潛山江淮村鎮銀行2020年度信息披露報告
第一章 重要提示
本行董事會及董事保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，并對其內容的真實性、準確性和完整性負責。
本行2020年度財務報表經桐城中星會計師事務所根據中國注冊會計師審計準則的規定進行審計，并出具了標準無保留意見的審計報告。
本報告中除特別說明外，會計數據與業務數據，金額幣種為人民幣。
本行全體董事、行長及財務部門負責人保證年度報告中財務報告真實、完整。
第二章 公司基本情況
中文名稱：安徽潛山江淮村鎮銀行股份有限公司（簡稱：安徽潛山江淮村鎮銀行）
英文名稱：Anhui Qianshan JiangHuai Village Bank Co.Ltd.
英文簡稱：Anhui Qianshan JiangHuai Village Bank
注冊資本：5000萬元
法人代表：歐陽澤壯
注冊及辦公地址：皖安慶市潛山市梅城鎮經濟開發區梅河路0377號
郵編：246300
網址： http://qsjhbank.com
最近注冊登記日期：2011年8月5日
注冊登記機關：安慶市工商行政管理局
統一社會信用代碼：91340800580138339E
金融許可證機構編碼 ：S0024H334080001
第三章 會計數據與業務數據摘要
一、基本數據
至2020年底，本行總資產為153937.62萬元，較年初增加25239.36萬元，增長19.61%；各項存款余額為138545.70萬元，比年初增加22187.42萬元，增長19.07%；各項貸款余額為98650.43 萬元，比年初增加14340.73萬元，增長17.01%。2020年實現凈利潤747.22萬元，資本充足率12.58%，核心資本充足率11.48%，不良貸款率2.90%，撥備覆蓋率212.18%，撥貸比6.15%。
本行2020-2019年的主要財務數據及相關指標如下：
（一）經營業績：
單位：萬元
指 標 |
2020年度 |
2019年度 |
營業收入 |
7572.72 |
6718.37 |
利潤總額 |
1204.16 |
1060.74 |
撥備前利潤總額 |
2427.94 |
2106.28 |
凈利潤 |
747.22 |
893.90 |
單位：元
指 標 |
2020年度 |
2019年度 |
每股紅利 |
0.07 |
0.08 |
每股凈資產 |
2.08 |
1.99 |
注：撥備前利潤總額＝賬面利潤總額＋當年資產減值準備計提數± 貸款應收利息比上年減少(增加)金額 - 當年末撥備缺口 + 消化歷史包袱。
（二）盈利能力：
單位：%
指 標 |
2020年度 |
2019年度 |
資本利潤率 |
7.36 |
9.29 |
資產利潤率 |
0.53 |
0.72 |
成本收入比 |
50.47 |
53.75 |
注：1、資本利潤率= 凈利潤/[（期初凈資產+ 期末凈資產）/2]；
2、資產利潤率= 凈利潤/[（期初資產總額+ 期末資產總額）/2]；
3、成本收入比= 業務及管理費+其他業務支出/ 營業收入。
(三)規模指標：
單位：萬元
指 標 |
2020年度 |
2019年度 |
總資產 |
153937.62 |
128698.26 |
總負債 |
143556.97 |
118772.80 |
股東權益 |
10380.65 |
9925.46 |
各項存款 |
138545.70 |
116358.28 |
各項貸款 |
98650.43 |
84309.7 |
（四）資產質量指標：
單位：萬元、%
指 標 |
2020年度 |
2019年度 |
不良貸款余額 |
2859.24 |
2701.88 |
不良貸款比率 |
2.9 |
3.2 |
撥貸比 |
6.15 |
5.95 |
貸款損失準備充足率 |
335.47 |
285.91 |
撥備覆蓋率 |
212.18 |
185.80 |
注：1、 本行在報告期末貸款損失準備余額為6066.77萬元，2020年度計提貸款損失準備1320萬元；報告期末一般風險準備余額為1765.33萬元；
