安徽潛山江淮村鎮銀行2018年度信息披露報告

2019年02月11日 17:52  點擊：[]

 

安徽潛山江淮村鎮銀行2018年度信息披露報告

                             第一章  重要提示

本行董事會及董事保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，并對其內容的真實性、準確性和完整性負責。

本行2018年度財務報表經安徽方之圓會計師事務所根據中國注冊會計師審計準則的規定進行審計，并出具了標準無保留意見的審計報告。

本報告中除特別說明外，會計數據與業務數據，金額幣種為人民幣。

本報告經第三屆董事會第八次會議審議通過。

本行董事長歐陽澤壯、行長彭居平、財務部門負責人謝倩保證年度報告中財務報告真實、完整。

第二章   公司基本情況

中文名稱：安徽潛山江淮村鎮銀行股份有限公司（簡稱：安徽潛山江淮村鎮銀行）

英文名稱：Anhui Qianshan JiangHuai Village Bank Co.， Ltd.　　

英文簡稱：Anhui Qianshan JiangHuai Village Bank

注冊資本：5000萬元

法人代表：歐陽澤壯

注冊及辦公地址：皖安慶市潛山縣梅城鎮皖潛大道628號

郵編：246300

網址： http://qsjhbank.com

最近注冊登記日期：2011年8月5日

注冊登記機關：安慶市工商行政管理局

   統一社會信用代碼：91340800580138339E　　

   金融許可證機構編碼 ：S0024H334080001    

第三章   會計數據與業務數據摘要

一、基本數據

至2018年底，本行總資產為118609.46萬元，較年初增加17994.69萬元，增長17.88%；各項存款余額為106884.32萬元，比年初增加16619.07萬元，增長18.41%；各項貸款余額為66450.02萬元，比年初增加8047.07萬元，增長13.78%。2018年實現凈利潤843.37萬元，資本充足率18.33%，核心資本充足率14.19%，不良貸款率2.49%，撥備覆蓋率264.53%，撥貸比6.57%。

本行2017-2018年的主要財務數據及相關指標如下：

（一）經營業績： 單位：萬元

指  標	2017年度	2018年度
營業收入	5358.33	6310.41
利潤總額	1443	1110.61
撥備前利潤總額	2793	2859.20
凈利潤	996	843.37
每股紅利	0.06	0.06
每股凈資產	1.75	1.86

注：撥備前利潤總額＝賬面利潤總額＋當年貸款減值準備計提數± 貸款應收利息比上年減少(增加)金額 - 當年末撥備缺口 + 消化歷史包袱

（二）盈利能力：單位：%

指  標	2017年度	2018年度
資本利潤率	11.9	9.11
資產利潤率	1.54	0.72
成本收入比	50.04	44.69

注：1、 資本利潤率= 凈利潤/[（期初凈資產+ 期末凈資產）/2]

2、資產利潤率= 利潤總額/[（期初資產總額+ 期末資產總額）/2]

3、成本收入比= 業務及管理費+其他業務支出/ 營業收入

(三)規模指標： 單位：萬元

指  標	2017年度	2018年度
總資產	100614.78	118609.46
總負債	91847.83	109299.16
股東權益	8766.95	9310.31
各項存款	90265.25	106884.32
各項貸款	58402.96	66450.02

（四）資產質量指標： 單位：萬元、%

指  標	2017年度	2018年度
不良貸款余額	1399.79	1651.33
不良貸款比率	2.4	2.49
撥備率	5.06	6.57
撥備充足率	292.28	336.22
撥備覆蓋率	211.31	264.53

注：1、 本行在報告期末貸款損失準備余額為4368.25萬元，2018年度計提貸款損失準備1600萬元；報告期末一般風險準備余額為1402.33萬元；

２、不良貸款比率=（次級貸款+ 可疑貸款+ 損失貸款）/ 貸款余額。

３、撥備率＝貸款損失準備計提余額/貸款余額

４、撥備充足率＝貸款實際計提專項準備/貸款應提準備

５、撥備覆蓋率＝貸款損失準備計提余額/不良貸款余額

（五）貸款五級分類： 位：萬元 %

貸款分類		2017年度	2018年度
正常	金額	55295.91	62095.06
	占比	94.68	93.45
關注	金額	1707.25	2703.63
	占比	2.93	4.07
次級	金額	1099.79	805.92
	占比	1.88	1.21
可疑	金額	300	845.41
	占比	0.51	1.27
損失	金額	0	0
	占比	0	0

（六）補充財務指標： 單位：%

指  標	2017年度	2018年度
資本充足率	17.21	18.33
核心資本充足率	16.13	14.19
存貸比	64.7	62.17
流動性比例	48.41	43.75

注：資本充足率=資本凈額/（信用風險加權資產+市場風險加權資產+操作風險加權資產）

核心資本充足率=核心一級資本凈額/（信用風險加權資產+市場風險加權資產+操作風險加權資產）

以上指標均按年末余額計算。

二、當年利潤分配政策

根據《企業會計準則》、《金融企業財務規則》、《安徽潛山江淮村鎮銀行股份有限公司章程》等有關規定，本行2018年實現的凈利潤843.37萬元，按以下順序分配：一是按稅后利潤的10% 提取法定盈余公積金84.34萬元；二是以2018股利分配宣告日在冊股份為基數，按股東大會表決確定的每股分紅金額0.06元進行2018年度分紅；三是根據風險資產余額的1.5%差額提取一般風險準備；經上述分配后的當年未分配利潤余額與以前年度未分配利潤一并作為可供分配利潤，結轉下年度使用。

經本行第三屆董事會第八次會議審議并通過的《2018年財務決算、利潤分配及股金分紅方案》，擬定我行2018年度股利分配比例為6%，分配形式為現金分紅均從當年凈利潤中提取，享有股利分配權的股東為股利分配宣告日仍然為本行的股東，提取一般風險準備229萬元，大會表決通過后正式實施年度分配方案。

