安徽潛山江淮村鎮銀行股份有限公司
2021年度信息披露報告
第一章 重要提示
1.本行董事會及董事保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，并對其內容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶責任。
2.《2021年度信息披露報告》正文及摘要擬提交本行2021年度股東大會審議。
3.桐城中星會計師事務所根據中國注冊會計師審計準則審計并出具了無保留意見的審計報告。
4.本報告中除特別說明外，會計數據與業務數據，金額幣種為人民幣。
本行全體董事、行長及財務部門負責人保證年度報告中財務報告真實、完整。
第二章 公司基本情況
【法定中文名稱】安徽潛山江淮村鎮銀行股份有限公司（簡稱：安徽潛山江淮村鎮銀行）
【法定英文名稱】Anhui Qianshan JiangHuai Village Bank Co.Ltd.
【法定英文簡稱】Anhui Qianshan JiangHuai Village Bank
【注冊資本】5000萬元
【法定代表人】歐陽澤壯
【注冊地址】皖安慶市潛山經濟開發區梅河路0377號
郵編：246300
網址：http://qsjhbank.com
【主營業務范圍】吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算；辦理票據承兌與貼現；從事同業拆借；從事銀行卡業務；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；代理收付款項及代理保險業務；經銀行業監督管理機構批準的其他業務。
【其他相關資料】
首次注冊登記日期：2011年8月5日
注冊登記機關：安慶市工商行政管理局
統一社會信用代碼：91340800580138339E
金融許可證機構編碼：S0024H334080001
【部門設置】
本行為股份制商業銀行，實行“自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束”的經營管理體制，截至2021年末，內設辦公室、業務部、計劃財務部、合規與風險管理部、審計部5個部門。
截至2021年底，本行共設立了1個營業部、７家支行和1家分理處，共９個營業網點。具體明細如下：
安徽潛山江淮村鎮銀行營業部及支行分布一覽表
序號 |
機構名稱 |
營業地址 |
聯系電話 |
１ |
營業部 |
潛山市梅城鎮經濟開發區 梅河路0377號 |
0556-8172788 |
２ |
源潭支行 |
潛山市源潭鎮源懷路5號 |
0556-8459377 |
３ |
黃鋪支行 |
潛山市黃鋪鎮牌樓路 （黃鋪商貿中心）A幢 |
0556-8251877 |
４ |
余井支行 |
潛山市余井鎮南街1幢1層 |
0556-8285877 |
５ |
痘姆支行 |
潛山市痘姆鄉街道中心 |
0556-8285177 |
６ |
皖國路支行 |
潛山市梅城鎮皖國路2號1幢 |
0556-8383177 |
７ |
水吼支行 |
潛山市水吼鎮下街49-2號 |
0556-8280677 |
8 |
王河支行 |
潛山市王河鎮二里半街道 |
0556-8280197 |
9 |
梅苑路分理處 |
潛山市梅苑路185號 |
0556-8459177 |
第三章 會計數據與業務數據摘要
2021年國內外經濟金融局勢動蕩、新冠疫情屢屢反彈，面對機遇和挑戰，本行董事會嚴格按照法律法規、金融監督管理機構的要求以及公司章程，緊扣年度發展目標，積極履行各項職責，不斷推進戰略轉型、加強業務創新、深化風險管理，經過全行員工的共同努力，全行各項業務實現平穩較快發展。報告期內本行主要經營情況如下：
一、總體經營情況
——主營業務穩健發展。截至報告期末，本行資產總額175,425.03萬元，較年初增加21,487.41萬元，其中各項貸款余額117,860.89萬元，較年初增加19,210.46萬元，增幅19.47%，完成年度計劃任務的108.83%；各項存款余額158,550.05萬元,較年初增加20,004.35萬元，增幅14.44%，完成年度計劃任務的102.62%。
——經營效益平穩增長。報告期內，實現各項收入8,822.46萬元，其中，貸款利息收入7,464.87萬元，同比增長1,184.03萬元。在有效落實減費讓利、增提撥備的政策要求下，實現凈利潤1708.14萬元，同比增加960.91萬元，增幅128.6%。資產利潤率1.04%，成本收入比為51.33%。
——資產質量保持優良。報告期內，本行加強信貸資產質量的監測，嚴控新增，化解存量。年末不良貸款余額2,721.85萬元，不良貸款率2.31%，分別較年初下降137.39萬元和0.59個百分點。
——主要監管指標符合要求。報告期末，資本充足率為12.6%，全年提取撥備456.02萬元，年末貸款損失準備為6,225.17萬元，貸款撥備比為5.28%、撥備覆蓋率為228.71%，風險抵御能力逐步增強；流動資產總額37,370.98萬元，流動性負債總額75,414.03萬元，流動性比例為49.55%。
二、報告期內財務經營情況
（一）經營業績：
單位：萬元
指 標 |
2021年度 |
2020年度 |
營業收入 |
8,763.74 |
7,572.72 |
營業支出 |
6,531.27 |
6,387.52 |
營業利潤 |
2,232.47 |
1,185.19 |
利潤總額 |
2,278.66 |
1,204.16 |
撥備前利潤總額 |
2,525.65 |
2,427.94 |
所得稅 |
570.52 |
456.93 |
凈利潤 |
1,708.14 |
747.22 |
每股紅利（元） |
0.07 |
0.07 |
注：撥備前利潤總額＝賬面利潤總額＋當年資產減值準備計提數±貸款應收利息比上年減少(增加)金額-當年末撥備缺口+消化歷史包袱
單位：萬元
指 標 |
2021年度 |
2020年度 |
主營業務收入 |
8,763.74 |
7,572.72 |
其中：貸款利息收入 |
7,464.87 |
6,280.85 |
金融機構往來收入 |
1,291.16 |
1,283.71 |
手續費及傭金收入 |
7.71 |
8.16 |
其他業務收入 |
0 |
0 |
合 計 |
8,763.74 |
7,572.72 |
（二）盈利能力：
單位：%
指 標 |
2021年度 |
2020年度 |
資本利潤率 |
15.19 |
7.36 |
資產利潤率 |
1.04 |
0.53 |
成本收入比 |
51.33 |
50.47 |
注：①資本利潤率=凈利潤/[（期初凈資產+期末凈資產）/2]
②資產利潤率=凈利潤/[（期初資產總額+期末資產總額）/2]
③成本收入比=業務及管理費+其他業務支出/營業收入
（三）規模指標：
單位：萬元
指 標 |
2021年度 |
2020年度 |
總資產 |
175,425.03 |