２、不良貸款比率=（次級貸款+ 可疑貸款+ 損失貸款）/ 貸款余額；
３、撥貸比＝貸款損失準備計提余額/貸款余額；
４、貸款損失準備充足率＝貸款實際計提專項準備/貸款應提準備；
５、撥備覆蓋率＝貸款損失準備計提余額/不良貸款余額。
（五）貸款五級分類：
單位：萬元、%
貸款分類 |
2020年 |
2019年 |
正常 |
金額 |
93842.27 |
78424.89 |
占比 |
95.13 |
94.20 |
關注 |
金額 |
1948.92 |
2291.91 |
占比 |
1.97 |
2.75 |
次級 |
金額 |
2394.26 |
1585 |
占比 |
2.43 |
1.90 |
可疑 |
金額 |
464.98 |
953.5 |
占比 |
0.47 |
1.15 |
損失 |
金額 |
0 |
0 |
占比 |
0 |
0 |
（六）補充財務指標：
單位：%
指 標 |
2020年度 |
2019年度 |
資本充足率 |
12.58 |
14.26 |
核心資本充足率 |
11.48 |
13.17 |
存貸比 |
71.20 |
72.46 |
流動性比例 |
49.07 |
41.01 |
注：資本充足率=資本凈額/（信用風險加權資產+市場風險加權資產+操作風險加權資產）；
核心資本充足率=核心一級資本凈額/（信用風險加權資產+市場風險加權資產+操作風險加權資產）；
以上指標均按年末余額計算。
二、當年利潤分配政策
根據《企業會計準則》、《金融企業財務規則》、《安徽潛山江淮村鎮銀行股份有限公司章程》等有關規定，本行2020年實現的凈利潤747.22萬元，按以下順序分配：一是按稅后利潤的10% 提取法定盈余公積金74.72萬元；二是以2020股利分配宣告日在冊股份為基數，按股東大會表決確定的每股分紅金額0.07元進行2020年度分紅；三是根據風險資產余額的1.5%差額提取一般風險準備；經上述分配后的當年未分配利潤余額與以前年度未分配利潤一并作為可供分配利潤，結轉下年度使用。
經本行第四屆董事會第四次會議審議并通過的《2020年度股金分紅方案》，我行2020年度股利分配比例為7%，分配形式為現
金分紅均從當年凈利潤中提取，享有股利分配權的股東為股利分配宣告日仍然為本行的股東。
第四章 董事、監事、高管人員及網點、員工情況
一、董事、監事、高管人員情況
（一）董事會組成
序號 |
姓名 |
職務 |
備注 |
1 |
歐陽澤壯 |
董事長 |
|
2 |
張國慶 |
董事 |
|
3 |
程黃毛 |
董事 |
|
4 |
彭居平 |
董事 |
|
5 |
許立勵 |
董事 |
|
6 |
儲險峰 |
董事 |
|
7 |
余龍洲 |
董事 |
|
（二）監事會組成
序號 |
姓名 |
職務 |
備注 |
1 |
王克海 |
監事長 |
|
2 |
葉傳海 |
監事 |
|
3 |
陶雪蓮 |
監事 |
|
（三）行長及其他高級管理人員
序號 |
姓名 |
職務 |
備注 |
1 |
彭居平 |
行長 |
|
2 |
王克海 |
監事長 |
|
3 |
余龍洲 |
副行長兼董事會秘書 |
|
二、網點分布情況
截至2020年底，本行共設立了1個營業部、6家支行和1家分理處，共8個營業網點。具體明細如下：
類別 |
機構名稱 |
營業地址 |
網點數 |
營業部 |
安徽潛山江淮村鎮銀行營業部 |
潛山市梅城鎮經濟開發區梅河路0377號 |
１ |
一級 支行 |
安徽潛山江淮村鎮銀行源潭支行 |
潛山市源潭鎮源懷路5號 |
1 |
一級 支行 |
安徽潛山江淮村鎮銀行黃鋪支行 |
潛山市黃鋪鎮牌樓路（黃鋪商貿中心）A幢 |
1 |
一級 支行 |
安徽潛山江淮村鎮銀行余井支行 |
潛山市余井鎮南街1幢1層 |
1 |
一級支行 |
安徽潛山江淮村鎮銀行痘姆支行 |
潛山市痘姆鄉街道中心 |
1 |
一級 支行 |
安徽潛山江淮村鎮銀行皖國路支行 |
潛山市梅城鎮皖國路2號1幢 |
1 |
一級 支行 |
安徽潛山江淮村鎮銀行水吼支行 |
潛山市水吼鎮下街49-2號 |
1 |
分理處 |
