益“三大提升”，堅定不移地朝著高質量發展方向闊步前進。
圍繞年度工作思路和經營目標，全年要重點做好以下六個方面工作：
（一）認清形勢，堅守定位，堅持走高質量發展之路。面對今年的疫情，我們始終堅定信心，保持定力，堅守“支農支小支微”的市場定位，加強形勢預判能力，找準出路，適時調整業務拓展方向和經營策略，化危為機。一是守住初心。持續加強與所在地的深度融合，繼續夯實群眾基礎。真正的做到沉下心思，俯下身子，邁開步子，不做“走讀生”，要做“知心人”，積極融入當地的經濟發展和社會生活，脈動一致、步伐一致，真正成為群眾自己的銀行。讓村鎮銀行發展反哺當地經濟發展，迎接鄉村振興的大潮。二是積聚人氣。牢固樹立“做效益，先做業務；做業務，先引客戶；引客戶，先聚人氣”的發展理念，繼續下沉工作重心，不斷在提升網點業務量和人氣上下功夫。三是提升服務。堅持“以客戶為中心”的經營理念，廣大職工不僅追求個人形象的光鮮亮麗，還將服務標準內化于心、外化于行，在行動上體現出來，不做精致的利己主義者，提倡利他原則，旗幟鮮明的兌現服務承諾，在質效上反映出來。四是注重發展。要堅持“做大規模、做優質量、做響品牌”的發展觀念，要在發展中解決問題，在發展中做優做強。同時，要始終堅持“小額、流動、分散”信貸發展策略，切勿貪大求洋，重蹈覆轍，注重對風險的防控和結構的調整，實現高質量發展。
（二）理清思路，主動出擊，深入開展貸款營銷活動。一是開展“整村授信”和網格化營銷。鞏固“整村授信”成果，總結經驗，加強成果的再運用，推廣至全行。持續開展“網格化營銷”，通過陣地戰，提高活動頻率，尋找存在感。建立整行業推進機制，尋求農業部門、商業部門和市場監管部門獲取行業基礎數據，成立小分隊，主動上門對接。二是開展“走出去營銷”活動。要多用“土法子”和“笨法子”，深入開展“下鄉進村入戶大走訪”和“進企業下車間訪工人”活動，充分利用村鎮銀行的地緣人緣優勢，列舉事例，多打感情牌。鼓勵開展外出營銷，到客戶經營所在地開展金融服務，營銷貸款，做大貸款規模，夯實經營基礎。三是持續發動全員營銷。行經營管理層不斷深入一線，參與營銷活動，加強督促，抓好落實。網點和部門負責人要帶頭營銷，認領“責任田”，率先垂范。要形成營銷機制，促進一線員工愿營銷、敢營銷，錘煉隊伍整體的營銷能力。四是做好綜合營銷。2020年經營形勢復雜，雖然貸款營銷是全行工作的重中之重，但是我們仍然要將吸收活期儲蓄存款、代發、電子銀行等業務緊密結合起來，做到各項業務的均衡發展。我們一定要舉全行之力，凝聚全行智慧，打好今年的營銷遭遇戰。五是加強客戶經理管理。結合全行員工的能力提升工程，加大培訓力度，提升客戶經理業務能力和實戰能力，持續實行客戶經理聘任制，嘗試建立末位淘汰機制。
（三）嚴陣以待，多措并舉，全力遏制不良反彈勢頭。總體看，今年不良貸款反彈的壓力“三期疊加”：一是有些前期化解的不良貸款有反彈的勢頭，二是部分前期正常的企業貸款受疫情影響有反彈的由頭，三是近年投放的小額信貸有反彈的苗頭。為此，今年不良貸款壓降工作將做到“三個到位”：一是催收力度到位。對于目前正常存量經營性貸款客戶，將做好風險預警工作，做到勤關注、勤了解、勤交流，持續建立行內“黑名單”，擴大取數范圍，全力預防新增不良；對于風險貸款客戶，我將做到勤分析、勤催收，全力進行清收盤活。二是化解措施到位。加強風險貸款的分類管理，條分縷析制定化解方案，加強督促落實。要借鑒前期成功的經驗，運用重組、置換、核銷等系列舉措，嘗試以物抵債等新舉措，確保年內不良貸款率和撥備覆蓋率兩個核心指標控制在合理范圍之內，不得突破法定正常范圍。三是考核處罰到位。不良貸款率和撥備覆蓋率是檢驗全行是否高質量發展的重要指標，為將該項工作做到“既有面子、又有里子”，當前，不僅要采取強有力的措施抓降控升，還要加大對不良貸款考核的力度和頻度，對違規甚至是違法行為毫不手軟，遏制住不良反彈的勢頭。