第四章   董事、監事、高管人員及網點、員工情況

一、董事、監事、高管人員情況

（一）董事會組成

2018年本行董事會人員未變動 ，還是7名董事，其中內部高級管理人員擔任的董事3人。本行董事會設董事長1名，由本行董事擔任，以全體董事過半數選舉產生或罷免。董事由股東大會選舉或更換，任期3年，董事任期屆滿，可以連選連任，離任時須進行離任審計，今年已是第二年。

（二）監事會組成

本行監事會由5名監事組成，監事會設監事長1人，監事會成員4人，股東代表擔任的監事3人、職工代表擔任的監事2名。監事的任期每屆為3年，監事任期屆滿，可以連選連任，今年是第二年。

（三）行長及其他高級管理人員

本行設行長一名，由董事會聘任或解聘；設行長助理兩名，由董事會聘任或解聘，本行行長每屆任期3年，連聘可以連任。行長、行長助理符合法律法規和銀行業監督管理機構要求的任職資格條件；高管人員薪酬按發起行的規定發放。

行長依照法律法規、本行章程及董事會授權，主持本行的經營管理工作，組織實施董事會決議，并向董事會報告工作；組織實施本行年度經營計劃和投資方案；擬定本行內部管理機構設置方案；擬訂本行的基本管理制度；制定本行的具體規章；提請董事會聘任或者解聘本行行長助理、財務負責人、內審負責人、合規負責人；決定聘任或者解聘除應由董事會決定聘任或者解聘以外的管理人員等。

二、網點分布情況

截至2018年底，本行共設立了1個營業部、4家支行和2家分理處，共7個營業網點。具體明細如下：

類別	機構名稱	營業地址	網點數
營業部	安徽潛山江淮村鎮銀行營業部	潛山縣梅城鎮皖潛大道628號	１
一級  支行	安徽潛山江淮村鎮銀行源潭支行	潛山縣源潭鎮源懷路5號	1
一級  支行	安徽潛山江淮村鎮銀行黃鋪支行	潛山縣黃鋪鎮牌樓路（黃鋪商貿中心）A幢	1
一級  支行	安徽潛山江淮村鎮銀行余井支行	潛山縣余井鎮田樂村	1
一級  支行	安徽潛山江淮村鎮銀行痘姆支行	潛山縣痘姆鄉街道中心	1
分理處	安徽潛山江淮村鎮銀行皖國路分理處	潛山縣梅城鎮皖國路2號1幢	1
分理處	安徽潛山江淮村鎮銀行梅苑路分理處	潛山縣梅苑路185號	1

三、內設機構

本行為股份制商業銀行，實行“自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束”的經營管理體制，截至2018年末，內設辦公室、業務經營部、計劃財務部、風險合規部、審計部5個部門。

四、員工情況

截至2018年底，本行共有員工85名，其中按學歷劃分：研究生及以上4人,占比4.71%；本科72人,占比84.71%；?？萍爸袑?人,占比10.59%；平均年齡28歲。

第五章    股本變動及股東情況

一、報告期內股份情況

2018年末本行股本總額5000萬元，沒有增資擴股。

二、股東情況

（一）股東總數

截至2018年末，本行共有股東23戶。法人股東7戶，持有4400萬股，占股份總額的88%；自然人股東16戶，持有600萬股，占股份總額12%。其中：本行職工股東4戶，持有180萬股，占股份總額3.6%。

股本變動及股東情況表

項目	2018年12月31日		2018年12月31日
	數量（萬股）	比例（%）	數量（萬股）	比例（%）
總股本	5000	100	5000	100
法人股	4400	88	4400	88
自然人股	600	12	600	12
其中：職工股	415	8.3	180	3.6

（二）前十名股東持股情況：  單位：萬股  %

股 東 名 稱	持股數（萬股）	占比（%）
安徽桐城農村商業銀行	1750	35
安徽中橋建設集團有限公司	450	9
安徽華業香料股份有限公司	450	9
桐城市華貓塑料有限公司	450	9
桐城市香山園林綠化有限公司	450	9
潛山萬達門窗有限公司	450	9
安徽潛山軸承制造有限公司	400	8
詹榮保	90	1.8
汪濤	85	1.5
王紅	68	1.36

截至2018年末，本行前十大股東持股占比合計為92.86%。其中：第一大股東安徽桐城農村商業銀行股份有限公司，持股比例為35%。

第六章  公司治理情況

一、公司治理概述

為不斷完善公司治理，促進本行穩健經營，保護存款人和股東合法權益，本行根據《公司法》、《商業銀行法》、《村鎮銀行管理暫行規定》等有關法律法規的要求，建立了以股東大會、董事會、監事會、高級管理層等機構為主體的組織架構。

股東大會是本行權力機構，董事會是本行決策機構，承擔本行經營和管理的最終責任；監事會是本行監督機構，在職權范圍內獨立行使監督權，保障股東權益、本行利益和職工的合法權益不受侵犯，依據有關法律法規、《章程》及本規則享有知情權、質詢權、建議權等各項權利；高級管理層接受董事會領導和監事會監督，依法組織開展各項經營管理活動。以董事會為中心的決策系統、高級管理層為中心的執行系統和以監事會為重的監督系統，形成職責明晰、相互約束的制衡機制。

二、股東和股東大會

股東大會是本行的最高權力機構，由全體股東組成。根據本行章程，股東大會負責行使的職權包括：決定本行的經營方針和投資計劃；選舉和更換董事、非職工代表擔任的監事；決定有關董事、監事的報酬事項；審議批準董事會的報告；審議批準監事會的報告；審議批準本行的年度財務預算方案、決算方案；審議批準本行的利潤分配方案和彌補虧損方案；對本行增加或者減少注冊資本做出決議；對發行本行公司債券做出決議；對本行合并、分立、解散、清算或者變更公司形式做出決議；修改本行章程；審議本行除日常經營外的重大對外投資、資產收購或處置、資產抵押、對外擔保、委托他人管理本行資金或其他資產等事項；審議法律法規或本行章程規定應當由股東大會決定的其他事項。