安徽潛山江淮村鎮銀行梅苑路分理處 |
潛山市梅苑路185號 |
1 |
三、內設機構
本行為股份制商業銀行，實行“自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束”的經營管理體制，截至2020年末，內設辦公室、業務經營部、計劃財務部、內控合規部、審計部5個部門。
四、員工情況
截至2020年底，本行共有員工89名，其中按學歷劃分：研究生及以上3人,占比3.37%；本科78人,占比87.64%；?？萍爸袑?人,占比8.99%；平均年齡30歲。
第五章 股本變動及股東情況
一、報告期內股份情況
2020年末本行股本總額5000萬元，沒有增資擴股。
二、股東情況
（一）股東總數
截至2020年末，本行共有股東25戶。法人股東7戶，持有4400萬股，占股份總額的88%；自然人股東18戶，持有600萬股，占股份總額12%。其中：本行職工股東6戶，持有250萬股，占股份總額5%。
股本變動及股東情況表
項目 |
2019年12月31日 |
2020年12月31日 |
數量（萬股） |
比例（%） |
數量（萬股） |
比例（%） |
總股本 |
5000 |
100 |
5000 |
100 |
法人股 |
4400 |
88 |
4400 |
88 |
自然人股 |
600 |
12 |
600 |
12 |
其中：職工股 |
180 |
3.6 |
180 |
5 |
（二）前十名股東持股情況：
股 東 名 稱 |
持股數（萬股） |
占比（%） |
安徽桐城農村商業銀行 |
1750 |
35 |
安徽中橋建設集團有限公司 |
450 |
9 |
安徽華業香料股份有限公司 |
450 |
9 |
桐城市華貓塑料有限公司 |
450 |
9 |
桐城市香山園林綠化有限公司 |
450 |
9 |
潛山萬達門窗有限公司 |
450 |
9 |
安徽潛山軸承制造有限公司 |
400 |
8 |
詹榮保 |
90 |
1.8 |
王紅 |
68 |
1.36 |
彭居平 |
65 |
1.3 |
截至2020年末，本行前十大股東持股占比合計92.46%。其中：第一大股東安徽桐城農村商業銀行股份有限公司，持股比例為35%。
第六章 公司治理情況
一、公司治理概述
為不斷完善公司治理，促進本行穩健經營，保護存款人和股東合法權益，本行根據《公司法》、《商業銀行法》、《村鎮銀行管理暫行規定》等有關法律法規的要求，建立了以股東大會、董事會、監事會、高級管理層等機構為主體的組織架構。
股東大會是本行權力機構，董事會是本行決策機構，承擔本行經營和管理的最終責任；監事會是本行監督機構，在職權范圍內獨立行使監督權，保障股東權益、本行利益和職工的合法權益不受侵犯，依據有關法律法規、《章程》及本規則享有知情權、質詢權、建議權等各項權利；高級管理層接受董事會領導和監事
會監督，依法組織開展各項經營管理活動。以董事會為中心的決策系統、高級管理層為中心的執行系統和以監事會為重的監督系統，形成職責明晰、相互約束的制衡機制。
二、股東和股東大會
股東大會是本行的最高權力機構，由全體股東組成。根據本行章程，股東大會負責行使的職權包括：決定本行的經營方針和投資計劃；選舉和更換董事、非職工代表擔任的監事；決定有關董事、監事的報酬事項；審議批準董事會的報告；審議批準監事會的報告；審議批準本行的年度財務預算方案、決算方案；審議批準本行的利潤分配方案和彌補虧損方案；對本行增加或者減少注冊資本做出決議；對發行本行公司債券做出決議；對本行合并、分立、解散、清算或者變更公司形式做出決議；修改本行章程；審議本行除日常經營外的重大對外投資、資產收購或處置、資產抵押、對外擔保、委托他人管理本行資金或其他資產等事項；審議法律法規或本行章程規定應當由股東大會決定的其他事項。
本行根據法律法規和本行章程、股東大會議事的規定，規范股東大會的召集、召開、審議和表決程序，依法維護股東的合法權益。2020年共召開了1次股東大會。具體情況如下：