153,937.62 |
總負債 |
163,306.88 |
143,556.97 |
股東權益 |
12,118.15 |
10,380.65 |
各項存款 |
158,550.05 |
138,545.70 |
各項貸款 |
117,860.89 |
98,650.43 |
（四）主要業務數據
1.報告期末前十名貸款客戶情況。
單位：萬元，%
客戶名稱 |
年末貸款余額 |
占資本凈額比例 |
潛山市潛潤城市建設運營服務有限公司 |
500 |
3.76 |
潛山市城鄉建設投資發展有限公司 |
500 |
3.76 |
潛山王府國際大酒店投資管理有限公司 |
500 |
3.76 |
潛山市黃鋪供銷合作社有限公司 |
490 |
3.68 |
潛山縣繭絲綢開發有限公司 |
450 |
3.38 |
李增元 |
450 |
3.38 |
潛山遠翔預制品有限公司 |
400 |
3.01 |
安徽潛山縣天柱山中國旅行社有限公司 |
400 |
3.01 |
潛山東方汽車零部件制造有限公司 |
400 |
3.01 |
安徽巨成中皖商貿有限公司 |
400 |
3.01 |
合 計 |
4,490 |
33.76 |
2．報告期末貸款主要行業細分情況（貸款投放前三位）。
單位：萬元，%
行 業 |
年末貸款余額 |
占貸款總額的比例 |
農林牧漁業 |
28,975.27 |
24.58 |
批發和零售業 |
24,070.17 |
20.42 |
建筑業 |
20,925.20 |
17.75 |
合計 |
73,970.64 |
62.76 |
3.貸款五級分類：
單位：萬元，%
貸款分類 |
2021年度 |
2020年度 |
正常 |
金額 |
111,664.04 |
93,842.27 |
占比 |
94.74 |
95.13 |
關注 |
金額 |
3,475.00 |
1,948.92 |
占比 |
2.95 |
1.97 |
次級 |
金額 |
1,795.02 |
2,394.26 |
占比 |
1.52 |
2.43 |
可疑 |
金額 |
926.83 |
464.98 |
占比 |
0.79 |
0.47 |
損失 |
金額 |
0 |
0 |
占比 |
0 |
0 |
（五）資產質量指標：
單位：萬元，%
指 標 |
2021年度 |
2020年度 |
不良貸款余額 |
2,721.85 |
2,859.24 |
不良貸款比率 |
2.31 |
2.9 |
貸款損失準備余額 |
6,225.17 |
6,066.77 |
撥貸比 |
5.28 |
6.15 |
撥備覆蓋率 |
228.71 |
212.18 |
注：①不良貸款比率=（次級貸款+可疑貸款+損失貸款）/ 貸款余額。
②撥貸比＝貸款損失準備計提余額/貸款余額
③撥備覆蓋率＝貸款損失準備計提余額/不良貸款余額
（六）補充財務指標：
單位：%
指 標 |
2021年度 |
2020年度 |
資本充足率 |
12.6 |
12.58 |
核心資本充足率 |
11.48 |
11.48 |
存貸比 |
74.34 |
71.20 |
流動性比例 |
49.55 |
49.07 |
注：①資本充足率=資本凈額/（信用風險加權資產+市場風險加權資產+操作風險加權資產）
②核心資本充足率=核心一級資本凈額/（信用風險加權資產+市場風險加權資產+操作風險加權資產）
③以上指標均按年末余額計算。
三、當年利潤分配政策
根據《企業會計準則》、《金融企業財務規則》、《安徽潛山江淮村鎮銀行股份有限公司章程》等有關規定，本行2021年實現的凈利潤1,708.14萬元，按以下順序分配：一是按稅后利潤的10%提取法定盈余公積金170.81萬元；二是以2021股利分配宣告日在冊股份為基數，按股東大會表決確定的每股分紅金額0.07元進行2021年度分紅；三是根據風險資產余額的1.5%差額提取一般風險準備；經上述分配后的當年未分配利潤余額與以前年度未分配利潤一并作為可供分配利潤，結轉下年度使用。
經本行第四屆董事會第八次會議審議并通過的《2021年財務決算、利潤分配及股金分紅方案》，我行2021年度股利分配比例為7%，分配形式為現金分紅均從當年凈利潤中提取，享有股利分配權的股東為股利分配宣告日仍然為本行的股東。
四、本行面臨的主要風險和對策
本行根據監管機構的有關要求，不斷推進全面風險管理體系和組織架構建設，努力實現對本行經營的全過程、動態的風險管理，以有效防范和化解面臨的風險。在報告期及未來的經營活動中主要面臨：信用風險、操作風險、流動性風險、信息科技風險以及聲譽風險。
1.信用風險。信用風險是指銀行在經營信貸、拆借、投資等業務時，由于客戶違約或資信下降而給銀行造成損失的可能性和收益的不確定性。截止2021年末，各項貸款余額117,860.89萬元，較年初增加19,210.46萬元，撥備覆蓋率為228.71%，較年初增加16.53個百分點，資本充足率為12.6%，均符合監管指標，風險抵御能力逐步增強。
針對信用風險，本行主要采取以下的控制措施：一是緊跟形勢變化對全行授信政策實行動態調整，制定下發多項業務指導性文件，確保方向不偏。二是持續推進信貸結構調整優化。堅持“小額、分散”原則，防范集中度風險。三是完善信用風險管理機制，強化全流程管理。審慎發放新增貸款，提升源頭風控能力；強化貸后管理和風險排查力度，動態監測貸款質量變動情況，發現潛在風險及時介入，采取防范措施。
2.操作風險：操作風險是指因操作流程不完善、人為過失、系統故障或失誤及外部事件造成損失的風險。
2021年，本行圍繞全面風險管理戰略，堅持“風險為本”的原則，積極推進操作風險管理體系的建立及完善。為有效管理操作風險，本行重點從以下方面開展工作：一是加強內控制度建設，根據業務流程的調整及時對操作風險管理規章制度進行修訂、完善，保證本行業務經營管理的全部流程和各個環節有章可循、有規可依，構筑了防范操作風險的制度屏障；二是加強柜面業務操作指導，總結梳理業務易錯點，下發指導性文件，督促及時改正；強化事后監督，定期不定期通報柜面業務監督結果。三是加強業務輔導和培訓，通過開展技能達標測試，進行業務培訓，不斷提高員工業務技能和風險意識。四是加強檢查監督，全面加大對風險敏感領域、關鍵環節、重要崗位的條線操作風險排查；五是認真落實重要崗位輪崗輪調、強制性休假制度和離崗審計制度。對重要崗位工作人員在八小時內外行為進行規范；六是強化合規文化建設，加強員工思想教育培訓，提高綜合素質。
本行認真貫徹落實《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等法律法規及有關文件精神,構建完善洗錢風險管理體系,優化反洗錢工作機制建設,進一步加強客戶身份識別、客戶身份和交易記錄保存、大額和可疑交易報告、客戶風險等級管理、反洗錢宣傳培訓、系統支持保障等各項工作,工作水平穩步提高。2021年,未發現本行員工參與或涉嫌洗錢。