（四）優化配置，健全機制，切實提升風險防控水平。一是加快機構改革步伐，優化資源配置。利用新辦公大樓啟用之機，合理規劃功能區域，結合監管要求，區分前中后臺界限，持續優化現有人員配置，提升管理的效率，提高風險防控水平，適應當前經濟金融的外在要求。二是完善全面風險管理體系。逐步健全風險管理體系，不斷加快制度建設和更新的進度，建立防范風險的三道防線，持續加強對重點風險的管控，進一步壓實支行和相關部門為主體的第一道防線、合規部門為主體的第二道防線、審計部門為主體的第三道防線的責任。三是加強案件風險防控力度。持續加強對職工異常行為的排查力度，重點是“九種人”的篩查，不斷加強重點業務和重點環節的排查，管好身邊人、理好身邊事，形成一級對一級負責的聯動機制。四是提升事后監督機構職能。相關崗位要結合日常工作，提升管理能力，要善于總結和歸納，形成案例，加強對成果的再運用，避免同質同類問題再出現，切實提升柜面服務水平和操作能力，要加強統計和分析，供行內經營管理參考。五是抓好安全保衛工作。做好“預防為主，防查并舉”，定期做好安全排查，排除隱患，定期進行“三防演練”，不僅要將預案熟記于心，還要做到崗位明晰，操作熟練，關鍵時刻能預防外部侵害。要不定期與押運公司對接，核實押運人員信息，加強對款箱押運過程的規范的管理。六是落實行業主管部門要求。面對今年復雜的經濟金融形勢，要按照中央經濟工作“六穩、六?！钡囊?，減少實體經濟的沖擊，加大對實體經濟的支持力度，在防范和化解重大風險的同時，不斷增加小微企業貸款投放力度，幫助企業紓困解困，加大減費讓利的力度，按照監管部門的要求，確保全年“兩增兩控”指標達標。同時，按照監管意見書的要求，做好分層預警，對相關意見要落實到崗到人，嚴格對照要求，確保意見落實到位。落實人民銀行反洗錢、支付結算和現金管理的各項新要求，加強對賬戶開立尤其是對公賬戶開立的規范性管理。
（五）制定目標，做實效益，實現經營計劃全面達標。一是制定全年的經營管理任務清單。對照全年的經營目標，倒排時間，細化舉措，對重點工作和薄弱環節制定任務清單，明確時限，責任到人，確保各項經營目標如期實現。二是進一步加強財務收支管理。加大表內外應收利息的催收力度，努力做到應收盡收。加大對小額經營性貸款的投放力度，擴大經營收入的范圍。同時，做好費用的列支和財務成本的控制工作，提升財務精細化管理水平，對招待費等重點費用賬戶制定控制額，避免鋪張浪費的行為發生。三是全力完成年度各項經營指標。結合年度經營情況，確定合理的存貸款、收入與利潤等重點經營指標年度計劃，下發任務分解表，加強督促和指導，力爭2020年各項經營指標全面達標。
（六）黨建引領，從嚴治黨，持續加強作風建設和企業文化建設。
一要深入推進全面從嚴治黨。堅持把深入學習貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想作為首要政治任務，以支部和黨小組學習為主體，堅持不懈強化理論武裝，樹牢“四個意識”，堅定“四個自信”，做到“兩個維護”。強化“黨建抓好就是生產力、抓細就是凝聚力、抓實就是競爭力”的理念，持續推進基層黨組織標準化建設，鞏固拓展“不忘初心、牢記使命”主題教育成果，以政治引領樹立正導向、集聚正能量，以強化融合發展推動黨建與業務工作的雙促進、雙提升。堅持把紀律和規矩挺在前面，認真貫徹中央、省委市委和發起行黨委關于黨風廉政建設的部署要求，把好用權“方向盤”，系好廉潔“安全帶”，著力增強拒腐防變的定力，堅決守住清正廉潔的底線。
二是狠抓作風建設。堅持真抓實干是我們黨的優良作風，面對新的目標任務和前進中的困難，我們要注重實干，不務虛功，進一步倡導和弘揚奮斗者文化，進一步解決認識、落實、責任和機制等層面的問題，有效解決我們隊伍中存在的責任缺失不敢擔當、遇到問題推諉扯皮、遇到難題繞路而行，甚至置制度規矩于不顧等不良現象，促使大家積極主動、滿懷激情的去拓展業務、化解風險、推動發展。