2020年6月9日，召開股東大會，會議審議了《2019年度董事會工作報告》、《2019年度董事會工作報告》、《2019年財務決算、利潤分配方案》、《2020年經營目標及財務收支計劃》、《章程修正案》、《第四屆董事會成員候選人提名》議案、《第三屆監事會成員候選人提名》議案。
三、董事和董事會
（一）董事責任
為切實發揮董事會核心戰略決策作用，本行按規定召開董事會。董事會在正確把握國內外經濟金融形勢的新變化、新特點，及時調整經營發展方式，促進質量與規模、效益與效率的協調增長，推動本行經營方式與發展模式的轉變。各位董事忠誠、勤勉，按照《公司法》及相關法律、法規、規章以及本行章程的要求，專業、高效地履行職責，維護本行、股東利益，及時了解本行業務經營管理狀況，體現了良好的勤勉義務。
（二）董事會會議情況及決議內容
1、第三屆董事會第十三次會議
2020年5月8日在本行二樓會議室召開第三屆董事會第十三次會議，會議應表決董事7人，實際表決董事7人。會議審議通過了《2019年財務決算、利潤分配方案》等五項議案。
2、第三屆董事會第十四次會議
2020年5月8日在本行二樓會議室召開第三屆董事會第十四次會議，會議應表決董事7人，實際表決董事7人。會議審議通過了《關于擬新設機構的情況報告》等七項議案。
3、第三屆董事會第十五次會議
2020年6月9日在本行二樓會議室召開第三屆董事會第十五次會議，會議應表決董事7人，實際表決董事7人。會議審議通過了《2019年度董事會工作報告》等七項議案。
4、第四屆董事會第一次會議
2020年6月9日在本行二樓會議室召開第四屆董事會第一次會議，會議應表決董事7人，實際表決董事7人。會議審議通過了《第四屆董事會董事長候選人提名》等五項議案。
5、第四屆董事會第二次會議
2020年12月15日在本行二樓會議室召開第四屆董事會第二次會議，會議應表決董事7人，實際表決董事7人。會議聽取了《2020年前三季度經營管理工作報告》等四項議案。
6、第四屆董事會第三次會議
2020年12月15日在本行二樓會議室召開第四屆董事會第三次會議，會議應表決董事7人，實際表決董事7人。會議聽取了《2020年1-11月經營管理工作報告》等四項議案。
四、監事會
（一）監事會職責
本行設立監事會，監事會是本行的監督機構。2020年本行監事會成員依法列席董事會會議、股東大會，認真審閱各項議案，審查會議召集、召開程序的合法、合規性，對決策和表決結果等進行現場監督，并對董事會、高級管理層的履職、盡職情況進行監督，促進董事和高管人員勤勉盡責，提高本行治理主體的運作效能。
（二）監事會會議情況
2020 年度，本行監事會共召開了 4 次會議，因疫情原因，合并為兩次現場會議召開，全體監事出席了各次會議，完成了換屆工作，審議通過事項12個。具體情況如下：
1、第二屆監事會第十二次會議
第二屆監事會第十二次會議于2020 年6月9日在總行召開，會議審議并通過了《2019年度監事會工作報告》等六項議案。
2、第三屆監事會第一次會議
第三屆監事會第一次會議于 2020 年 6月9 日在總行召開，會議審議并通過了《安徽潛山江淮村鎮銀行第三屆監事長候選人提名議案》等三項議案。
3、第三屆監事會第二次、第三次會議
第三屆監事會第二次、第三次會議于 2020 年 12月11日在總行召開，第二次會議審議并通過了《2020年前三個季度經營情況的報告》等三項議案。
第七章 董事會工作報告
一、加快發展轉型，不斷提升決策能力和履職水平
一年來，我們始終堅持群眾路線，積極推行民主管理，聽取和采納群眾的意見和建議，認真落實董事、監事和各股東的知情權、參與權、決策權、監督權。
1、堅持民主決策。堅持民主集中制，實行集體領導，推行民主決策，認真履行股東大會和董事會賦予的各項職責，重視、加強董事會自身建設，全年共召開股東大會1次，董事會6次，對經營層授權、薪酬分配、履職評價、財務利潤計劃、股金利潤分配、信息披露、不良貸款核銷、重大關聯交易審批等8項重大事項進行了研究和決策；股東大會審議通過決議6項，董事會審議通過決議11項，決議通過率100%，董事出席率達到98%，充分發揮了董事會的決策指導作用。各位董事做到各盡其責，勤勉履職，齊心協力，較好的完成了本職工作。