本行根據法律法規和本行章程、股東大會議事的規定，規范股東大會的召集、召開、審議和表決程序，依法維護股東的合法權益。2018年共召開了一次股東大會，即2018年度股東大會。具體情況如下：

2018年股東大會于3月20日在本行二樓會議室召開。出席本次會議的股東和股東代理人共18名，代表有表決權股份數4872萬股，占本行總股本的97.44%，符合《中華人民共和國公司法》和本行章程的有關規定。本次大會由董事長主持，會議以舉手方式對相關議案進行表決，會議審議通過了《2017年度董事會工作報告》、《2017年度監事會工作報告》、《2017年財務決算、利潤分配及股金分紅方案》、《2018年經營目標及財務收支計劃》、《2017年度財務審計情況報告》、《公司章程修正案》。

三、董事和董事會

（一）董事責任

為切實發揮董事會核心戰略決策作用，本行按規定召開董事會。董事會在正確把握國內外經濟金融形勢的新變化、新特點，及時調整經營發展方式，促進質量與規模、效益與效率的協調增長，推動本行經營方式與發展模式的轉變。各位董事忠誠、勤勉，按照《公司法》及相關法律、法規、規章以及本行章程的要求，專業、高效地履行職責，維護本行、股東利益，及時了解本行業務經營管理狀況，體現了良好的勤勉義務。

（二）董事會會議情況及決議內容

1、第三屆董事會第四次會議

2018年3月20日在本行二樓會議室召開第三屆董事會第四次會議，會議應表決董事7人，實際表決董事5人。會議審議通過了《2017年度董事會工作報告》、《2017年財務決算、利潤分配及股金分紅方案》、《2018年經營目標及財務收支計劃》、《2017年度財務審計情況報告》、《2017年度信息披露報告》、《公司章程修正案》。

2、第三屆董事會第五次會議

2018年6月29日在本行二樓會議室召開第三屆董事會第五次會議，會議應表決董事7人，實際表決董事5人。會議審議通過了《安徽潛山江淮村鎮銀行成立風險管理委員會議案》、《安徽潛山江淮村鎮銀行風險管理委員會議事規則》、《安徽潛山江淮村鎮銀行風險管理委員會委員議案》、《安徽潛山江淮村鎮高管層信息報告制度》。

3、第三屆董事會第六次會議

2018年8月15日在本行二樓會議室召開第三屆董事會第六次會議，會議應表決董事7人，實際表決董事5人。會議審議通過了《關于購買新辦公大樓議案》。

4、第三屆董事會第七次會議

2018年12月28日在本行二樓會議室召開第三屆董事會第七次會議，會議應表決董事7人，實際表決董事5人。會議審議通過了《安徽潛山江淮村鎮銀行股權管理辦法》、《安徽潛山江淮村鎮銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》。

四、監事會

（一）監事會職責

本行設立監事會，監事會是本行的監督機構。2018年本行監事會成員依法列席董事會會議、股東大會，認真審閱各項議案，審查會議召集、召開程序的合法、合規性，對決策和表決結果等進行現場監督，并對董事會、高級管理層的履職、盡職情況進行監督，促進董事和高管人員勤勉盡責，提高本行治理主體的運作效能。

（二）監事會會議情況

1、2018年召開3次監事會，2018年3月20日召開第二屆第四次會議，會議應表決監事人5人，實際表決監事人5人，會議審議并通過了《2018年監事會工作報告》。

2、2018年6月29日召開第二屆第五次會議，會議應表決監事人5人，實際表決監事5人，會議聽取了各位監事對監事會的意見建議。

3、2018年8月15日召開第二屆第六次會議，會議應表決監事人5人，實際表決監事人5人，會議聽取了各位監事對監事會的意見建議。

第七章    董事會工作報告

2018年是潛山江淮村鎮銀行發展史上極不平凡的一年，一年來，在潛山市委、市政府和發起行的正確領導下，在監管部門和全體股東的大力支持下，三屆董事會認真履行《公司法》和《公司章程》所賦予的職責，認真貫徹落實黨的十九大會議精神，齊心協力，扎實工作，較好地完成了董事會既定的各項工作任務，為推動本行的改革和發展作出了積極的貢獻。根據會議安排，由我向會議作2018年度董事會工作報告，請予以審議。

一、2018年度董事會工作概況

一年來，我們始終堅持群眾路線，積極推行民主管理，聽取和采納群眾的意見和建議，認真落實董事、監事和各股東的知情權、參與權、決策權、監督權。

1、堅持民主決策。堅持民主集中制，實行集體領導，推行民主決策，認真履行股東大會和董事會賦予的各項職責，重視、加強董事會自身建設，全年共召開股東大會1次，董事會4次，專門委員會會議18次，對經營層授權、薪酬分配、履職評價、財務利潤計劃、股金利潤分配、信息披露、不良貸款核銷、重大關聯交易審批等8項重大事項進行了研究和決策；股東大會審議通過決議6項，董事會審議通過決議13項，決議通過率100%，董事出席率達到98%，充分發揮了董事會的決策指導作用。各位董事做到各盡其責，勤勉履職，齊心協力，較好的完成了本職工作。

2、強化督促檢查。一是指導督促經營層做好經營管理工作。2018年度董事會每季度聽取經營層工作報告，并通過會議、走訪等形式在全行開展調研，及時對全行的業務發展、風險控制、市場定位等工作向經營層提供指導意見和建議；全年向經營層提出意見12條，為不斷提升本行的經營管理水平作出了積極的貢獻。二是對全行2018年度重點工作進行了督導。今年以來，董事會根據年度工作報告制定了全年的重點工作，進行了細致的分解和任務督導，確保重點工作能有序、高效的完成。三是積極參與業務發展和調查研究，獻計獻策，提出了很多很好的意見和建議，較好地發揮了決策參謀作用，較好地體現了廣大股東的意志。