3.流動性風險。流動性風險是指銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。本行面臨的流動性風險主要取決于存款人提現需求、貸款需求及本行可變現能力三個因素。截至2021年末，本行各項存款158,550.05萬元，各項貸款117,860.89萬元，存貸比為74.34%；流動資產總額37,370.98萬元，流動性負債總額75,414.03萬元，流動性比例為49.55%，較年初增加0.48個百分點，各項流動性指標均符合監管要求。
為有效管理流動性風險，本行主要采取以下措施：一是加強流動性風險監測：按季度開展流動性壓力測試，根據監管部門要求，測試資金流動性情況。按月計算存貸款比例、流動性比例、超額備付率，按季計算流動性缺口率、核心負債依存度等監管指標。并根據銀監局要求，在日常業務分析報告中對流動性狀況及其變化趨勢進行分析，及時對可能出現的流動性風險進行了客觀預測，并采取應對措施。根據不同的流動性危機設置對應的總體應急管理策略，執行對應的應急計劃。二是推行全面風險管理：牽頭推進修訂完善流動性風險、聲譽風險制度、預案等，按期開展壓力測試，開展演練模擬，提高應對突發事件與風險的能力；組織定期排查，充分揭露風險源頭，及早進行風險防控，遏制風險苗頭。
4.信息科技風險。信息科技風險是指信息科技在銀行運用過程中，由于自然因素、人為因素、技術漏洞和管理缺陷所產生的操作、戰略和聲譽風險。為有效管理信息科技風險，本行建立并不斷完善信息科技風險管理制度和程序，明確信息科技風險各個環節的工作職責和流程；開展信息科技風險排查和評估，不斷梳理信息系統操作流程，實現對風險的有效監測和控制。同時，開展信息科技突發事件應急演練，提升突發事件后應急協調有效、處置得力。
5.聲譽風險。聲譽風險是指由銀行經營、管理或外部事件導致利益相關方對銀行負面評價的風險。本行高度重視聲譽風險的管理，明確辦公室為聲譽風險歸口管理部門，通過輿情監測崗實時關注、分析輿情情況，積極穩妥處置聲譽事件。組織開展聲譽風險排查，加強服務管理，提升服務質量，不斷提升廳堂服務意識和水平，提升客戶滿意度。積極宣傳本行在支農支小、社會責任等方面的工作成效，樹立良好的品牌形象。2021年，本行未發生負面輿情。
第四章 董事、監事、高管人員及員工情況
一、報告期內董事、監事、高級管理人員的基本情況
序號 |
姓名 |
職務 |
年初持股數 （萬股） |
年末持股數 （萬股） |
1 |
歐陽澤壯 |
董事長 |
10 |
10 |
2 |
張國慶 |
董事 |
0 |
0 |
3 |
程黃毛 |
董事 |
0 |
0 |
4 |
彭居平 |
董事、行長 |
65 |
65 |
5 |
許立勵 |
董事 |
0 |
0 |
6 |
余龍洲 |
董事 |
35 |
35 |
7 |
陶雪蓮 |
董事、董事會秘書、行長助理 |
50 |
50 |
8 |
汪濤 |
副行長 |
0 |
0 |
9 |
王克海 |
監事長 |
0 |
0 |
10 |
孫照軍 |
監事 |
0 |
0 |
11 |
汪維龍 |
監事 |
0 |
0 |
二、本行員工情況
截至2021年底，本行共有員工106名，其中按學歷劃分：研究生及以上5人,占比4.72%；本科79人,占比87.64%；?？萍爸袑?2人,占比20.75%；平均年齡29歲。
三、薪酬政策
本行制定了科學合理的薪酬管理制度，公平公正，充分發揮吸引人才、保留人才、激勵員工的作用，促進本行可持續發展。
本行基本薪酬建立在科學合理的崗位評估上，充分考慮了崗位職責權限、工作復雜度及崗位價值；績效薪酬與員工績效密切結合，嚴格按照公平公正、多勞多得的原則，依據員工考核結果進行動態調整；此外，員工總體薪酬與本行經濟效益狀況、社會經濟發展掛鉤，實現本行利益、股東利益、員工利益協調一致，促使全員凝聚一心，促進本行又好又快地發展。
第五章 支農支小情況
一、基本情況
2021年，本行繼續堅持扎根縣域,堅守“支農支小”、服務“三農”的市場定位不動搖,專注“三農”,做小做散,做精做優,多渠道、多方位服務農村、農業、農民,積極貫徹落實鄉村振興戰略,支持當地縣域鄉村經濟發展,強化支農支小戰略定力，通過加大信貸支持、優化服務模式、創新信貸產品、主動減費讓利等務實舉措，為縣域經濟發展積極貢獻力量，支農支小工作取得良好成效。
截至2021年末，本行各項貸款余額117,860.89萬元，較年初增加19,210.46萬元，增幅19.47%。其中涉農貸款余額108，721.96萬元，占各項貸款比重為92.25%，較年初增加19，329.67萬元，增長21.62%；普惠型小微企業貸款余額70,522.92萬元，占各項貸款比重為59.84%，較年初增加11,591.71萬元，增速19.67%，高于貸款增速0.02個百分點；普惠型小微企業貸款戶數4,317戶，完成普惠型小微企業貸款“兩增”目標。合理設定小微企業貸款利率，普惠型小微企業貸款利率下降0.3個百分點，落實減費讓利成效明顯。
二、主要工作舉措
（一）多措并舉，持續深化“三農”服務
始終堅持以“農”為本，主動融入，積極服務鄉村振興戰略。
一是加大信貸投入，支持農業供給側結構性改革，依托特色支農信貸產品，重點支持水稻、瓜蔞、茶葉等農業種養殖等優質特色產業，合理加大對農村種養殖戶的信貸支持。
二是深化銀政合作，與市就業局、財政局簽訂戰略合作協議，加強信息對接，推進支農普惠金融體系建設，加大創新創業支持力度。
三是下沉服務重心，全面推進支農隊伍建設，建立客戶經理包村駐村機制，與村兩委對接合作，主動問需，摸清村民金融需求，對村民開展評級授信，推進普惠金融“增戶擴面”，全年累計建立農戶信用檔案5367戶。
四是加大創新力度，先后推出“親情貸”、“家家樂”、“金商貸”、“富農貸”等信貸產品，將服務“三農”做深做實，多點促進農村產業興旺。
截至2021年末，全行涉農貸款余額10.87億元，全年累計投放普惠型涉農貸款7.87億元，較去年同期多投放16400萬元，高于各項貸款增速6.83個百分點。
（二）深化服務，全面助力小微企業發展
圍繞做好“六穩”工作，落實“六?！比蝿?，完善機制，優化舉措，傾斜資源，有效落實小微企業金融服務“增量擴面、提質降本”的要求。
一是扎實開展“百行進萬企”等活動，以致力于推進解決區域內實體企業的金融需求堵點、痛點為主要任務，不斷提升金融服務實體經濟質效，積極開展小微企業延期還本付息工作，全力支持小微企業復工復產，本著應延盡延原則，截止2021年12月，本行發放延期貸款148戶，金額合計13,389.33萬元，發放無還本續貸貸款21戶，金額2,379萬元。
二是優化流程，暢通線上服務渠道。大力推行線上金融服務，釋放金融科技核心價值，開通微信公眾號線上申請貸款功能，讓農戶足不出戶即可辦理貸款，不斷優化客戶體驗，助推普惠金融服務的發展。
三是實施減費讓利。針對普惠型小微企業貸款給予利率優惠，降低小微企業融資成本；小微企業貸款利率同比下降0.3個百分點，為小微企業減費讓利達200余萬元。
四是推動平臺賦能，加強政銀合作。加大推進“財政金融產品”發放力度，進一步拓寬財政金融政策扶持面，全年發放政銀擔2,946萬元；創業貸221筆，金額3,350萬元。