2、強化督促檢查。一是指導督促經營層做好經營管理工作。2020年度董事會每季度聽取經營層工作報告，并通過會議、走訪等形式在全行開展調研，及時對全行的業務發展、風險控制、市場定位等工作向經營層提供指導意見和建議；全年向經營層提出意見12條，為不斷提升本行的經營管理水平作出了積極的貢獻。二是對全行2020年度重點工作進行了督導。今年以來，董事會根據年度工作報告制定了全年的重點工作，進行了細致的分解和任務督導，確保重點工作能有序、高效的完成。三是積極參與業務發展和調查研究，獻計獻策，提出了很多很好的意見和建議，較好地發揮了決策參謀作用，較好地體現了廣大股東的意志。
3、自覺接受監督。自覺接受監事會的監督，保證各項決策的合法性和合規性。同時，加強協調溝通，確保監事長和監事對全行性的經營管理、重大決策都全程參與、監督；對監事會提出的意見和建議，董事會都能認真重視，仔細研究，合理吸收，及時改進，并明確答復，有力地促進了本行法人治理朝著穩健發展。
4、突出內部審計。本著“風險在哪里，審計就在哪里”的工作思路，2020年共開展32個審計項目，其中專項審計10個，突擊審計1個，離任/職審計或崗位變動監交，經濟責任審計21人次，審計內容涉及6S服務、信貸、反洗錢、同業、關聯交易、會計基礎、信息科技等多個方面，處罰涉及人數64人次。同時，為更進一步了解員工的思想動態及日常行為，開展針對員工日常行為規范的排查工作，一些問題得到及時發現和整改。
二、狠抓經營管理，實現各項業務又好又快發展
2020年是潛山江淮集中精力抓發展，轉型成果集中顯現的一年，全行上下在監管部門和發起行的指導下，在董事會的部署安排下，認真貫徹落實各項決策，堅持“穩中求進”的工作總基調，按照“發展轉型、管理提升、服務優化”的總體要求，圍繞“四大工程建設”開展各項工作，業務經營情況總體趨好，管理能力得到顯著提升，服務職能得到進一步加強。
（一）存款份額不斷攀升。積極開展旺季勞動競賽活動，注重工資和項目代發業務的融合營銷，主動對接各類工資代發及征地拆遷款項目，重點維護信貸客戶的資金結算，確保信貸客戶資金使用率和留存率。一是存款份額持續提升。截至年末，存款余額達13.69億元，較年初凈增2.55億元。其中儲蓄存款8.51億元，較年初凈增1.78億元。二是代發業務大幅增長。執行工資代發相關獎勵激勵政策，并按照“先信貸客戶、后無貸款戶”的順序，對各類代發主體再次進行了梳理，做到“應代發盡代發”，快速做大存款客戶群體。三是電子銀行業務快速發展。
（二）業務拓展不斷順暢。今年，我行結合潛山市域實際，加快產品完善、研發和推廣力度，形成覆蓋多領域、適合各種人的信貸產品體系。先后完善并開發了“隨房貸”等系列符合潛山和我行實際的信貸產品，并不斷加大市場營銷拓展力度。開展網格化營銷工作和“全員走訪日”活動，充分了解客戶資金需求及經營情況，深度挖掘金融需求，全面推進易貸卡、手機銀行、金農信e付等產品的一體化營銷。截止年末，全行各項貸款余額98650.43萬元，較年初增加14340.73萬元，增長17.01%。在金融服務區域上，通過現有網點進行擴散，全行金融服務實現網點所在鄉鎮所有行政村的全覆蓋，并逐步向其他鄉鎮和行政村輻射。
（三）信貸結構不斷優化。堅持零售銀行的發展定位不動搖，以結構調整促進質量優化。
（四）風險管理水平成效初顯。一是風險預警力度不斷加大。二是保持不良清收高壓態勢。持續保持不良貸款清收盤活工作高壓態勢，進一步細化相關獎勵處罰措施，根據實際情況確定化解方案，讓各項舉措及時落實到位。截止年末，我行不良貸款余額2859.24萬元，不良率2.9%。
（五）人力資源保障不斷完善。一是強化黨的集中領導。二是加強技能學習培訓。三是優化人力資源配備。四是暢通人員晉升渠道。
（六）對外形象不斷提升。在金融服務優化上，堅持把服務作為提升我行差異化競爭水平的主要策略之一，堅持辦理時效承諾、信貸服務承諾和廉潔紀律承諾，并向社會公開24小時投訴號碼。同時，聘請社會監督員，進一步加強對員工的社會監督和職業道德修養。金融服務的范疇不斷擴大，內容不斷充實，對外形象不斷提升。在業余文化生活上，積極參加發起行組織的各類施展才華的專題活動，鼓勵行內員工報名參加，進一步開闊視野和提升綜合素質水平。在對外形象展示上，開通潛山江淮微信公眾號，高峰期吸粉量超2萬人。總部大樓落成啟用、余井支行和皖國路支行營業場所升級改造、在水吼鎮新增分支機構，極大的改善和提升了我行對外金融服務，不斷提升服務的內涵和質效，潛山江淮的對外形象得到大幅提升，不斷筑牢高質量發展的基礎。