3、自覺接受監督。自覺接受監事會的監督，保證各項決策的合法性和合規性。同時，加強協調溝通，確保監事長和監事對全行性的經營管理、重大決策都全程參與、監督；對監事會提出的意見和建議，董事會都能認真重視，仔細研究，合理吸收，及時改進，并明確答復，有力地促進了本行法人治理朝著穩健發展。

4、突出內部審計。本著“風險在哪里，審計就在哪里”的工作思路，全年共開展31個審計項目，其中專項審計7個，突擊審計5個，離任審計19個，審計內容涉及流動性風險、同業、反洗錢、網點信貸、現金業務等多個方面，處罰涉及人數18人次。同時，為更進一步了解員工的思想動態及日常行為，共計組織開展4次針對員工日常行為規范的排查工作，其中包括“員工易貸卡使用情況排查”、“員工行為排查及家訪”、“員工貸款及經濟行為排查”、“全面風險排查-員工行為排查”等，一些問題得到及時發現和整改。

二、狠抓經營管理，推動各項業務又好又快發展

一年來，董事會始終堅持以業務為中心，推動經營班子狠抓業務經營，強化內部管理，優化金融服務，業務發展取得新突破，各項工作上了一個新臺階。

1、攻存款，這是增長質量最優的一年。自2017年12月份開始，全面啟動一季度儲蓄存款競賽活動，更加注重工資代發、項目代發等營銷平臺的作用，更加注重新增存款客戶、新增小額存款客戶等結構和存款穩定性指標，更加注重員工個人和團隊集體力量的發揮，存款營銷工作取得豐碩成果。從存款總量上看，截止12月底，全行各項存款順利突破10億大關，余額達106884.32萬元，較年初增加16620萬元，為潛山江淮成立以來增長最多的一年，位居江淮系村鎮銀行前列。從客戶基礎上看，截止12月底，全行銀行卡開卡數突破3萬張、達30224張，較年初增加6468張，存款客戶數突破4萬戶、達41986戶，較年初增加6822戶，手機銀行開通數8297戶，較年初增加3126戶。加大代發工資業務激勵考核力度，截止12月底，全行總代發工資戶數達117戶，4063人，其中2018年新增58戶，1679人，潛山江淮的客戶基礎進一步穩固。從存款性質上看，新增儲蓄存款11488萬元，其中一年及以上儲蓄存款增長8479.07萬元，較歷史增長最好的年份還多出1863萬元，儲蓄存款總額達58409.09萬元，占比達55%。500萬元以上單位存款客戶達21個、較年初增加6個，其中1000萬元以上13個、較年初增加2個，單位存款更加分散，穩定性進一步增強。

2、穩質量，這是壓降數額最大的一年。面對不良貸款高居不下的局面，全行上下積極正面面對、開拓創新處置，將2018年確定為“信貸資產質量提升年”，制定出臺《“信貸資產質量提升年”活動方案》，將不良資產清收作為首位工程、一把手工程，拎在手上、放在心上，舉全行之力加以推進。一是頻調度。將“信貸資產質量提升年”作為監管部門開展的“質量提升年”和“進一步深化市場亂象整治”活動的重要內容之一，成立相應領導組織，確?；顒禹樌_展。全年共召開不良貸款清收工作調度會15次，共為53筆、7591.32萬元不良貸款盤活重組臨時召開不良貸款處置協調會12次，基本上做到了“一周一盤點、一月一調度”，形成相對順暢的不良資產清收工作機制。二是嚴考核。制定出臺《不良貸款清收化解考核方案》，將不良貸款清收工作成效納入客戶經理和網點負責人的崗位責任工資考核范疇，只要人還在潛山江淮，無論工作地點還是工作崗位出現變化，均實行按月考核。在效益工資考核中，歷史上也首次出現不良貸款清收項目，并且權重在所有項目中僅次于存貸款任務指標。三是強清收。對問題貸款進行分類，實行臺賬式管理，全年共化解問題貸款51筆、5653.78萬元（含部分收回），其中現金清收（含部分清收）37筆、3287.26萬元（清收本金2861.26萬元，利息287.54萬元，罰息138.46萬元），收回表外不良貸款402.5萬元。截止12月底，全行不良貸款率2.49%，撥備覆蓋率達265%，不良貸款余額和不良貸款率較高峰值下降6213萬元和12個百分點，徹底甩掉潛山江淮“高不良、高風險”的落后帽子。

3、調結構，這是調整幅度最快的一年。堅持“小額、流動、分散”的業務市場定位不動搖，時刻保持戰略定力，確保轉型發展在信貸業務發展上首先取得突破。一是在產品上進行充實。加強市場調研，在結合兄弟行經驗和縣域經濟發展實際的基礎上，及時開發“家家樂”、“信e付”等貸款產品，初步形成了覆蓋工薪階層、個體工商戶和小微企業等不同人群，消費性貸款和流動資金貸款相互補充的信貸產品體系。截止12月底，全行各項貸款余額66450.02萬元，較年初增加8047.07萬元。二是在服務上進行延伸。制定“24、48”小時辦理時效承諾、“陪同打印、現場教會、上門收集、一次簽訂”信貸服務承諾和“不抽一根煙、不喝一杯水、不吃一餐飯、不拿一份禮”的“四個不”廉潔紀律承諾，并向社會公布24小時投訴電話。7月中旬，正式推出“微信在線貸款申請”，客戶只需輸入基本信息，提交預約，即能開展貸款受理工作。截止12月底，共接收貸款申請235筆，完成授信近300萬元，在提升我行對外形象的同時，有力促進信貸市場的拓展。三是在結構上進行調整。全力壓降大額貸款，全年退出100萬元以上貸款17筆、3875萬元，戶均貸款達17萬元，較年初下降4萬元，在江淮系村鎮銀行中位于較好位次。加快融資性擔保公司類擔保貸款處置進度，按照名單制管理要求，徹底中止與一擔保公司的業務合作，民營擔保公司擔保類貸款風險防控取得重大進展。大力發展小額零售貸款，50萬以下新增1053戶，11685萬元，分別占全年新增的101.25%、145.2%。所有貸款中個人貸款共3835戶、47878.58萬元，較年初增加1153戶、10555.74萬元，戶數和余額占比分別達97.06%、72.05%，信貸結構優化工作取得積極進展。