（三）精準助力，鞏固脫貧攻堅成果作用
為進一深入推進我市脫貧人口小額信貸工作，充分發揮脫貧人口小額信貸助力鞏固脫貧攻堅成果作用，本行成立工作專班，將助力脫貧攻堅作為一項重要的政治任務扛在肩上、抓在手上。多次召開專題動員推進會，建立小額脫貧人口貸款“綠色通道”，確?！皯J盡貸”。截至2021年末，全行新增發放脫貧人口小額信用貸款888戶4,440萬元，占全市新增額的40%,為鞏固脫貧攻堅成果做出積極貢獻。
第六章 股本變動及股東情況
一、股本情況
本行發起設立的總股本5000萬股（每股1元）。包括自然人股600萬股，占股份總額的12.7%，（其中：本行職工股215萬股，占股份總額的4.3%)；法人股4400萬股，占股份總額的88%。截止2021年末，本行股本總額5000萬元，沒有增資擴股。
二、股東情況
（一）報告期末，本行股東總數25戶。其中，法人股7戶，自然人股18戶（其中：本行職工股5戶）。
單位：萬股，%
項目 |
2021年12月31日 |
2020年12月31日 |
股數 |
比例 |
股數 |
比例（%） |
總股本 |
5000 |
100 |
5000 |
100 |
法人股 |
4400 |
88 |
4400 |
88 |
自然人股 |
600 |
12 |
600 |
12 |
（二）截至2021年末，本行前十大股東持股占比合計92.46%。其中：第一大股東安徽桐城農村商業銀行股份有限公司，持股比例為35%。
單位：萬股，%
股 東 名 稱 |
持股數 |
占比 |
安徽桐城農村商業銀行股份有限公司 |
1750 |
35 |
安徽中橋建設集團有限公司 |
450 |
9 |
安徽華業香料股份有限公司 |
450 |
9 |
桐城市華貓塑料有限公司 |
450 |
9 |
桐城市香山園林綠化有限公司 |
450 |
9 |
潛山萬達門窗有限公司 |
450 |
9 |
安徽潛山軸承制造有限公司 |
400 |
8 |
詹榮保 |
90 |
1.8 |
王紅 |
68 |
1.36 |
彭居平 |
65 |
1.3 |
三、股權轉讓和質押情況
2021年，本行股權未進行轉讓。截止到2021年末，本行股東質押股份數1330萬股，涉及3戶，均為法人股；本行股權被凍結股份數400萬股，涉及1戶法人股。
第七章 公司治理情況
一、公司治理的概況
本行根據《公司法》、《商業銀行法》、《村鎮銀行管理暫行規定》等有關法律法規的要求，結合本行業務發展及市場環境，不斷完善治理結構，促進本行穩健經營，保護存款人、股東合法權益以及承擔社會責任，建立以股東大會、董事會、監事會、高級管理層等機構為主體的組織架構，并制定相應的議事規則，形成股東大會、董事會、監事會及高級管理層相互分離、相互制衡的公司治理結構，各機構嚴格按照本行章程在自己的職責權限范圍內，各司其職，各盡其責，確保本行規范運營，未發生違法違規情況。
（一）關于股東與股東大會
股東大會是本行的最高權力機構，由全體股東組成，本行全部股東由7名法人股東和18名自然人股東組成。根據本行章程，股東大會負責行使的職權包括：決定本行的經營方針和投資計劃；選舉和更換董事、非職工代表擔任的監事；決定有關董事、監事的報酬事項；審議批準董事會的報告；審議批準監事會的報告；審議批準本行的年度財務預算方案、決算方案；審議批準本行的利潤分配方案和彌補虧損方案；對本行增加或者減少注冊資本做出決議；對發行本行公司債券做出決議；對本行合并、分立、解散、清算或者變更公司形式做出決議；修改本行章程；審議本行除日常經營外的重大對外投資、資產收購或處置、資產抵押、對外擔保、委托他人管理本行資金或其他資產等事項；審議法律法規或本行章程規定應當由股東大會決定的其他事項。
報告期內本行共召開2次股東大會，嚴格按照法律法規和本行章程等有關規定履行股東大會的召集、召開、審議和表決等法律程序，并由律師出具法律意見書，依法維護股東的合法權益。具體情況如下：
2021年3月30日，本行2020年度股東大會在安徽潛山江淮村鎮銀行三樓第二會議室召開。會前按照法定程序向股東發出了書面通知，實際出席會議的股東及股東授權代理人25人，代表股份5,000萬股，占公司股份總數的100%，具備有效表決權的股東25名，代表股權總額5,000萬股，占股份總額的100%，經會議審議以書面投票方式通過了以下決議：
1.《安徽潛山江淮村鎮銀行2020年度董事會工作報告》
2.《安徽潛山江淮村鎮銀行2020年度經營管理工作報告》
3.《安徽潛山江淮村鎮銀行2020年度監事會工作報告》
4.《安徽潛山江淮村鎮銀行2020年財務決算、利潤分配及股金分紅方案》
5.《安徽潛山江淮村鎮銀行2020年度財務審計情況報告》
6.《安徽潛山江淮村鎮銀行2021年經營目標、財務收支計劃》
7.《安徽潛山江淮村鎮銀行監事會關于對董事2020年度履職情況評價結果的議案》
8.《安徽潛山江淮村鎮銀行2021年股東大會唱票人、計票人、監票人選舉議案》
安徽安潛律師事務所委派律師見證了本次股東大會，并出具法律意見（見證）書，確認本次股東大會符合法律程序，通過的各項決議合法有效。
2021年10月22日，本行2020年臨時股東大會在安徽潛山江淮村鎮銀行三樓第二會議室召開。會前按照法定程序向股東發出了書面通知，實際出席會議的股東及股東授權代理人25人，代表股份5,000萬股，占公司股份總數的100%，具備有效表決權的股東25名，代表股權總額5,000萬股，占股份總額的100%，經會議審議以書面投票方式通過了以下決議：
1.《安徽潛山江淮村鎮銀行股份有限公司更換董事的議案》
2.《安徽潛山江淮村鎮銀行股份有限公司更換監事的議案》
3.《安徽潛山江淮村鎮銀行章程修正案》
安徽安潛律師事務所委派律師見證了本次股東大會，并出具法律意見（見證）書，確認本次股東大會符合法律程序，通過的各項決議合法有效。
（二）關于股東與公司
本行的股權結構較分散，大股東不存在超越股東大會直接或間接干預本行的經營和決策活動的情形，沒有占用本行的資金或要求為其擔?；驗樗藫?，在人員、資產、財務、機構和業務方面與本行明確分開。
（三）關于董事與董事會
2021年末，本行董事會成員7名。各位董事嚴格遵守其公開做出的承諾，忠實、誠信、勤勉履行職責。
董事會按照《公司法》、《商業銀行法》和《村鎮銀行監管指引》等有關法律法規的要求，致力于進一步健全公司治理制度，完善公司治理結構，認真履行章程賦予的工作職責，忠實執行股東大會通過的各項決議。不斷提高董事會決策的科學性，正確把握國內外經濟金融形勢的新變化、新特點，及時調整經營發展方式，促進質量與規模、效益與效率的協調增長，推動本行經營方式與發展模式的轉變。
報告期內董事會共召開會議4次,具體情況如下：