回顧一年來的工作，我們也清醒地看到，董事會的工作與當前形勢發展和上級主管部門的要求相比，還存在許多問題和不足，董事會的履職機制還需進一步完善，董事的業務學習還需要加強，履職能力有待進一步提高。這些問題與不足，都需要在今后的工作中認真加以解決。
三、緊跟當前形勢，全力推進潛山江淮高質量發展步伐
2021年董事會工作總體思路是：堅持以黨的十九大精神和以習近平新時代中國特色社會主義思想為指引，按照黨委年度工作會議部署要求，全行要繼續堅持“穩中求進”的工作主線，圍繞“穩發展、實作風、優機制”的工作內容，厚積薄發，奮力拼搏，持續推進品牌形象塑造、零售業務拓展、風控體系建設、人才隊伍培育等“四大工程”建設，全力推動全行高質量發展。
圍繞年度工作思路和經營目標，全年要重點做好以下六個方面工作：
（一）認清形勢，堅守定位，堅持走高質量發展之路。一是守住初心，二是積聚人氣，三是提升服務，四是注重發展。
（二）理清思路，主動出擊，深入開展貸款營銷活動。一是開展“整村授信”和網格化營銷，二是開展“走出去營銷”活動，三是持續發動全員營銷，四是做好綜合營銷，五是加強客戶經理管理。
（三）嚴陣以待，多措并舉，全力遏制不良反彈勢頭。一是催收力度到位，二是化解措施到位，三是考核處罰到位。
（四）優化配置，健全機制，切實提升風險防控水平。一是加快機構改革步伐，優化資源配置，二是完善全面風險管理體系，三是加強案件風險防控力度，四是提升事后監督機構職能，五是抓好安全保衛工作，六是落實行業主管部門要求。
（五）制定目標，做實效益，實現經營計劃全面達標。一是制定全年的經營管理任務清單，二是進一步加強財務收支管理，三是全力完成年度各項經營指標。
（六）黨建引領，從嚴治黨，持續加強作風建設和企業文化建設。
一要深入推進全面從嚴治黨。堅持把深入學習貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想作為首要政治任務，以支部和黨小組學習為主體，堅持不懈強化理論武裝，樹牢“四個意識”，堅定“四個自信”，做到“兩個維護”。強化“黨建抓好就是生產力、抓細就是凝聚力、抓實就是競爭力”的理念，持續推進基層黨組織標準化建設，鞏固拓展“不忘初心、牢記使命”主題教育成果，以政治引領樹立正導向、集聚正能量，以強化融合發展推動黨建與業務工作的雙促進、雙提升。堅持把紀律和規矩挺在前面，認真貫徹中央、省委市委和發起行黨委關于黨風廉政建設的部署要求，把好用權“方向盤”，系好廉潔“安全帶”，著力增強拒腐防變的定力，堅決守住清正廉潔的底線。
二是狠抓作風建設。堅持真抓實干是我們黨的優良作風，面對新的目標任務和前進中的困難，我們要注重實干，不務虛功，進一步倡導和弘揚奮斗者文化，進一步解決認識、落實、責任和機制等層面的問題，有效解決我們隊伍中存在的責任缺失不敢擔當、遇到問題推諉扯皮、遇到難題繞路而行，甚至置制度規矩于不顧等不良現象，促使大家積極主動、滿懷激情的去拓展業務、化解風險、推動發展。
三要持續推進企業文化建設。堅持把培育和發展具有行業特點、自身特色的先進文化，作為增強潛山江淮村鎮銀行核心競爭力，實現穩健經營和可持續發展的重要保障。堅持以“家”文化建設為抓手，并結合潛山江淮實際，全力營造“行即家、工作即事業”的濃厚文化氛圍。以打造“奮斗者為本”為導向，以“員工能力提升工程”為抓手，通過總部大樓搬遷和網點升級改造，不斷提升服務的內涵和質效，不斷筑牢高質量發展的基礎。
第八章 監事會工作報告
2020年，監事會嚴格按照《公司章程》、《監事會議事規則》及相關法律法規、規范性規章等有關規定，本著對本行和全體股東負責的態度，認真履職盡責，對公司董事會及其成員、經營層履職行為、經營管理、財務狀況、內部控制、全面風險管理等情況進行監督，保障和促進本行高質量發展，切實維護本行和全體股東的合法權益。監事會的工作得到公司董事會和管理層的支持和大力配合?，F就監事會 2020年度工作情況匯報如下：