4、強管理，這是規范建設最多的一年。徹底打破得過且過，自我滿足的思維怪圈，嚴格按照發起行和監管部門要求，加大內部改革和管理力度。一是全面實行客戶經理聘任制度。出臺《客戶經理聘任制管理辦法》，實現客戶經理考核從追究“量的突破”到注重“質的提升”的飛躍。設立“金融知識大講堂”，重點對柜面、信貸等業務知識進行集中輪訓，全員合規意識和風險防范能力得到進一步增強。充分調動全行員工的積極性、主動性和創造性，持續推行員工工作崗位“雙向選擇”機制。二是全面規范信貸操作流程。從1月1日起，設置放款審查崗，對超網點權限的貸款審批、發放流程進行了改革和優化，規范信貸資料的入庫、調閱等規章制度，極大地避免了道德風險和操作風險的發生。三是建立信貸資產質量風險預警機制。2018年，是潛山江淮易貸卡業務授信的集中到期年份，為切實防范易貸卡業務風險，及時制定出臺《信貸風險預警實施辦法》，從2月份開始，建立月末新增欠息貸款、本金逾期貸款通報機制，根據類別對相關客戶經理、網點負責人進行約談，并將其納入個人崗位責任工資和網點效益工資考核范疇。截止12月底，全行2362戶、21231萬元易貸卡貸款中，風險貸款僅5戶、21.7萬元，其中不良貸款1筆、5萬元。四是進一步完善績效考核體系。修改完善效益工資考核辦法，提高合規風險、不良資產清收等在效益工資考核中的權重。年初，制定出臺《崗位責任工資考核辦法》，將各自崗位職責履行情況、本職工作完成情況、日常工作態度等納入其中，最大限度發揮績效考核指揮棒作用。五是加強運營管理工作。全面梳理新系統上線后的相關制度建設、柜面操作、印章、對賬、現金、重要空白憑證等相關管理辦法，加大柜面員工培訓力度以及現場督導力度，按月對重點業務、各項登記簿等進行現場檢查工作，進一步促進了柜面合規操作。合理匡算資金頭寸，降低非生息資金的占用，切實發揮資金最大效益。六是高度重視科技、安保保障等工作。進一步完善各項規章制度，逐步加強信息科技和安全保衛在各項業務發展中的保障和支撐作用。加強軟硬件設備管理，確保計算機系統安全運行，強化科技人員理論學習，提升科技管理水平；強化應急處置機制，完善安保常態管理，著力打造安全、穩定、和諧的經營環境，實現了全年無涉盜、涉騙、涉搶、涉槍、涉災等重大案件的工作目標。

5、提形象，這是對外展示最好的一年。堅持開展“下鄉進村入戶大走訪”和“進企業下車間訪工人”活動，建立健全常態化工作機制，進一步拉近江淮銀行與普通老百姓之間的距離。開通微信公眾號，高峰期吸粉量超1萬人，潛山江淮微信公眾號成為我們對外品牌宣傳的重要窗口之一。結合季節性特點，組織開展了“江淮銀行，我為你代言”、“情暖回鄉路、服務眾鄉親”、“慶10億，感恩大回饋”、“江淮銀行、愛心助考”、“紀念日存單”等系列品牌宣傳活動，村鎮銀行的品牌影響面和影響力得到進一步擴大和提升。堅持把服務作為提升我行差異化競爭的主要策略之一，在柜面服務上，全面推行6S管理模式，成立日常管理小組，負責日常工作的指導、督促和考核。斥資3000多萬元購買新的辦公大樓，即將進入裝修裝飾階段，潛山江淮將以嶄新的形象展示在潛山人民面前，“潛山江淮銀行，潛山人民自己的銀行”也必將進一步深入人心。

回首過去的一年，我們深深地體現到：以上成績的取得，是我們始終堅持堅守市場定位的結果。一年來，我們始終堅守定位，保持定力，正在走出一條適合村鎮銀行、適合潛山江淮的差異化發展之路。堅持“遠離高大上、擁抱低小散”的經營理念，甘做國有大行的補充，勇做農村金融的生力軍；堅持“農村和社區居民、小微企業主和個體工商戶”的客戶群體，積極營造“懂農業、知農民、愛農村”的三農文化氛圍；堅持“小額、流動、分散”的定位，無論形勢如何變化，始終做好我們能做的、應該做的、也能做好的事。以上成績的取得，是我們主動適應接受行業管理的結果。村鎮銀行是我國金融體系的重要組成部分，是一支“正規軍”，行業管理上沒有特殊政策，也不應該有特殊政策，這是一年來在主動接受發起行和行業主管監管部門管理理念上的一個重大變化。無論銀監部門，還是發起行或市直相關部門，只要是對我們有益的，有利于我們發展的，我們都主動接受，虛心接受，嚴格按照要求來做，嚴格按照標準來做。以上成績的取得，是我們全體江淮職工辛勤付出的結果。一年來，全行員工齊心協力，統一思想，帶著“服務三農”的情懷，扎根田間地頭，為金融服務事業添磚加瓦，為全行轉型發展貢獻力量。以上成績的取得，是我們全體股東董事大力支持的結果。面對行內重大事項，全體股東董事集中決策，共同商議市場導向和發展規劃，促進了全行健康穩健運行。