三要持續推進企業文化建設。堅持把培育和發展具有行業特點、自身特色的先進文化，作為增強潛山江淮村鎮銀行核心競爭力，實現穩健經營和可持續發展的重要保障。堅持以“家”文化建設為抓手，并結合潛山江淮實際，全力營造“行即家、工作即事業”的濃厚文化氛圍。以打造“奮斗者為本”為導向，以“員工能力提升工程”為抓手，通過總部大樓搬遷和網點升級改造，不斷提升服務的內涵和質效，不斷筑牢高質量發展的基礎。
第八章 監事會工作報告
2019年，潛山江淮村鎮銀行在人民銀行、銀保監部門的大力支持下，在桐城農商行黨委的堅強領導下，在全體員工的共同努力下，堅持穩中求進的總基調，基本完成年度各項任務。按照“決策、執行、監督”三權分設的制衡機制，圍繞股東大會和董事會確定的工作思路和工作重點，監事會充分發揮自身作用，履行自身職能。對領導班子履職行為監督、經營風險監督、行為作風監督，監督理念不斷深化，監督能力不斷提高，較好地履行了職責。
（一）履行職責，參與決策，支持、監督經營管理層工作。一是充分發揮監事會的監督作用，著力抓好決策督查、專項督查、批件督查、調研督查等工作，堅持把董事會重大決策作為督查工作重點，圍繞各項主要目標任務完成情況進行專項督查，保障各項業務健康有序推進，確保各項經營指標按序時進度完成和超額完成。二是對照領導批示開展跟蹤督查，規范程序，精心核查，切實提高辦結效率，堅持以具有典型性的工作進行解剖式的調研督查，及時發現和掌握新情況、新問題，特別是對苗頭性、傾向性、全局性和深層次的問題進行了調研督查，供決策層優化。三是堅持參加行長辦公會、行務會等會議和經營層的各項活動，并聯系多個支行，協助支行做好各項工作。工作中，擺正好自己位置，努力做到到位不越位，圍繞監事會職責，發表相關見解，處理復雜問題時，綜合相關方的看法和意見，力爭達成共識。規范經營行為，增強集體決策意識。四是督促經營層開展序時檢查和非現場檢查，對在業務經營過程出現不按章操作，不按規范操作人和事，堅持予以處罰，對嚴格按照流程操作的人員給予獎勵。全員程序意識、合規意識顯著增強，保障了本行業務的健康、有序發展。
（二）加強制度建設，完善內控體系。一是2019年審計部積極配合合規部對涉及審計相關制度進行了全面梳理，本次梳理工作對前期已有的三項制度進行了修改，一項制度進行了廢止，并納入三項近期新增制度，使后期審計工作有據可循。二是制度落實方面。為使員工將理論知識轉化為實際操作能力和執行能力，我們采取全員集體和分專業多批次進行業務強化培訓。組織了多輪次操作技能、營銷策略、規章制度解讀等專題培訓，開展了全行員工業務技能大賽。通過開展一系列有針對性和個性化培訓，使員工深刻領悟依法合規，穩健經營，控制風險的重要性。三是制度執行方面。為堅持依法合規經營、穩健經營策略，我行先后成立了內控管理領導小組，案件防范領導小組、安全保衛領導小組，財務審查領導小組、貸款審查委員會、風險防范委員會等小組和管理委員會。形成三道防線。通過制度牽引、組織推動、現場檢查與非現場檢查三步曲，定期和不定期對員工業務學習、操作技能、制度執行開展檢查考核，形成了激勵有效、約束嚴格，權責明晰、獎罰分明的內部管理機制。