一、監事會工作開展情況
（一）監事會會議召開情況
2020 年度，本行監事會共召開了 4 次現場會議，全體監事出席了各次會議，完成了換屆工作，審議通過事項12個。具體情況如下：
1、第二屆監事會第十二次會議于 2020 年6月9日在總行召開，會議審議并通過了《2019年度監事會工作報告》等六項議程。
2、第三屆監事會第一次會議于 2020 年 6月9 日在總行召開，會議審議并通過了《安徽潛山江淮村鎮銀行第三屆監事長候選人提名議案》，選舉了第三屆監事會監事長，會議審議并通過了《安徽潛山江淮村鎮銀行2019年全面風險管理報告》等議案。
3、第三屆監事會第二次、第三次會議于 2020 年 12月11日在總行召開，第二次會議審議并通過了《2020年前三個季度經營情況的報告》等議案，第三次會議審議并通過了《2020年第三季度風險排查情況報告》。
（二）出席股東大會和列席董事會情況
2020年度，本行共召開了1次股東大會和6次董事會會議，監事會出席了股東大會，列席了第三屆董事會第十五次至第四屆第三次會議（計六次），監事長還參加了支委會、行務會和行長辦公會等有關會議。監事會對公司重大會議的召集、召開、會議內容和表決程序的合法合規性、重大經營決策的貫徹落實情況進行監督，有效履行了監督職能。
二、監事會對本行2020年度經營工作的整體評價
一年來，安徽潛山江淮村鎮銀行在發起行黨委和本行董事會的正確領導下，面對疫情沖擊和復雜多變的外部形勢，堅持“發展轉型、管理提升、服務優化”的戰略部署，積極適應新變化，致力于質量、規模、效益協同發展，全體員工的共同努力，存貸款業務穩步增長，業務轉型效果明顯，風險管控能力增強，信貸資產結構、質量明顯優化。
董事會全體成員和高級管理層能夠認真貫徹國家的法律法規和本行章程的有關規定，堅守定位，堅持依法合規經營，堅持黨管金融，堅決貫徹執行黨委的決策部署，認真貫徹監管部門各類會議和文件精神，積極應對市場變化，調整業務結構，思路清晰、富有成效，把握住了本行發展的正確方向，對引領本行應對多變形勢、提升綜合管理水平起到了積極作用。經營層能夠認真貫徹落實董事會通過的各項決議，及時落實工作部署，日常工作行為規范，措施得力，促使全行各項經營業務繼續保持穩健、快速發展。
三、監事會對本行2020年度有關事項的監督意見
2020年，監事會根據《公司章程》及《監事會議事規則》等有關規定，依法依規對本行重要事項進行監督審查，在此基礎上，監事會發表如下意見：
（一）依法運作情況
2020年，本行依照《公司章程》及外部監管等有關規定依法開展經營活動，持續完善相關制度，重大事項決策科學合理，程序合法合規；股東大會和董事會決議能夠得到有效貫徹落實； 董事和高級管理人員工作認真負責，未發現存在違規違紀、損害本行和股東合法權益的情況。
（二）財務管理情況
2020年，監事會認真履行財務監督職責，及時了解財務狀況和經營成果。監事會認為，公司財務制度基本健全，并得到了有效執行；定期報告的編制和審議程序、格式和內容符合相關會計準則和監管要求，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏。
（三）內部控制情況
監事會認真審閱了本行內部控制評價報告，認為已根據監管要求并結合自身實際情況，建立了各項內部控制制度，內部控制機制運轉有效，能夠保障經營活動的規范進行。內部控制評價報告全面、真實、準確地反映了內部控制的實際情況，監事會未發現內部控制存在重大缺陷。
（四）合規管理和風險管理情況
本行按照有關監管要求，建立完善合規管理和全面風險管理的組織架構和制度體系。建立了適合自身實際的風控指標體系以及風險識別、計量、 監測和報告機制，積極強化易發高發風險的管控和應對。嚴格落實監管要求，強化合規檢查和合規宣導，推進合規管理制度的有效執行。報告期內，本行合規管理和風險管理工作總體有效，為本行的穩健規范發展提供了有效保障。
（五）關聯交易情況