回顧一年來的工作，我們也清醒地看到，董事會的工作與形勢發展和上級的要求相比，還存在許多問題和不足，董事會的履職機制還需進一步完善，董事的業務學習還需要加強，履職能力有待進一步提高。這些問題與不足，都需要在今后的工作中認真加以解決。

三、2019年董事會工作建議

2019年全行工作總的指導思想是：以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹黨的十九大會議精神，持續推進“品牌形象塑造、零售業務拓展、風控體系建設、人才隊伍培育”四大工程建設，緊扣強基礎、控風險、促轉型的工作主基調，努力走出一條“小而美”的差異化、特色化和個性化發展道路，努力開創潛山江淮村鎮銀行持續發展新局面。

2019年全行工作主要目標任務是：各項存款穩定突破11.6億元，各項貸款余額達7.5億元。實現各項收入6800萬元，各項支出控制在5405萬元以內，實現總利潤1395萬元。

圍繞上述目標，2019年我們要著重抓好以下四個方面的工作：

（一）抓好資金組織，穩步擴大市場份額。積極開展勞動競賽，推動各項業務均衡發展。強化“要做業務，先做客戶”的理念，不斷壯大存款客戶基礎。積極拓展小額存款市場，實現市場份額穩中有升。切實抓好源頭營銷，加強“部委辦局”戰略合作。加大綜合營銷考核力度，努力提升客戶業務（產品）粘合度，實現單個客戶營銷價值最大化。完善全員營銷機制，鞏固全員營銷培訓成果，提升全員營銷水平。重視關聯營銷，做好客戶“轉介紹”的引導工作，充分挖掘客戶資源，壯大終端客戶基礎。加強資金營運管理，提高資金營運效率。

（二）堅持多措并舉，確保貸款提質增效。堅持支農支小，加快推進零售銀行轉型建設。制定零售銀行轉型建設規劃，全面推進零售銀行轉型建設。按照“全天候、全覆蓋、可持續”三項原則，持續推進“進村入戶大走訪”工作，逐步推進普惠金融建設。全面推進客戶經理網格化服務和營銷機制，建立網格化考核評價機制，進一步強化基礎性金融服務。進一步簡化小額貸款手續，積極優化客戶服務方式，拓展信貸服務的時間和空間，進一步提高辦貸效率。積極拓展消費信貸市場，確保消費信貸業務穩步增長。積極創新小微企業信貸管理模式，提升專業化管理水平。

（三）加強風險管理，構建特色合規文化。樹立全面、全程、全員風險管控理念，加快推進防風險向控風險轉變，進一步提高風險管控能力。一是加強信貸風險管控。加強貸款投向市場調研，加快推進信貸投向從被動接受向主動謀劃轉型，建立貸款投向統計分析報告機制，科學引導信貸投向，按照存量抓調整，增量抓準入的整體要求，建立新增貸款準入機制，著力優化信貸結構。堅持“小額、流動、分散”的信貸原則，加強戶均貸款管控，嚴格控制大額貸款風險。繼續執行客戶準入政策，防范多頭授信風險。進一步修訂和完善風險預警管理辦法，加強客戶經理隊伍建設，嚴格客戶經理選拔任用標準，加大考核評價力度，實施客戶經理退出機制。加大業務培訓力度，強化貸款“三查”制度，提升貸款規范化水平。完善不良貸款考核機制，加強利息或本金逾期90天以上貸款占比指標考核，真實反映資產質量。創新貸款事后監督機制，加強貸后檢查監督管理，增強貸后監督的及時性、針對性和有效性。完善不良貸款清收處置、認領，科學化解不良貸款機制建設，大力開展不良貸款盤活和化解工作。二是加強操作風險防控。繼續抓好運營管理工作，全面提升會計工作質量。加強反洗錢工作，提升反洗錢工作質量，切實防范洗錢風險。重視新業務的風險防控，加強新核心系統上線的業務培訓，嚴防“一知半解”帶來的操作風險。加強業務技能培訓，抓好崗位練兵，確保整體業務素質和技術比武成績走在前列。加強安全保衛工作，繼續實行“一票否決制”，確保全年無涉盜、涉騙、涉搶、涉槍、涉災案件發生。三是加強合規風險管控。加大案件風險排查和問責力度，強化風險自控能力。以風險防控為導向，進一步加大審計力度，增強審計的針對性和有效性，提高審計整改效率，強化審計成果的轉化利用。保持案件防控高壓態勢，加強員工行為管理，認真落實員工違規行為記錄查詢辦法。認真落實關于干部交流、重要崗位輪換、強制休假等制度。四是防范聲譽風險。加強保密教育，健全信息發布審批機制。加強輿情監測管理和強化輿情風險管理，有效防控聲譽風險。全面落實信訪責任制，妥善處理信訪訴求，切實提高信訪能力和維穩水平。完善消費者權益保障機制建設，提升突發事件應急處置能力。

（四）加強隊伍建設，營造干事創業氛圍。加強黨員的教育和管理，積極開展黨員先進性考核評價。重視基層黨建工作，加強黨務培訓，提升黨務工作水平。加強文明優質服務工作，繼續推進標準化建設，鞏固和提升創建成果。認真落實中央八項規定，深入推進黨風廉政建設，切實防范道德風險。加大員工的培訓力度，提高員工整體素質和干事能力。加強信息宣傳工作，改進和完善信息工作考評機制，加大品牌文化宣傳、推廣力度。加強工會群團工作，積極開展健康向上的文體活動，豐富職工業余文化生活，進一步增強企業凝聚力和向心力。

當前潛山江淮村鎮銀行正處于爬坡過坎的關鍵時期，讓我們在發起行黨委的堅強領導下，以飽滿的熱情，匯聚起加快發展的強大合力，用銳意進取的實踐，推動各項工作持續健康發展，為區域經濟社會發展做出新的更大的貢獻！