1.2021年3月30日召開四屆四次董事會，會議由安徽潛山江淮村鎮銀行董事長歐陽澤壯主持，參會董事審議并通過了《2020年度董事會工作報告》《2020年度經營管理工作報告》《2020年度財務決算、利潤分配及股金分紅方案》《2020年度財務審計報告》《2021年度經營目標及財務收支計劃》《2020年度信息披露報告》《2020年度審計工作報告》和《2021年度審計工作計劃》《2020年度反洗錢工作報告》和《2021年度反洗錢工作計劃》《2020年度信息科技工作報告》和《2021年度信息科技工作計劃》《2020年度全面風險管理工作報告》《本行2020年度薪酬分配方案》《關于修訂本行薪酬實施辦法的議案》《本行2020年度關聯交易情況的報告》《本行2020年度消費者權益保護工作情況的報告》《關于董事會下設消費者權益保護工作委員會的議案》《本行消費者權益保護工作委員會議事規則》等16項議案。表決情況為全票贊成通過，并形成相關決議。
2.2021年6月11日召開四屆五次董事會，會議由安徽潛山江淮村鎮銀行董事長歐陽澤壯主持，參會董事審議并通過了《2021年1-5月經營管理工作報告》《關于聘任陶雪蓮同志擔任行長助理情況的報告》《關于擬新設王河支行情況的報告》《關于擬對黃鋪支行進行裝修升級的報告》《潛山江淮村鎮銀行薪酬管理辦法（草案）》《2021年度監管意見書及任務分解情況的報告》《潛山江淮村鎮銀行央行評級整改方案》等7項議案。表決情況為全票贊成通過，并形成相關決議。
3.2021年10月22日召開四屆六次董事會，會議由安徽潛山江淮村鎮銀行董事長歐陽澤壯主持，參會董事審議并通過了《安徽潛山江淮村鎮銀行股份有限公司董事儲險峰辭職申請》《安徽潛山江淮村鎮銀行股份有限公司更換董事候選人名單的議案》2項議案。表決情況為全票贊成通過，并形成相關決議。
4.2021年10月22日召開四屆七次董事會，會議由安徽潛山江淮村鎮銀行董事長歐陽澤壯主持，參會董事審議并通過了《安徽潛山江淮村鎮銀行股份有限公司第四屆董事會秘書候選人的議案》《安徽潛山江淮村鎮銀行股份有限公司聘任聘任副行長的議案》《安徽潛山江淮村鎮銀行股份有限公司董事會下設專門委員會組成人員變更的議案》《安徽潛山江淮村鎮銀行股份有限公司2021年不良貸款核銷計劃的議案》《安徽潛山江淮村鎮銀行關聯交易專項審計報告》等5項議案。表決情況為全票贊成通過，并形成相關決議。
（四）關于監事與監事會
2021年末，本行監事會成員3名，其中職工監事2名。監事會是本行的監督機構，嚴格照法律法規及本行章程規定，認真履行股東大會賦予的職責。2021年本行監事會成員依法列席董事會會議、股東大會，認真審閱各項議案，審查會議召集、召開程序的合法、合規性，對決策和表決結果等進行現場監督，并對董事會、高級管理層的履職、盡職情況進行監督，促進董事和高管人員勤勉盡責，提高本行治理主體的運作效能，維護本行及股東的合法權益。
報告期內監事會共召開了4次會議，具體情況如下：
1.2021年3月30日召開三屆四次監事會，會議審議通過了《2020年度審計工作報告》《2021年度審計工作計劃》《2020年度監事會工作報告》《2020年度全面風險管理工作報告》《2020年度內控評價報告》《2020年度財務決算報告（草案）》《2020年度利潤分配方案（草案）》《2020年度董事及董事會履職評價報告》《2020年度監事及監事會履職評價報告》《2020年度經營管理層履職評價報告》《2020年度消費者權益保護工作總結和2021年工作計劃》等10項議案。
2.2021年6月25日召開三屆五次監事會，會議審議通過了《2021年一季度經營情況報告》《2021年一季度審計部工作報告》《2021年一季度財務報告》等3項議案。
3.2021年10月22日召開三屆六次監事會，會議審議通過《2021年二季度審計工作開展情況的報告》《安徽潛山江淮村鎮銀行2021年關聯交易專項審計報告》《關于擬接受陶雪蓮同志辭任職工監事的議案》《關于擬接受葉傳海同志辭任監事的議案》《關于調整安徽潛山江淮村鎮銀行第三屆監事會成員的議案》等5項議案。
4.2021年10月22日召開三屆七次監事會，會議審議通過《2021年二季度經營情況報告》《2021年二季度財務報告》《員工行為排查工作開展情況的報告》等3項議案。
（五）關于利益相關者
本行充分尊重和維護員工、客戶等其他利益相關者的合法權益，致力于打造健康、可持續發展的利益共同體。
（六）關于信息披露
本行嚴格按照銀監會印發的《商業銀行信息披露辦法》和《村鎮銀行監管指引》等，不斷提高信息披露的及時性、準確性和完整性，維護利益相關者的知情權和監督權。
二、本行的決策體系
本行的權利機構是股東大會，通過董事會進行決策、管理，由監事會行使監督職能，高管人員受聘于董事會，對日常經營管理全面負責。本行實行一級法人體制，各經營機構均為非獨立核算單位，其根據總行授權開展業務經營活動，并對安徽潛山江淮村鎮銀行負責。
三、本行的監督體系
本行監督機構是監事會，報告期內，監事會本著對全體股東負責的態度，履行誠信和勤勉義務，積極促進董事會科學決策，切實維護安徽潛山江淮村鎮銀行整體利益和廣大中小股東的合法權益。
第八章 董事會工作報告
一、加快發展轉型，不斷提升決策能力和履職水平
一年來，我們始終堅持群眾路線，積極推行民主管理，聽取和采納群眾的意見和建議，認真落實董事、監事和各股東的知情權、參與權、決策權、監督權。
1、堅持民主決策。堅持民主集中制，實行集體領導，推行民主決策，認真履行股東大會和董事會賦予的各項職責，重視、加強董事會自身建設，全年共召開股東大會2次，董事會4次，對經營層授權、薪酬分配、履職評價、財務利潤計劃、股金利潤分配、信息披露、不良貸款核銷、重大關聯交易審批等8項重大事項進行了研究和決策；股東大會審議通過決議13項，董事會審議通過決議33項，決議通過率100%，董事出席率達到98%，充分發揮了董事會的決策指導作用。各位董事做到各盡其責，勤勉履職，齊心協力，較好的完成了本職工作。
2、強化督促檢查。一是指導督促經營層做好經營管理工作。2021年度董事會每季度聽取經營層工作報告，并通過會議、走訪等形式在全行開展調研，及時對全行的業務發展、風險控制、市場定位等工作向經營層提供指導意見和建議；全年向經營層提出意見12條，為不斷提升本行的經營管理水平作出了積極的貢獻。二是對全行2021年度重點工作進行了督導。今年以來，董事會根據年度工作報告制定了全年的重點工作，進行了細致的分解和任務督導，確保重點工作能有序、高效的完成。三是積極參與業務發展和調查研究，獻計獻策，提出了很多很好的意見和建議，較好地發揮了決策參謀作用，較好地體現了廣大股東的意志。
3、自覺接受監督。自覺接受監事會的監督，保證各項決策的合法性和合規性。同時，加強協調溝通，確保監事長和監事對全行性的經營管理、重大決策都全程參與、監督；對監事會提出的意見和建議，董事會都能認真重視，仔細研究，合理吸收，及時改進，并明確答復，有力地促進了本行法人治理朝著穩健發展。
4、突出內部審計。本著“風險在哪里，審計就在哪里”的工作思路，2021年共開展38個審計項目，其中專項審計10個，離任/職審計或崗位變動監交、經濟責任審計28人次，審計內容涉及6S服務、柜面業務、信貸、反洗錢、同業、關聯交易、信息科技、安保、消保等多個方面，處罰涉及人數77人次。同時，為更進一步了解員工的思想動態及日常行為，開展針對員工日常行為規范的排查工作，一些問題得到及時發現和整改。