2020年度本行按要求向監管部門報送了關聯關系和相關事項，發生的關聯交易依法履行了必要的審議和決策程序。按規定履行關聯交易的信息披露義務。關聯交易定價公允合理，不存在損害本行及其他股東利益的情況，不會對本行的獨立性產生影響。
（六）信息披露情況
2020年，本行嚴格按照相關法律法規、監管要求及信息披露管理制度的規定，規范地做好信息披露工作，保證了本行的透明度。監事會認為，本行所披露的信息真實、準確、完整、及時、公平，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏的情況。
三、監事會 2021年主要工作
2021年，監事會將繼續以維護本行和全體股東合法權益為核心，以服務本行整體發展戰略為出發點，以防范控制風險為主線，充分發揮監督作用，保障本行合規穩健經營。監事會將重點做好以下工作：
（一）明確工作定位，夯實監督職能
監事會將進一步主動擔當作為，履行工作職責。根據工作需要按時出席股東大會，列席董事會會議，召開監事會會議，積極主動參加管理層會議，對會議報告和議案進行認真審閱和充分研討，關注了解本行三重一大事項、經營成果和財務狀況、風險控制與合規管理、內部控制、關聯交易、董事、高級管理人員履職盡責情況等，以獨立、嚴謹、審慎的態度進行監督，推動完善公司治理，督促本行依法合規運行。
（二）拓展監督方式，加強聯合聯動
監事會將加強與合規風險管理部部、審計部等內部控制部門的協同配合，強化監督合力，通過多種方式，及時了解有關情況，發現問題及時督促本行整改和處理，堅決守住合規風控底線，為本行合規經營提供保障。
（三）加強自身建設，提高監督技能
監事會將加強學習，練足內功，增強擔當意識，改進工作作風，提高隊伍自身建設，積極參加監管部門以及行業協會等自律組織組織的業務培訓，與兄弟單位開展工作探討和經驗分享等方式，提高監督效能，高質量完成股東大會賦予的光榮使命，為本行經營發展行穩致遠保駕護航。
第九章 重大事項
一、最大十名股東名稱及報告期內變動情況
2020年6月本行股東汪濤將10萬股轉讓給股東歐陽澤壯、25萬股轉讓給股東彭居平、35萬股轉讓給股東余龍洲。本行最大十名股東為安徽桐城農村商業銀行、安徽中橋建設集團有限公司、安徽華業香料股份有限公司、桐城市華貓塑料有限公司、桐城市香山園林綠化有限公司、潛山萬達門窗有限公司、安徽潛山軸承制造有限公司、詹榮保、王紅、彭居平。
二、重大訴訟、仲裁事項
截至2020年末，本行不存在需要披露的對本行具有重大影響的未決訴訟、仲裁案件。
三、重大投資事項
2020年本行無其他重大收購及出售資產、吸收合并事項。
四、聘用、解聘會計師事務所情況
2020年，本行聘請桐城中星會計師事務對本行按企業會計準則編制的2020年年度財務報告進行審計。
五、本行董事及高管人員變動及接受處罰情況
2020年度，本行董事會進行了換屆工作。新一屆董事為7人，分別為：歐陽澤壯、彭居平、程黃毛、張國慶、許立勵、儲險峰、余龍洲。高管人員未發生變動。報告期內，本行董事及高管人員未受相關監管部門和司法部門的處罰情況。
六、重大關聯交易情況
2020年本行關聯交易控制委員會共召開會議9次，審議了“桐城市華貓塑料有限公司、桐城市香山園林綠化有限公司以及潛山萬達門窗有限公司股權質押”、“對本行內部員工授信”等相關內容。共計審批發放重大關聯交易 1筆，授信金額398萬元；一般關聯交易合計1864.9萬元。
七、消費者權益保護工作開展情況
2020年,我行全面貫徹落實金融消費者權益保護工作要求,廣泛開展了金融知識、消費者權益保護宣傳活動,不斷加強金融消費者權益保護工作,主動接受社會監督,加強內外部溝通協調,為客戶營造良好的金融消費環境。全年未出現與消費者權益保護相關的重大突發事件和重大負面典情,未發生重大訴訟和仲載事件,也未發生違反法律法規、虛假宣傳、誤導或欺騙消費者引發的投訴,未發生個人金融信息泄露觀象,切實有效的維護了金融消費者合法權益。
第十章 審計報告
本行2020年度財務會計報告經桐城中星會計師事務所按國內審計準則審計，注冊會計師胡汝久、朱學華簽字，出具標準無保留意見審計報告（審計報告見附件）。
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