                 第八章    監事會工作報告

2018年，潛山江淮村鎮銀行監事會在人民銀行、銀監部門的大力支持下，在桐城農商行黨委的堅強領導下，在全體股東和員工的共同努力下，按照“決策、執行、監督”三權分設的制衡機制，圍繞股東大會和董事會確定的工作思路和工作重點，充分發揮了監事會的監督作用，狠抓規章制度建設，員工業務操作技能培訓。對領導班子履職行為監督、經營風險監督、行為作風監督，監督理念不斷深化，監督能力不斷提高，較好地履行了職責。

一、2018年度工作開展情況

（一）履行職責，參與決策，支持、監督經營管理層工作。一是充分發揮監事會的監督作用，著力抓好決策督查、專項督查、批件督查、調研督查等工作，堅持把董事會重大決策作為督查工作重點，圍繞各項主要目標任務完成情況進行專項督查，保障各項業務健康有序推進，確保各項經營指標按序時進度完成和超額完成。二是按主發起行的要求開展跟蹤督查，規范程序，精心核查，切實提高辦結效率，堅持以具有典型性的工作進行解剖式的調研督查，及時發現和掌握新情況、新問題，特別是對苗頭性、傾向性、全局性和深層次的問題進行了調研督查，供決策層優化。三是堅持參加行務會、貸審會、財審會等會議和經營層的各項活動。根據經營層的工作需要，圍繞監事會職責，提出處理復雜問題的看法和意見，力爭達成共識，規范經營行為，增強集體決策意識。尤其是2018年4月，與經營層一起迅速、果斷、及時、正確處理了黃鋪支行信貸違規事件，使之沒有造成對潛山江淮任何的負面影響，得到監管部門的好評。四是督促經營層開展序時檢查和非現場檢查，對在業務經營過程出現不按章操作，不按規范操作人和事，堅持予以處罰，對嚴格按照流程操作的人員給予獎勵。全員程序意識、合規意識顯著增強，保障了本行業務的健康、有序發展。

（二）加強制度建設，完善內控體系。一是制度建設方面。依托發起行先進制度建設理念和框架，逐步梳理完善制定適合自身經營發展需要的制度體系，監事會組織實施完成了《安徽潛山江淮村鎮銀行工作人員違規行為處罰辦法》、《安徽潛山江淮村鎮銀行內部審計實施細則》、《安徽潛山江淮村鎮銀行審計人員管理辦法》、《安徽潛山江淮村鎮銀行現場審計操作規程》等四項制度，完善補充并下發了各類規章制度，確保所有業務操作和行為規范有章可循。二是制度落實方面。為使員工將理論知識轉化為實際操作能力和執行能力，我們采取全員集體和分專業多批次進行業務強化培訓。組織了多輪次操作技能、營銷策略、規章制度解讀等專題培訓，開展了全行員工業務技能大賽。通過開展一系列有針對性和個性化培訓，使員工深刻領悟依法合規，穩健經營，控制風險的重要性。三是制度執行方面。為堅持依法合規經營、穩健經營策略，我行先后成立了內控管理領導小組，案件防范領導小組、安全保衛領導小組，財務審查領導小組、貸款審查委員會、風險防范委員會等小組和管理委員會。形成三道防線。通過制度牽引、組織推動、現場檢查與非現場檢查三步曲，定期和不定期對員工業務學習、操作技能、制度執行開展檢查考核，形成了激勵有效、約束嚴格，權責明晰、獎罰分明的內部管理機制。

（三）加強隊伍建設，構建安全案防體系。為構筑安全案防體系，為我行健康有序發展保駕護航，我們堅持“教育在先、著眼防范、防微杜漸”的案防工作思路。一是開展員工行為規范教育，組織員工對主發起行《江淮村鎮銀行員工管理指導意見》和《全省農村商業銀行柜面操作 70 條嚴禁》和各專業規章制度的學習，讓員工了解“正面有規范、反而有禁止、違反有處罰”的“三位一體”的員工行為規范管理制度體系，從思想意識上打好防范案件的基礎。二是建立崗位責任制，按照崗位序列，努力完善各專業的崗位責任制，做到了職責分明，責任到人，一級抓一級，層層抓管理，縱向到底，橫向到邊簽訂崗位責任制，保證了政令暢通和辦事效率的提高，調動了員工有位有為的積極性和主動性，增強員工工作責任心，強化了服務效能建設。三是自上而下分別簽訂“黨風廉政建設責任書”、“員工行為承諾書”、“案防防范責任書”、“安全管理責任書”。圍繞上述責任書的簽訂，深入開展員工行為動態排查，重點是8小時以外的行為動態排查，不斷豐富排查手段，在排查中了解情況、反饋問題、協調解決，提高了內控案防制度的執行能力和引導員工牢固樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀。員工遵章守制、遵紀守法、廉潔從業的自覺性得以養成，防范案件風險、抵御各種誘惑的能力得到了增強。四是著力加強安全保衛工作，定期和不定期地開展安全保衛大檢查和“三防一?！惫ぷ鞯娜粘Ｑ菥?，不斷增強員工安全防范意識，確保我行2017年安全無差錯事故。

（四）加強審計工作，全方位開展審計檢查和風險監督，嚴防經營風險發生。

1、積極開展了多項審計工作。一是以風險為導向，組織開展對全行各營業網點、部門及分管條線的審計。一年來，審計部共計開展17個審計項目，包括專項審計12次，突擊審計5次，審計范圍包括信貸、會計基礎、流動性、信息科技等多個方面，自2017年7月以來，共計查出問題146個，處罰涉及人數17人次，現金處罰總金額2700元；非業務類項目3個，分別為非現場審計、離任審計、安全保衛及信息科技審計。以上審計工作其范圍涉及信貸、柜面、安保、信息科技等多方面業務，審計面達100%。二從多方面確保審計監督工作的有效實施。截止2018年11月，審計部共計完成行內人員調動的離任審計16人次，其中離職審計5次，行內調動任職審計11次，積極開展行內員工調動離職離任審計及監交工作，有效的保障了行內人員變動手續的合規性。三是積極配合發主起行對我行進行審計，針對主發起行審計組在檢查我行業務運行過程暴露出來的問題，即時下達整改報告，并提出整改時間、整改要求和整改措施。并開展了“回頭看”、“自查自糾”等專項檢查，達到了良好的效果。