二、狠抓經營管理，實現各項業務又好又快發展
2021年，全行上下在監管部門和發起行的指導下，在董事會的部署安排下，認真貫徹落實各項決策，堅持“穩中求進”的工作總基調，按照“發展轉型、管理提升、服務優化”的總體要求，圍繞“四大工程建設”開展各項工作，業務經營情況總體趨好，管理能力得到顯著提升，服務職能得到進一步加強。
（一）綜合規模不斷壯大。大力實施“零售業務拓展”工程，努力打造潛山縣域零售業務第一品牌。截止年末，全行資產負債規模分別達17.54億元和16.33億元，分別較年初增加2.15億元和1.97億元，增長13.96%和13.76%。在存款上，先后開展“拓客戶、增存款，旺季儲蓄存款營銷”、“存款客戶線索摸排走訪”、“下鄉進村入戶大走訪”“低成本存款營銷突破年”等系列專項營銷活動。在貸款上，全力開展“小額信貸攻堅年活動”，緊緊抓住“城區”和“農區”兩個市場，城區以網格化營銷為抓手，力爭做到“寸土必爭”，守住應有份額。農區以重點企業、重大項目、重要能人等“三重”信息摸排走訪為抓手，力爭做到“寸土不讓”，壯大自己實力，搶占業務市場，挖潛增效，推動我行小額信貸業務在較短的時間內取得了新突破。（二）業務結構不斷優化。堅持把調優結構作為堅守定位、堅持轉型發展的重要抓手，以結構優化促進業務發展、質量提升和效益增長。在存款結構調整上，堅持“小額存款最穩定”、“儲蓄存款最穩定”的發展思路，大力開展儲蓄存款營銷工作，所有存款中儲蓄存款余額11.27億元，突破11億元大關，較年初增加2.76億元，增長32.46%，儲蓄存款占所有存款的比例達71.09%，較年初提高13.41個百分點。同時，儲蓄存款潛山市場占比逐年提高。在貸款結構調整上，堅持差異化發展策略，“做土不做洋”，做他行“看不見”的客戶，“做小不做大”，做他行“看不上”的客戶。（三）內控管理不斷加強。營造“合規是底線、合規出效益”的內控合規文化氛圍，4月份啟動“合規與風險管理提升年”活動，全面徹底查找問題，分析原因，建章立制，確保全行各項業務穩健發展。一是建立健全制度體系。截止目前，共建立完善各類內部制度214個，其中“合規與風險管理提升年”和“內控合規管理建設年”期間完善的制度達69個，初步建立起全行制度體系。二是加大制度執行力度。建立月度崗位責任工資考核、年度客戶經理聘任和柜員等級評定等辦法，重點考核合規操作和制度執行情況，確保全行員工合規操作。三是全面加強風險管理。堅持把信用風險防控作為全行工作的重中之重，確保信貸資產質量真實可控。嚴格落實小額貸款風險管理辦法，加快小額貸款處置進度，堅持“重調解、輕訴訟”的風控文化。進一步加強內部控制，完善審計監督機制，防范經營風險，確保各項業務依法、合規、穩健經營。（四）資產質量不斷夯實。堅持把做實資產質量作為全行各項工作的牛鼻子，抓在手上，放在心上。一是降存量。按年制定不良貸款清收化解工作規劃。二是控新增。建立風險預警機制，實時監測信貸風險，對“貸款額度不增、保證方式不弱、還款意愿不減”的小額問題貸款，堅持“化解為主、訴訟為輔”的清收盤活的工作機制。同時，建立小額不良貸款清收履職保證金制度，確保小額不良貸款及時發現、及時處置、及時收回。三是強保障。建立班子成員不良貸款清收處置工作機制，不斷提高考核比重，全行重視不良、加大力度處置不良的氛圍不斷濃厚。（五）對外形象不斷提升。一是全面加強黨的領導。堅持黨的統一領導，并將黨的領導貫穿全行業務發展之中，充分發揮黨員的模范帶頭和黨組織的戰斗堡壘作用，全力推進全行轉型發展。二是全力提升服務質量。深入開展文明服務規范工作，強力推進6S規范管理。堅持“24、48、72小時”辦理時效承諾、“上門辦理、現場教會、一次簽訂”的信貸服務承諾和“四不”廉潔紀律承諾，并向社會公布24小時投訴號碼，“江淮村鎮銀行，潛山人民自己的銀行”這一品牌形象正在不斷深入人心。三是不斷改善網點營業環境。對我行黃鋪支行進行了網點裝修改造，并在王河鎮新增分支機構，為廣大客戶提供了全新的服務體驗和感受，改善和提升了我行對外金融服務，不斷提升服務的內涵和質效，潛山江淮的對外形象得到大幅提升，筑牢高質量發展的基礎。四是高度重視消保工作。完善消保公司治理和組織構架建設，成立消費者權益保護工作委員會，在辦公室下設消費者權益保護工作中心為二級機構，設立消費者權益保護工作專職工作人員，建立健全消費者權益保護工作重要機制，常態化開展金融消費者權益保護系列工作，推動金融消費者權益保護工作積極、有序開展。
回顧一年來的工作，我們也清醒地看到，董事會的工作與當前形勢發展和上級主管部門的要求相比，還存在許多問題和不足，董事會的履職機制還需進一步完善，董事的業務學習還需要加強，履職能力有待進一步提高。這些問題與不足，都需要在今后的工作中認真加以解決。
三、緊跟當前形勢，全力推進潛山江淮高質量發展步伐
2022年董事會工作總體思路是：堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指引，按照黨委統一部署要求，全行要繼續堅持“穩中求進”總基調，緊扣“提質增效”主旋律，厚積薄發，奮力拼搏，持續推進品牌形象塑造、零售業務拓展、風控體系建設、人才隊伍培育等“四大工程”建設，全力推動全行高質量發展。
圍繞年度工作思路和經營目標，全年要重點做好以下六個方面工作：
（一）認清形勢，堅守定位，堅持走高質量發展之路。保持定力，堅守“支農支小支微”的市場定位，加強形勢預判能力，找準出路，適時調整業務拓展方向和經營策略，化危為機。一是守住初心。持續加強與所在地的深度融合，繼續夯實群眾基礎。真正的做到沉下心思，俯下身子，邁開步子，不做“走讀生”，要做“知心人”，積極融入當地的經濟發展和社會生活，脈動一致、步伐一致，真正成為群眾自己的銀行。讓村鎮銀行發展反哺當地經濟發展，迎接鄉村振興的大潮。二是積聚人氣。牢固樹立“做效益，先做業務；做業務，先引客戶；引客戶，先聚人氣”的發展理念，繼續下沉工作重心，不斷在提升網點業務量和人氣上下功夫。三是提升服務。堅持“以客戶為中心”的經營理念，廣大職工不僅追求個人形象的光鮮亮麗，還將服務標準內化于心、外化于行，在行動上體現出來，不做精致的利己主義者，提倡利他原則，旗幟鮮明的兌現服務承諾，在質效上反映出來。四是注重發展。要堅持“做大規模、做優質量、做響品牌”的發展觀念，要在發展中解決問題，在發展中做優做強。同時，要始終堅持“小額、流動、分散”信貸發展策略，切勿貪大求洋，重蹈覆轍，注重對風險的防控和結構的調整，實現高質量發展。