（三）加強隊伍建設，構建安全案防體系。為構筑安全案防體系，為我行健康有序發展保駕護航，我們堅持“教育在先、著眼防范、防微杜漸”的案防工作思路。一是開展員工行為規范教育，組織員工參加《全省農村商業銀行柜面操作70條嚴禁》考試、前往安慶參加員工警示教育培訓以及各專業規章制度的學習，讓員工了解“正面有規范、反面有禁止、違反有處罰”的“三位一體”的員工行為規范管理制度體系，從思想意識上打好防范案件的基礎。二是建立崗位責任制，按照崗位序列，努力完善各專業的崗位責任制，做到了職責分明，責任到人，一級抓一級，層層抓管理，縱向到底，橫向到邊簽訂崗位責任制，保證了政令暢通和辦事效率的提高，調動了員工有位有為的積極性和主動性，增強員工工作責任心，強化了服務效能建設。三是今年由審計部組織簽訂員工承諾書，明確員工日常遵守的行為規范，針對行業特殊性，要求全體員工簽訂員工保密協議，對涉及我行商業機密信息及員工應承擔的保密責任進一步明確。與此同時深入開展員工行為動態排查，重點是8小時以外的行為動態排查，不斷豐富排查手段，在排查中了解情況、反饋問題、協調解決，提高了內控案防制度的執行能力和引導員工牢固樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀。員工遵章守制、遵紀守法、廉潔從業的自覺性得以養成，防范案件風險、抵御各種誘惑的能力得到了增強。四是著力加強安全保衛工作，定期和不定期地開展安全保衛大檢查和“三防一?！惫ぷ鞯娜粘Ｑ菥?，不斷增強員工安全防范意識，確保我行2019年安全無差錯事故。
（四）加強審計工作，開展風險監督。今年以來，審計部嚴格按照2019年初制定的審計工作計劃按期開展了各項審計項目，其中，開展非現場審計一次，通過監控設備查看日常上下班制度執行情況；突擊審計7次，對全行各營業網點柜面操作開展了現場突擊審計；專項審計及排查共計10次，審計范圍較為全面，基本涉及了信貸、資金、柜面操作、反洗錢、信息科技、消費者權益保護等多個方面，從檢查角度上，今年開展的各類審計項目均從制度建設、制度執行、制度是否適合行內當前業務發展水平等多維度開展監督。
2019年，潛山江淮村鎮銀行監事會工作，在探索中前進，在前進中發展，思想認識趨于一致，內部約束日臻完善，監督職能逐步加強，各項業務較快發展。但是，雖然取得了一些成績，但對照現代法人治理結構的要求，與不斷發展的形勢相比，工作做得還不夠，還需要不斷探索和改進。
第九章 重大事項
一、最大十名股東名稱及報告期內變動情況
本年度最大十名股東未發生股本及股東變動情況。
二、重大訴訟、仲裁事項
截至2019年末，本行不存在需要披露的對本行具有重大影響的未決訴訟、仲裁案件。
三、重大投資事項
2019年本行無其他重大收購及出售資產、吸收合并事項。
四、聘用、解聘會計師事務所情況
2019年，本行聘請桐城中星會計師事務對本行按企業會計準則編制的2019年年度財務報告進行審計。
五、本行董事及高管人員變動及接受處罰情況
2019年度，經本行第三屆董事會第十一次會議審議通過，報監管部門批準余龍洲同志擔任本行副行長，朱燁同志不再擔任副行長一職，其他董事及高管人員未發生變動。報告期內，本行董事及高管人員未受相關監管部門和司法部門的處罰情況。
六、重大關聯交易情況
2019年我行股東桐城市華貓塑業有限公司，因經營需要將其在我行450萬股權向安徽桐城江淮村鎮銀行股份有限公司進行質押貸款。
七、消費者權益保護工作開展情況
2019年,我行全面貫徹落實金融消費者權益保護工作要求,廣泛開展了金融知識、消費者權益保護宣傳活動,不斷加強金融消費者權益保護工作,主動接受社會監督,加強內外部溝通協調,為客戶營造良好的金融消費環境。全年未出現與消費者權益保護相關的重大突發事件和重大負面輿情,未發生重大訴訟和仲載事件,也未發生違反法律法規、虛假宣傳、誤導或欺騙消費者引發的投訴或群體性事件,未發生個人金融信息泄露觀象,切實有效的維護了金融消費者合法權益。
第十章 審計報告
本行2019年度財務會計報告經桐城中星會計師事務所按國內審計準則審計，注冊會計師胡汝久、朱學華簽字，出具標準無保留意見審計報告（審計報告見附件）。
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