2、制定審計制度，完善管理體系。根據銀監會《商業銀行內部審計指引》及主發起行的有關要求，2018年本行審計部負責組織制定了三項制度，分別為《安徽潛山江淮村鎮銀行內部審計實施細則》、《安徽潛山江淮村鎮銀行審計人員管理辦法》、《安徽潛山江淮村鎮銀行現場審計操作規程》，上述規章制度涉及到審計部工作具體實施細則、流程以及后期問責等多個方面，根據上級監管部門及主發起行要求完善了審計部門相關管理制度。

3、結合監管要求開展專項排查，杜絕風險案件發生。一是2018年6月，審計部針對全行員工開展了經濟行為及8小時外行為排查，共計查出行內員工不合規行為3項，并限期整改。同時，與網點、部門負責人一起實地開展員工家訪工作，以達到了解員工、引導員工、保護員工的目的。二是根據市銀監分局及人民銀行工作要求，2018年審計部組織開展了扶貧領域作風問題及非法集資風險專項排查，對我行前期開展的扶貧貸款及反洗錢等多項工作做了系統的排查及梳理，對于檢查出的問題也與對應部門進行對接整改，效果明顯。

4、參加審計培訓，提高工作質量。為加強對行內各項業務、經營管理活動全面、專項的審計監督力度，落實好行內金融方針政策和規章制度的貫徹執行。我行審計人員積極參加發起行組織的多次以查代訓的審計活動，通過培訓，使我行審計人員對審計工作的重要性有了更加充分的認識，對內審流程有了更清晰的掌握，為我行今后更好地開展審計工作奠定了良好的基礎。

二、存在的不足

2018年，潛山江淮村鎮銀行監事會在探索中前進，在前進中發展，思想認識趨于一致，內部約束日臻完善，監督職能逐步加強。一年來，監事會緊緊圍繞著董事會和經營層的工作中心，服務大局，嚴格按照董事會決策布置積極開展履行崗位職責，協助配合好經營層開展工作，切實發揮監督保障作用，建立內控管理檢查長效機制，全力推進業務發展提速增速，為潛山江淮村鎮銀行的發展保駕護航。為潛山江淮村鎮銀行的發展做出了應有的貢獻。但是，雖然取得了一些成績，但對照現代法人治理結構的要求，與不斷發展的形勢相比，工作做得還不夠，還需要不斷探索和改進。

三、下一步工作打算

2019年是潛山江淮村鎮銀行轉型發展的鞏固之年，監事會將緊緊圍繞中心，服務大局，嚴格按照董事會決策布置積極開展履行崗位職責，協助配合好經營層開展工作，切實發揮監督保障作用，建立內控管理檢查長效機制，全力推進業務發展提速增速，為潛山江淮村鎮銀行的發展保駕護航。努力做到以下幾個方面：

（一）提高認識，進一步加強監事會自身建設。完善法人治理結構，強化自我約束機制，規范監督行為，是履行章程要求、推動潛山江淮村鎮銀行轉型發展的要求。充分認識做好監事會的重大作用，不斷增強擔當意識，敢于擔當，敢于監督，履行監督職責，改進工作作風，不斷提高自身隊伍建設。

（二）突出重點，在監督中促進業務發展。要進一步加強與董事會和經營班子之間的協調溝通，建立有效的溝通渠道和方式。在參與決策和支持經營管理活動中全面體現“運轉協調、有效制衡”的管理理念，在管理上謀取策略，在經營上尋求發展，提出切實可行的意見和建議，促進潛山江淮村鎮銀行各項業務穩健發展。

（三）改進方法，提高監督效能。發揮求真務實精神，把監事會工作與潛山江淮村鎮銀行日常經營管理活動緊密結合起來，強化責任意識，嚴守工作紀律，不斷改善工作方法，提高工作效率。

（四）加強業務學習，提高員工隊伍素質。加強學習，練足內功，注重人文精神的培養，注重德才雙修的教育。通過開展形式多樣的教育活動，增強全員綜合素質和全員的創造力、凝聚力和戰斗力。

2019年我行各項經營目標明確，工作任務艱巨，監事會將全力以赴地支持董事會和經營管理層的各項工作，理清思路，優化服務，加強對內控和風險的監督。以高度的責任感和使命感，頑強拼搏，扎實工作，為完成2019年的各項經營目標任務而努力奮斗！

               第九章    重大事項

一、最大十名股東名稱及報告期內變動情況

本年度未發生“股本變動及股東情況”。

二、重大訴訟、仲裁事項

截至2018年末，本行不存在需要披露的對本行具有重大影響的未決訴訟、仲裁案件。

三、重大投資事項

2018年本行無其他重大收購及出售資產、吸收合并事項。

四、聘用、解聘會計師事務所情況

2018年，本行聘請方圓會計師事務所有限公司對本行按企業會計準則編制的2018年年度財務報告進行審計。

五、本行董事及高管人員變動及接受處罰情況

2018年度本行董事及高管人員未變動，報告期內，本行、本行董事及高管人員未受相關監管部門和司法部門的處罰情況。

                         第十章  審計報告

本行2018年度財務會計報告經安徽方之園會計師事務所按國內審計準則審計，注冊會計師劉進、王林簽字，出具標準無保留意見審計報告（審計報告見附件）。