（二）理清思路，主動出擊，深入開展貸款營銷活動。一是深入開展“三重”信息摸排工作。要積極融入當地的經濟發展和社會生活，抓住“城區”和“農區”兩個市場，持續開展“網格化營銷”和“整村授信”，通過陣地戰，提高活動頻率，尋找存在感。要在全行成立小分隊，持續加強與所在地的深度融合,繼續夯實群眾基礎，營造全行比、學、趕、超的營銷氛圍。二是開展“走出去營銷”活動。要多用“土法子”和“笨法子”，深入開展“下鄉進村入戶大走訪”和“進企業下車間訪工人”活動，充分利用村鎮銀行的地緣人緣優勢，列舉事例，多打感情牌。鼓勵開展外出營銷，到客戶經營所在地開展金融服務，營銷貸款，做大貸款規模，夯實經營基礎。三是持續發動全員營銷。行經營管理層不斷深入一線，參與營銷活動，加強督促，抓好落實。網點和部門負責人要帶頭營銷，認領“責任田”，率先垂范。要形成營銷機制，促進一線員工愿營銷、敢營銷，錘煉隊伍整體的營銷能力。四是加強客戶經理管理。結合全行員工的能力提升工程，加大培訓力度，提升客戶經理業務能力和實戰能力，持續優化客戶經理聘任辦法，優中擇優，選取優秀的客戶經理隊伍。
（三）優化配置，健全機制，切實提升風險防控水平。一是完善全面風險管理體系。一是逐步健全風險管理體系。不斷加快風險管理制度體系建設，建立防范風險的三道防線，持續加強對重點風險的管控，進一步壓實支行和相關部門為主體的第一道防線、合規部門為主體的第二道防線、審計部門為主體的第三道防線的責任。二是加強案件風險防控力度。持續加強對職工異常行為的排查力度，重點是“九種人”的篩查，不斷加強重點業務和重點環節的排查，管好身邊人、理好身邊事，形成一級對一級負責的聯動機制。三是提升事后監督機構職能。相關崗位要結合日常工作，提升管理能力，要善于總結和歸納，形成案例，加強對成果的再運用，避免同質同類問題再出現，切實提升柜面服務水平和操作能力，要加強統計和分析，供行內經營管理參考。四是抓好安全保衛工作。科技安保中心要切實發揮好職能作用，做好“預防為主，防查并舉”，定期做好安全排查，排除隱患，定期進行“三防演練”，不僅要將預案熟記于心，還要做到崗位明晰，操作熟練，關鍵時刻能預防外部侵害。要不定期與押運公司對接，核實押運人員信息，加強對款箱押運過程的規范的管理。五是落實行業主管部門要求。面對復雜的經濟金融形勢，在防范和化解重大風險的同時，不斷增加小微企業貸款投放力度，幫助企業紓困解困，加大減費讓利的力度，按照監管部門的要求，確保全年“兩增兩控”指標達標。同時，按照監管意見書的要求，做好分層預警，對相關意見要落實到崗到人，嚴格對照要求，確保意見落實到位。
（四）制定目標，做實效益，實現經營計劃全面達標。一是制定全年的經營管理任務清單。對照全年的經營目標，倒排時間，細化舉措，對重點工作和薄弱環節制定任務清單，明確時限，責任到人，確保各項經營目標如期實現。二是進一步加強財務收支管理。加大表內外應收利息的催收力度，努力做到應收盡收。加大對小額經營性貸款的投放力度，擴大經營收入的范圍。同時，做好費用的列支和財務成本的控制工作，提升財務精細化管理水平，對招待費等重點費用賬戶制定控制額，避免鋪張浪費的行為發生。三是全力完成年度各項經營指標。結合年度經營情況，確定合理的存貸款、收入與利潤等重點經營指標年度計劃，下發任務分解表，加強督促和指導，力爭2022年各項經營指標全面達標。
（五）黨建引領，從嚴治黨，持續加強作風建設和企業文化建設。
一要深入推進全面從嚴治黨。堅持黨建引領、舉旗定向，持續以開展黨史教育為主線，積極踐行“我為群眾辦實事”實踐活動，扎實開展清廉金融文化建設，堅持把紀律和規矩挺在前面，認真貫徹黨風廉政建設的部署要求，把好用權“方向盤”，系好廉潔“安全帶”，努力營造風清氣正的良好正職生態。二是狠抓作風建設。堅持真抓實干是我們黨的優良作風，面對新的目標任務和前進中的困難，我們要注重實干，不務虛功，進一步倡導和弘揚奮斗者文化，進一步解決認識、落實、責任和機制等層面的問題，有效解決我們隊伍中存在的責任缺失不敢擔當、遇到問題推諉扯皮、遇到難題繞路而行，甚至置制度規矩于不顧等不良現象，促使大家積極主動、滿懷激情的去拓展業務、化解風險、推動發展。三要持續推進企業文化建設。堅持把培育和發展具有行業特點、自身特色的先進文化，作為增強潛山江淮村鎮銀行核心競爭力，實現穩健經營和可持續發展的重要保障。堅持以“家”文化建設為抓手，并結合潛山江淮實際，全力營造“行即家、工作即事業”的濃厚文化氛圍。以打造“奮斗者為本”為導向，以“員工能力提升工程”為抓手，不斷提升服務的內涵和質效，不斷筑牢高質量發展的基礎。
第九章 監事會工作報告
2021年，監事會深入貫徹黨在公司治理中的領導核心地位和政治核心作用的總要求，在主管部門和監管機構堅強領導下，在發起行黨委、董事會的大力支持和高管層的積極配合下，在全體監事共同努力下，緊密圍繞全行要繼續堅持“規模質量效益”協調發展，服務三農，聚焦小微企業的戰略目標，恪盡職守，勤勉盡責，持之以恒正風肅紀，強化監督執紀問責，各項工作更加務實，舉措更加有力，有效的監事會職能作用得以發揮，為我行業務穩健發展、強化風險控制、完善公司治理結構、維護全體股東和公司的合法權益發揮了積極的促進作用。
報告主要分為三個部分，第一部分是監事會2021工作回顧，第二部分是監事會監督工作情況匯報，第三部分是2022年工作安排。
一、2021監事會主要工作回顧
（一）有效參與公司治理，充分履行監督職責。全年召開監事會4次，審議通過《2020年度審計工作報告》《2021年度審計工作計劃》《2020年度監事會工作報告》《2020年度全面風險管理工作報告》《2020年度內控評價報告》《2020年度財務決算報告（草案）》《2020年度利潤分配方案（草案）》《2020年度董事及董事會履職評價報告》《2020年度監事及監事會履職評價報告》《2020年度經營管理層履職評價報告》《關于調整安徽潛山江淮村鎮銀行第三屆監事成員的議案》《安徽潛山江淮村鎮銀行2021年關聯交易專項審計報告》等21項議案。
全年參加了股東大會、臨時股東大會各1次，4次董事會會議，監事長還參加了支委會、行務會和行長辦公會等有關會議。通過參加、列席各類會議和活動，使監事會更及時、全面地掌握管理層經營動態和各類經營信息，并及時向董事會和經營層提出監督意見、建議或提示，充分履職監督職責，開展了對董事會、董事、經營層成員履職情況的評價工作，有效發揮監督作用。
（二）持續夯實工作基礎、提升有效規范的監督。
1、加強學習,推進監事會工作規范。組織新任監事認真學習了《安徽潛山江淮村鎮銀行公司章程》《安徽潛山江淮村鎮銀行監事會議事規則》《銀行保險機構董事監事履職評價辦法（試行）》等管理制度，提升了監事會成員思想認識，加強主動履職意識,推進監事會工作的規范和提升。
2、發揮監事職能,為我行發展建言獻策。報告期內，各位監事在準確把握國家宏觀經濟形勢和金融政策法規的同時結合本地經濟金融形勢，立足本行長遠發展和戰略轉型，提出了一些建設性意見和建議。職工監事立足于各自的崗位實際開展常態化的監督，將監事會的監督有機融合于審計、監察、問責當中，將監事會的監督融入內部日常經營管理活動當中，形成監事會監督和內設部門職能監督協同一致的監督機制。
3、加強內部監督檢查，建立常態化監督機制。監事會依托紀檢、審計、合規管理等部門，牢牢把住“責任擔當”這個牛鼻子深入開展工作落實情況的監督檢查。著力發揮各部門職能，緊盯重點業務、重要環節、重點崗位、重點人和主要風險，扎實開展各項監督檢查，嚴查嚴處違規行為。挖掘各專項業務領域的案防薄弱環節和案件風險隱患，做到以查促改、以查促規、以查促管。
二、監事會監督工作情況匯報
（一）對董事會、高管層履職監督，形成了有效的制衡作用。
2021年，監事會持續關注董事會、高管層及其成員遵守法律、法規、規章和《公司章程》情況，不斷強化履職監督。一是通過列席董事會會議，監督關注決策過程是否規范，了解董事親自出席會議情況，聽取董事對議案的獨立意見或建議，現場了解掌握董事履職情況。二是由監事長通過參加行支委會、全行管理會議、工作會議和其他相關會議，列席行長辦公會議實施對高管層的有效監督，了解和監督公司戰略制定與執行、經營管理重大決策、財務預算編制與執行、風險與內控體系建設、干部任免，以及分配與激勵等重要事項。三是組織開展監督評價工作。2021年初，監事會組織開展了對董事會、董事，高管層年度履職盡責情況以及本行經營管理業績與財務狀況等的獨立評價。
通過開展上述工作，監事會認為，股東大會、董事會會議的召集、召開符合《公司法》、本行章程等有關制度規定，有關決議內容合法有效，未發現有違法違規行為；董事會成員及高級管理人員能按照國家有關法律法規和《公司章程》的有關規定，忠實勤勉履行職責。報告期內未發現董事及高級管理人員在執行職務、行使職權上有違法違規行為及損害銀行和股東利益的行為。
（二）對2021年經營管理監督，維護了全體股東和公司合法權益。
1、對業務經營目標及財務收支結構的監督
本行各項業務經營指標完成了董事會年初下達的目標計劃；各項業務穩健經營，風險基本可控，財務收支合理。
2、對財務報表的審核監督
監事會認真初步審核了本行財務部門出具的2021年度財務報告等有關資料（以會計師事務所最終審計報表為準），認為基本反映了我行2021年12月31日的財務狀況以及2021年度的經營成果和現金流量，同時認為本行財務管理規范、財務狀況良好，會計報表編制和審議程序符合國家法律、法規和本行章程，真實、準確、完整地反映了本行的實際經營情況，不存在虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。報告期內，本行未發生對外投資、對外擔保情況。
（三）對內部管理合規合法性的監督，持之以恒正風肅紀，提升了內控管理質效
報告期內，監事會綜合運用相關監督職能，對重點業務、重要經營環節、主要風險點，開展多種形式的監督評價，對經營管理領域存在的風險和不足進行有效預防，堅持抓早抓小，防微杜漸，對有苗頭性傾向性問題和一般性問題的，及時約談，提醒誡勉，讓他們講清問題、提高認識、及時改正。
三、2022年重點工作安排
2022年，監事會總體工作要求是：以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，不斷深化對黨的十九大和十九屆二中、三中、四中、五中、六中全會精神和習近平總書記考察安徽重要講話精神的理解把握，在學深悟透上持續發力，不忘初心、牢記使命，忠實履行公司章程賦予的職責，堅持穩中求進的工作總基調，堅持思想政治引領，加強自身建設，切實加強監督，確保發起行黨委、股東大會、董事會重大決策部署貫徹落實到位。
（一）進一步完善監事會的運行機制，加強自身建設。綜合運用列席會議、聽取匯報、訪談座談等多種方式，及時掌握公司重大決策和運營情況，提高監督效率，積極督促公司內部控制體系的建設和有效運行，發揮預防預警功能。完善法人治理結構，強化自我約束機制，規范監督行為，忠實履行公司章程賦予的職責、推動本行改革發展進程，從思想認識、制度完善、素質提高、措施加強等方面全面加強自身建設。
（二）進一步整合監督資源，提高監督合力。為確保各項業務健康快速發展，監事會按照公司章程規定，認真履行監督職責。監督公司董事和高級管理人員勤勉盡責，防止損害公司利益的行為發生，切實維護公司和股東的權益。以求真務實精神，把監事會工作與公司日常經營管理活動緊密結合起來，加強監事會與本行紀檢、內部審計、合規等職能部門的合作，實現監督資源集約、監督方式互補、監督結果共享，有效形成監督合力，提高監督檢查整體效能。
（三）進一步突出工作重點，加大監督力度。明確監督重點。加強對財務、內部控制、重大決策、運營過程中重要事項和關鍵環節、董事會和經理層依法依規履職情況等的監督檢查。緊盯重大工程、重點領域、關鍵崗位，強化對權力集中、資金密集的部門監督，堅持抓早抓小、防微杜漸，使監督更加聚焦、更加精準、更加有力。加大監督力度，為推動本行貫徹新發展理念、構建新發展格局、推動高質量發展提供堅強保障。
第十章 重大事項
一、最大十名股東名稱及報告期內變動情況
本行最大十名股東為安徽桐城農村商業銀行、安徽中橋建設集團有限公司、安徽華業香料股份有限公司、桐城市華貓塑料有限公司、桐城市香山園林綠化有限公司、潛山萬達門窗有限公司、安徽潛山軸承制造有限公司、詹榮保、王紅、彭居平，報告期內未發生變化。
二、重大訴訟、仲裁事項
截至2021年末，本行不存在需要披露的對本行具有重大影響的未決訴訟、仲裁案件。
三、重大投資事項
2021年本行無其他重大收購及出售資產、吸收合并事項。
四、聘用、解聘會計師事務所情況
2021年，本行聘請桐城中星會計師事務對本行按企業會計準則編制的2021年年度財務報告進行審計。
五、本行董事及高管人員變動及接受處罰情況
2021年度，本行董事會成員發生人事變動：原董事儲險峰因主動辭職退出董事會，由陶雪蓮接任其董事一職；本行監事會成員發生人事變動：原監事葉傳海和陶雪蓮變更為監事孫照軍和汪維龍。本行高級管理人員發生人事變動：副行長兼董事會秘書余龍洲被調至太湖江淮村鎮銀行，現由汪濤擔任副行長、陶雪蓮擔任董事會秘書兼行長助理。本行董事及高管人員未受相關監管部門和司法部門的處罰情況。
六、重大關聯交易情況
本行嚴格按照監管部門和行內關聯交易有關制度要求，履行關聯交易的審批手續，關聯方的交易主要是貸款授信，與關聯方的交易均按照一般商業條款和正常業務程序進行。報告期內，本行共計審批發放重大關聯交易2筆，合計545萬元，一是安徽亞鑫橡塑科技發展有限公司授信398萬元，二是謝倩（水吼支行行長、股東）授信130萬元；一般關聯交易合計1,345.17萬元（行內員工授信）。一般關聯交易均提供有效擔保，貸款條件未優于同類貸款客戶。
七、消費者權益保護工作開展情況
2021年,本行全面貫徹落實金融消費者權益保護規章制度及監管要求。對內不斷完善消費者權益保護體制機制，形成一套相對完整的消費者權益保護權責機制、監督機制、協調機制等，樹立全行人員消費者權益保護意識，引導并督促其認真落實消費者權益保護工作；對外廣泛開展金融知識、消費者權益保護宣傳活動,踐行社會責任；此外，本行積極主動接受監管部門、社會監督,加強內外部溝通協調,為客戶營造良好的金融消費環境。全年未出現與消費者權益保護相關的重大突發事件和重大負面典情,未發生重大訴訟和仲載事件,也未發生違反法律法規、虛假宣傳、誤導或欺騙消費者引發的投訴或群體性事件,未發生個人金融信息泄露觀象,切實有效的維護了金融消費者合法權益。
第十一章 審計報告
本行2021年度財務會計報告經桐城中星會計師事務所按國內審計準則審計，注冊會計師胡汝久、朱學華簽字，出具標準無保留意見審計報告（審計報告見附件）。
當前位置: