安徽潛山江淮村鎮銀行2017年度信息披露報告
第一章 重要提示
本行董事會及董事保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，并對其內容的真實性、準確性和完整性負責。
本行2017年度財務報表經安徽方之圓會計師事務所根據中國注冊會計師審計準則的規定進行審計，并出具了標準無保留意見的審計報告。
本報告中除特別說明外，會計數據與業務數據，金額幣種為人民幣。
本報告經第三屆董事會第四次會議審議通過。
本行董事長歐陽澤壯、行長彭居平、財務部門負責人謝倩保證年度報告中財務報告真實、完整。
第二章 公司基本情況
中文名稱：安徽潛山江淮村鎮銀行股份有限公司（簡稱：安徽潛山江淮村鎮銀行）
英文名稱：Anhui Qianshan JiangHuai Village Bank Co.， Ltd.
英文簡稱：Anhui Qianshan JiangHuai Village Bank
注冊資本：5000萬元
法人代表：歐陽澤壯
注冊及辦公地址：皖安慶市潛山縣梅城鎮皖潛大道628號
郵編：246300
網址： http://qsjhbank.com
最近注冊登記日期：2011年8月5日
注冊登記機關：安慶市工商行政管理局
統一社會信用代碼：91340800580138339E
金融許可證機構編碼 ：S0024H334080001
第三章 會計數據與業務數據摘要
一、基本數據
至2017年底，本行總資產為100614.78萬元，較年初增加13468.45萬元，增長15.5%；各項存款余額為90265.25萬元，比年初增加12136.57萬元，增長15.5%；各項貸款余額為58402.96萬元，比年初增加10643.59萬元，增長22.3%。2017年實現凈利潤996萬元，資本充足率17.21%，核心資本充足率16.13%，不良貸款率2.4%，撥備覆蓋率211%，撥貸比5.06%。
本行2016-2017年的主要財務數據及相關指標如下：
（一）經營業績：
單位：萬元
指 標 |
2016年度 |
2017年度 |
營業收入 |
4102.76 |
5358.33 |
利潤總額 |
1303.72 |
1443.56 |
撥備前利潤總額 |
2203.72 |
2793.56 |
凈利潤 |
1023 |
996 |
每股紅利 |
0.07 |
0.06 |
每股凈資產 |
1.6 |
1.75 |
注：撥備前利潤總額＝賬面利潤總額＋當年貸款減值準備計提數
（二）盈利能力：
單位：%
指 標 |
2016年度 |
2017年度 |
資本利潤率 |
13.20 |
11.91 |
資產利潤率 |
1.51 |
1.54 |
成本收入比 |
52.25 |
50.04 |
注：1、 資本利潤率= 凈利潤/[（期初凈資產+ 期末凈資產）/2]
2、資產利潤率= 利潤總額/[（期初資產總額+ 期末資產總額）/2]
3、成本收入比= 業務及管理費+其他業務支出/ 營業收入
(三)規模指標：
單位：萬元
指 標 |
2016年度 |
2017年度 |
總資產 |
87146.33 |
100614.78 |
總負債 |
79170.52 |
91847.83 |
股東權益 |
7975.81 |
8766.95 |
各項存款 |
78128.68 |
90265.25 |
各項貸款 |
47759.37 |
58402.96 |
（四）資產質量指標：
單位：萬元、%
指 標 |
2016年度 |
2017年度 |
不良貸款余額 |
922 |
1399.79 |
不良貸款比率 |
1.93 |
2.4 |
撥備率 |
4.94 |
5.06 |
撥備充足率 |
295.25 |
292.26 |
撥備覆蓋率 |
256 |
211.31 |
注：1、 本行在報告期末貸款損失準備余額為2958萬元，2017年度計提貸款減值1350萬元；報告期末一般風險準備余額為1193萬元；
２、不良貸款比率=（次級貸款+ 可疑貸款+ 損失貸款）/ 貸款余額。
３、撥備率＝貸款損失準備計提余額/貸款余額
４、撥備充足率＝貸款實際計提專項準備/貸款應提準備
５、撥備覆蓋率＝貸款損失準備計提余額/不良貸款余額
（五）貸款五級分類：
單位：萬元 %
貸款分類 |
2016年度 |
2017年度 |
正常 |
金額 |
44243.39 |
55295.91 |
占比 |
92.64 |
94.68 |
關注 |
金額 |
2593.88 |
1707.25 |
占比 |
5.43 |
2.93 |
次級 |
金額 |
622.1 |
1099.79 |
占比 |
1.3 |
1.88 |
可疑 |
金額 |
300 |
300 |
占比 |
0.63 |
0.51 |
損失 |
金額 |
0 |
0 |
占比 |
0 |
0 |
（六）補充財務指標： 單位：%
指 標 |
2016年度 |
2017年度 |
資本充足率 |
17.31 |
17.21 |
核心資本充足率 |
16.24 |
16.13 |
存貸比 |
61.13 |
64.7 |
流動性比例 |
49.97 |
48.41 |
注：資本充足率=資本凈額/（信用風險加權資產+市場風險加權資產+操作風險加權資產）
核心資本充足率=核心一級資本凈額/（信用風險加權資產+市場風險加權資產+操作風險加權資產）
以上指標均按年末余額計算。
二、當年利潤分配政策
根據《企業會計準則》、《金融企業財務規則》、《安徽潛山江淮村鎮銀行股份有限公司章程》等有關規定，本行2017年實現的凈利潤996萬元，按以下順序分配：一是按稅后利潤的10% 提取法定盈余公積金99.68萬元；二是以2017股利分配宣告日在冊股份為基數，按股東大會表決確定的每股分紅金額0.06元進行2017年度分紅；三是根據風險資產余額的1.5%差額提取一般風險準備；經上述分配后的當年未分配利潤余額與以前年度未分配利潤一并作為可供分配利潤，結轉下年度使用。
經本行第三屆董事會第四次會議審議并通過的《2017年度利潤分配方案》，擬定我行2017年度股利分配比例為6%，分配形式為現金分紅均從當年凈利潤中提取，享有股利分配權的股東為股利分配宣告日仍然為本行的股東，提取一般風險準備209萬元，大會表決通過后正式實施年度分配方案。
第四章 董事、監事、高管人員及網點、員工情況
一、董事、監事、高管人員情況
（一）董事會組成
2017年本行董事會換屆選舉，選舉產生7名董事，其中內部高級管理人員擔任的董事3人。本行董事會設董事長1名，由本行董事擔任，以全體董事過半數選舉產生或罷免。董事由股東大會選舉或更換，任期3年，董事任期屆滿，可以連選連任，離任時須進行離任審計。
（二）監事會組成
本行監事會由5名監事組成，2017年進行了改選，監事會設監事長1人，監事會成員4人，股東代表擔任的監事3人、職工代表擔任的監事2名。監事的任期每屆為3年，監事任期屆滿，連選可以連任。
（三）行長及其他高級管理人員
本行設行長一名，由董事會聘任；設行長助理兩名，由董事會聘任，2017年新一屆董事會聘任了新一屆高級管理人員，本行行長每屆任期3年，連聘可以連任。行長、副行長、行長助理均符合法律法規和銀行業監督管理機構要求的任職資格條件；高管人員薪酬按發起行和本行的工資薪酬方案規定發放。
行長依照法律法規、本行章程及董事會授權，主持本行的經營管理工作，組織實施董事會決議，并向董事會報告工作；組織實施本行年度經營計劃和投資方案；擬定本行內部管理機構設置方案；擬訂本行的基本管理制度；制定本行的具體規章；提請董事會聘任或者解聘本行副行長、行長助理、財務負責人、內審負責人、合規負責人；決定聘任或者解聘除應由董事會決定聘任或者解聘以外的管理人員等。
二、網點分布情況
類別 |
機構名稱 |
營業地址 |
網點數 |
營業部 |
安徽潛山江淮村鎮銀行營業部 |
潛山縣梅城鎮皖潛大道628號 |
１ |
一級 支行 |
安徽潛山江淮村鎮銀行源潭支行 |
潛山縣源潭鎮源懷路5號 |
1 |
一級 支行 |
安徽潛山江淮村鎮銀行黃鋪支行 |
潛山縣黃鋪鎮牌樓路（黃鋪商貿中心）A幢 |
1 |
一級 支行 |
安徽潛山江淮村鎮銀行余井支行 |
潛山縣余井鎮田樂村 |
1 |
一級 支行 |
安徽潛山江淮村鎮銀行痘姆支行 |
潛山縣痘姆鄉街道中心 |
1 |
分理處 |
安徽潛山江淮村鎮銀行皖國路分理處 |
潛山縣梅城鎮皖國路2號1幢 |
1 |
分理處 |
安徽潛山江淮村鎮銀行梅苑路分理處 |
潛山縣梅苑路185號 |
1 |
截至2017年底，本行共開設了1個營業部、4家支行和2家分理處，共7個營業網點；具體明細如下：
三、內設機構
本行為股份制商業銀行，實行“自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束”的經營管理體制，截至2017年末，內設辦公室、業務經營部、計劃財務部、內控合規部、審計部5個部門。
四、員工情況
截至2017年底，本行共有員工68名，其中按學歷劃分：研究生及以上2人,占比2.94%；本科55人,占比80.88%；?？萍爸袑?1人,占比16.17%；平均年齡29歲。
第五章 股本變動及股東情況
一、報告期內股份情況
2017年末本行股本總額5000萬元，沒有增資擴股。
二、股東情況
（一）股東總數
截至2017年末，本行共有股東23戶。法人股東7戶，持有4400萬股，占股份總額的88%；自然人股東16戶，持有600萬股，占股份總額12%。其中：本行職工股東4戶，持有180萬股，占股份總額3.6%。
股本變動及股東情況表
項目 |
2016年12月31日 |
2017年12月31日 |
數量（萬股） |
比例（%） |
數量（萬股） |
比例（%） |
總股本 |
5000 |
100 |
5000 |
100 |
法人股 |
4400 |
88 |
4400 |
88 |
自然人股 |
600 |
12 |
600 |
12 |
其中：職工股 |
415 |
8.3 |
180 |
3.6 |
（二）前十大股東持股情況： 單位：萬股 %
股 東 名 稱 |
持股數（萬股） |
占比（%） |
安徽桐城農村商業銀行 |
1750 |
35 |
安徽中橋建設集團有限公司 |
450 |
9 |
安徽華業香料股份有限公司 |
450 |
9 |
桐城市華貓塑料有限公司 |
450 |
9 |
桐城市香山園林綠化有限公司 |
450 |
9 |
潛山萬達門窗有限公司 |
450 |
9 |
安徽潛山軸承制造有限公司 |
400 |
8 |
詹榮保 |
90 |
1.8 |
汪濤 |
85 |
1.5 |
王紅 |
68 |
1.36 |
截至2017年末，本行前十大股東持股占比合計為92.86%。其中：第一大股東安徽桐城農村商業銀行股份有限公司，持股比例為35%，與桐城市華貓塑料有限公司和桐城市香山園林綠化有限公司是一致行動人，合并持股比例為53%。
第六章 公司治理情況
一、公司治理概述
為不斷完善公司治理，促進本行穩健經營，保護存款人和股東合法權益，本行根據《公司法》、《商業銀行法》、《村鎮銀行管理暫行規定》等有關法律法規的要求，建立了以股東大會、董事會、監事會、高級管理層等機構為主體的組織架構。
股東大會是本行權力機構，董事會是本行決策機構，承擔本行經營和管理的最終責任；監事會是本行監督機構，在職權范圍內獨立行使監督權，保障股東權益、本行利益和職工的合法權益不受侵犯，依據有關法律法規、《章程》及本規則享有知情權、質詢權、建議權等各項權利；高級管理層接受董事會領導和監事會監督，依法組織開展各項經營管理活動。以董事會為中心的決策系統、高級管理層為中心的執行系統和以監事會為中心的監督系統，形成職責明晰、相互約束的制衡機制。
二、股東和股東大會
股東大會是本行的最高權力機構，由全體股東組成。根據本行章程，股東大會負責行使的職權包括：決定本行的經營方針和投資計劃；選舉和更換董事、非職工代表擔任的監事；決定有關董事、監事的報酬事項；審議批準董事會的報告；審議批準監事會的報告；審議批準本行的年度財務預算方案、決算方案；審議批準本行的利潤分配方案和彌補虧損方案；對本行增加或者減少注冊資本做出決議；對發行本行公司債券做出決議；對本行合并、分立、解散、清算或者變更公司形式做出決議；修改本行章程；審議本行除日常經營外的重大對外投資、資產收購或處置、資產抵押、對外擔保、委托他人管理本行資金或其他資產等事項；審議法律法規或本行章程規定應當由股東大會決定的其他事項。
本行根據法律法規和本行章程、股東大會議事的規定，規范股東大會的召集、召開、審議和表決程序，依法維護股東的合法權益。2017年共召開了一次股東大會，即2017年度股東大會。具體情況如下：
2017年股東大會于6月30日在本行2樓會議室召開。出席本次會議的股東和股東代理人共21名，代表有表決權股份數4993萬股，占本行總股本的99.86%，符合《中華人民共和國公司法》和本行章程的有關規定。本次大會由董事長主持，會議以舉手方式對相關議案進行表決，會議審議通過了《2016年度董事會工作報告》、《2016年度監事會工作報告》、《2016年財務決算、利潤分配及股金分紅方案》、《2017年經營目標及財務收支計劃》、《2016年度財務審計情況報告》、《公司章程修正案》、《本行第三屆董事會董事提名議案》、《本行第二屆董事會外部監事提名議案》。
本屆股東大會選舉產生七名董事：歐陽澤壯、彭居平、徐基平、許立勵、程黃毛、張國慶、朱燁。
三、董事和董事會
（一）董事責任
2017年本行董事會進行了換屆選舉，為切實發揮董事會核心戰略決策作用，本行按規定召開董事會。董事會在正確把握國內外經濟金融形勢的新變化、新特點，及時調整經營發展方式，促進質量與規模、效益與效率的協調增長，推動本行經營方式與發展模式的轉變。各位董事忠誠、勤勉，按照《公司法》及相關法律、法規、規章以及本行章程的要求，專業、高效地履行職責，維護本行、股東利益，及時了解本行業務經營管理狀況，體現了良好的勤勉義務。
（二）董事會會議情況及決議內容
1、第二屆董事會第九次會議
2017年6月30日在本行二樓會議室召開第二屆董事會第九次會議，會議應表決董事7人，實際表決董事5人。會議審議通過了《2016年度董事會工作報告》、《2016年財務決算、利潤分配及股金分紅方案》、《2017年經營目標及財務收支計劃》、《2016年度財務審計情況報告》、《2016年度信息披露報告》、《公司章程修正案》、《第三屆董事會成員候選人提名議案》。
2、第三屆董事會第一次會議
2017年6月30日在本行二樓會議室召開第三屆董事會第一次會議，會議應表決董事7人，實際表決董事4人。會議審議通過了《董事長提名議案》、《本行行長及董事會秘書提名議案》、《本行行長助理提名議案》、《關聯委員會提名議案》、《三年發展規劃》、《成立審計部議案》、《績效工資考核辦法》；選舉產生結果如下：
董事會
董事長：歐陽澤壯
董 事：彭居平、徐基平、許立勵、程黃毛、張國慶、朱燁。
經營層
行 長：彭居平
行 助：朱燁（兼董事會秘書）、余龍洲。
3、第三屆董事會第二次會議
2017年9月29日在本行二樓會議室召開第三屆董事會第二次會議，會議應表決董事7人，實際表決董事5人。會議審議通過了《本行監管類相關指標議案》、《董事會授權董事長授權書議案》。
4、第三屆董事會第三次會議
2017年12月18日在本行二樓會議室召開第三屆董事會第三次會議，會議應表決董事7人，實際表決董事5人。會議審議通過了《成立“三農”及小微企業金融服務委員會及成員議案》、《潛山縣萬達門窗有限公司申請股權質押議案》。
四、監事會
（一）監事會職責
本行設立監事會，監事會是本行的監督機構。2017年本行監事會成員依法列席董事會會議、股東大會，認真審閱各項議案，審查會議召集、召開程序的合法、合規性，對決策和表決結果等進行現場監督，并對董事會、高級管理層的履職、盡職情況進行監督，促進董事和高管人員勤勉盡責，提高本行治理主體的運作效能。
（二）監事會會議情況
1、2017年召開4次監事會，2017年6月30日召開第一屆第五次會議，會議應表決監事人5人，實際表決監事人5人，會議審議并通過了《2016年監事會工作報告》、《第二屆監事會成員候選人提名》議案；
2、2017年6月30日召開第二屆第一次會議，審議了《本行監事長候選人提名》議案，會議應表決監事人5人，實際表決監事5人，選舉王少林為監事長，葉傳海、儲浩為外部監事。
3、2017年9月29日召開第二屆第二次會議，會議應表決監事人5人，實際表決監事人5人，會議聽取了《本行監管類相關指標》、《董事會授權董事長授權書》等議案。
4、2017年12月18日召開第二屆第三次會議，會議應表決監事人5人，實際表決監事人5人，會議聽取了《成立“三農”及小微企業金融服務委員會及成員議案》和《潛山縣萬達門窗有限公司申請股權質押議案》。
第七章 董事會工作報告
一、2017年工作回顧
2017年，面對錯綜復雜的內外環境和艱巨繁重的轉型發展任務，在發起行和縣委縣政府的堅強領導下，在監管部門的指導下，全行緊抓轉型發展工作重點，攻堅克難，奮力前行，保持了大局穩定，推動了工作發展，取得了較好業績。
（一）董事會工作情況
2017年，董事會在強化戰略管理、加強對經營層的督促督導、促進董事盡職履責等方面，有效發揮決策和治理作用。
一是把握方向，明確目標思路。深刻檢視新常態下潛山江淮村鎮銀行經營定位和業務選擇，在立足實際、深入調研、把握政策的基礎上，明晰了回歸“三農”、支持小微、服務社區的戰略定位，提出了走“差異化、特色化、個性化”的發展之路和打造“小而精、小而美”區域性銀行的目標愿景，明確了零售業務、電子銀行業務、風險和案件防控、發展轉型和管理提升等方面的具體目標和工作措施，主動調整業務結構，轉換發展動能，打造新的增長點。
二是突出重點，推進轉型發展。堅持把易貸卡、電子銀行等作為驅動轉型、立足長遠、志在戰略的支點，精準發力，做了許多富有成效的工作。同時，強化了機制保障，從加強黨建和隊伍建設等多方面入手，加強了班子力量，強化了班子結構。堅定了大家的信心，激發了隊伍的活力，各項工作也取得了明顯成效。
三是健全機制，完善治理結構。按照“規范的股東大會、健康的董事會、盡職的經營層、有效的監事會和職代會”為主要內容的公司治理機制建設的要求，適時召開股東大會、董事會和職工代表大會，建立健全了重點工作督查督辦等制度機制，積極推動董事會自身建設，強化對經營層盡職督導，有效發揮監事會和職代會在經營管理中的作用。
（二）經營管理情況
一是致力于穩增長，業務經營好于預期。6月份以來，我們引領全行正視自身發展現狀、主動調整經營理念、科學制定發展規劃、緊抓經營發展重點，實現了各項業務的穩中有進。至年末，全行資產總額100614.78萬元，較上年凈增13468.45萬元，各項存款余額90265萬元，較年初增加12137萬元，增長15.53%。所有存款中儲蓄存款余額46921萬元，占整個存款的51.98%，較上年增長7951萬元，增長20.4%。各項貸款余額58402.96萬元，較年初增長10643.59萬元，實現各項收入6060.46萬元。
二是致力于謀轉型，發展活力不斷彰顯。堅持把易貸卡、電子銀行等作為轉型發展的著力點，統籌安排，精準發力，成效明顯。全年新增易貸卡客戶3126戶、手機銀行5171戶。通過大力推進易貸卡業務，使客戶足不出戶就可以掌上借貸，使戶均貸款由年初的29萬元降至21萬元。通過快速發展電子銀行業務，先后組織開展了“易貸卡專項營銷”、“金農信e付專項營銷”、“手機銀行專項營銷”等系列營銷活動，取得明顯成效,帶動個人儲蓄存款新增7951萬元，有力推動了傳統主營業務的發展。堅守“小額、分散、流動”的市場定位不動搖，把零售業務作為信貸業務拓展的主攻點。下半年，進一步加大公職人員消費貸款的拓展力度，全行共投放消費貸款1791戶、19710.06萬元?！肮ば劫J”、“隨房貸”、“創業貸”等新產品貸款規模不斷擴大。
三是致力于惠民生，富民惠農務實有力。以支持農戶、各類農村新型經濟主體、小微企業、個體工商戶為重點，轉變服務方式，優化服務流程，加大支農幫企力度。到年末，涉農貸款余額5.84億元，占比100%；小微貸款余額3.87億元，較去年同期增長9.37%；小微企業戶數1919戶，同比增加1051戶，申貸獲得率達93.42%，同比提高個0.01百分點，實現了銀監會提出的“三個不低于”目標。積極踐行普惠金融，擔當社會責任，全面啟動“下鄉進村入戶大走訪”和“進企業下車間訪工人”系列活動，通過以“聘請監督員、發放無憂卡、評選信用村”為載體，共計走訪農戶1615戶，發放無憂卡1033張。積極開展金融精準扶貧，累計為878個建檔立卡扶貧戶授信4387萬元，發放小額扶貧貸款5157.5萬元。
四是致力于抓改革，發展后勁日益增強。堅持問題導向，對不適應發展要求的業務、管理及人力資源等制度流程進行梳理，對組織架構調整、業務流程優化和授權管理進行充分論證。本著人力資源向基層網點、重點業務、轉型發展重點機構傾斜的原則，下放了支行審批設置權限，調整了客戶經理資格準入方式，破除了支行員工崗位輪崗障礙。將薪酬資源向一線和營銷條線傾斜，鼓勵員工到一線創造價值，打通了綜合柜員和客戶經理技能型、專業型的職級晉級通道，增強了轉型發展的內生動力。堅持正向激勵為主，積極構建多層次、多維度、多頻次的考核辦法，發揮績效考核導向作用。
五是致力于防風險，確保穩健經營發展。堅持市場定位，恪守經營宗旨，確立“小額、流動、分散”的信貸策略、“風險可控、適度回報”的審慎風險偏好和與之相適應的風險管理策略。積極探索實踐穩健的風險文化，形成適合本行的風險管理理念、價值準則、職業操守。嚴格大額貸款管理，堅決壓縮超比例授信，杜絕新增集中度風險。明確不良壓降重點，在大額風險貸款、擔保公司擔保貸款上精準發力，“一戶一策”，積極化解和處置。強化聲譽風險管理，主動開展宣傳，在縣電視臺、政府網站等主流媒體對本行進行了正面宣傳報道，維護了良好形象。嚴防操作風險，嚴密崗位制約，強化事后監督和對賬工作，認真開展反洗錢工作。制定《員工行為管理辦法》，嚴禁員工參與各類違法違規活動。開展廉政教育和風險排查，加大違規行為處罰力度，促進員工愛行愛崗、敬業樂業。
回顧一年來的工作，我們更加深刻體會到：第一，要始終堅持同心同行的思想理念。一年來，我們能夠在復雜的環境中，克難求進，轉型發展，取得較好成績，與全體員工、股東特別是董事、監事的支持密不可分。正是由于大家對潛山江淮村鎮銀行高度負責的態度、合力共為的表現，鼓舞和激發了我們不畏艱難、敢于取勝的信心和勇氣。第二，要始終堅持支農支小的宗旨定位。潛山江淮村鎮銀行前世今生注定與“三農”、小微有著不解之緣。只有保持戰略定力、實干定力，才能在轉型實踐中重構發展新格局，在市場競爭中彰顯自身新特色，在發揮優勢中體現全行新作為，不斷推動潛山江淮村鎮銀行各項事業穩步向前。第三，要始終堅持問題導向的工作方法。一年來，我們在處理復雜問題、破解發展瓶頸等方面始終堅持問題導向，在繁重的工作任務面前分清主次，在復雜多變的局面當中抓住重點，聚焦“最短板”，牽住“牛鼻子”，使各項工作得到有效貫徹落實。第四，要始終堅持穩健經營的工作要求。在經濟形勢復雜多變、經濟結構加快調整、金融改革不斷深化的大背景下，我們的改革發展還將面臨諸多難以預見的風險與挑戰。只有不忘風險為本，恪守穩健經營，以積極的態度和審慎的風險偏好，前瞻風險、守住底線、防患未然，才能掌握業務發展的主動權，從而確保員工收入穩定，為股東和投資者提供持續、穩定的回報。第五，要始終堅持以人為本的工作理念。一年來，我們堅持人盡其才、才盡其用的導向，充分尊重員工的主體地位，加強民主管理和民主監督，努力營造良好的工作環境，有效調動了員工在推進轉型發展工作中的積極性，增強了員工的歸屬感和主人翁意識。
在肯定成績的同時，我們也要清醒地看到，盡管我們的業務規模不斷壯大，整體形象發生了較大的變化，但發展中還存在不少困難和問題：業務產品不能滿足市場多元化需求，服務水平有待提升；員工隊伍素質參差不齊，難以適應轉型發展需要；不良貸款壓降控升壓力增大，資產質量優化還要持續發力；受金融監管風暴、MPA考核升級等政策的影響，銀行業信貸投放速度、金融市場業務和新興業務發展放緩可能成為常態。因此，當前擺在我們面前最核心的任務是加速提升經營管理水平，在宏觀政策調整變化中堅守穩健可持續發展的方向。
二、2018年工作的主要任務
2018年，是我行深化改革，促進轉型發展的關鍵之年。我們將進一步增強機遇意識、責任意識和發展意識，確保實現潛山江淮轉型發展的取得新的突破。全年工作的指導思想是：以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹落實黨的十九大和發起行年度工作會議精神，大力推進“品牌形象塑造”、“零售業務拓展”、“風控體系建設”、“人才隊伍培育”四大工程建設，堅守定位，保持定力，力爭走出一條“小而美”的差異化、特色化和個性化的潛山江淮戰略發展之路。
按照這一工作思路，主要經營指標預期是：
年末各項存款余額凈增1.2億元，貸款余額凈增0.7億元，電子銀行業務各項指標取得較大突破，實現各項收入5600萬元，實現利潤總額1100萬元。
圍繞上述經營目標，重點做好以下工作：
（一）以推進轉型發展為重點，加快轉變業務增長方式
第一，推動信貸業務結構優化。一是大力“扶”。加大對社會經濟重點領域和薄弱環節，特別是“三農”、小微企業的支持力度。加大對重點項目和戰略性新興產業、農業產業化龍頭企業、節能環保、高端制造業的金融支持，滿足社會經濟發展的資金需求。二是果斷“控”。嚴控限制和禁止類貸款投放，規避行業和產業潛在風險。對不符合國家產業政策且過度依賴銀行信貸資金度日、直接或間接參與非法集資、有逃廢銀行債務的企業，逐步穩妥退出。三是積極“推”。積極穩妥開展零售業務。繼續以易貸卡、“隨房貸”、“創業貸”、“工薪貸”等產品為抓手，采取綜合營銷、全員營銷、整體推進等方式，搶占市場份額，推進業務發展。
第二，尋求電子銀行業務突破。突出電子銀行渠道與其他業務的有機融合發展，有效激活農村市場和普惠金融服務。持續帶動手機銀行動戶率，推廣微信公眾號服務功能，提升產品知名度與客戶認知度等。
第三，全面實施富民惠農工程。深入開展“下鄉進村入戶大走訪”和“進企業下車間訪工人”活動，深耕農村市場。實行“拉網式”入戶調查，“網格化”營銷管理，逐村建檔、集中評議、批量授信，推動建檔增戶和授信擴面。堅持將業務拓展與美好鄉村和城鎮化建設、金融消費者權益保護等工作結合起來，整合資源，形成全方位推進態勢，進一步提升普惠金融服務水平。
（二）以強化風險防范為重點，堅決固守各類風險底線
第一，嚴控信用風險。一是把好關口，控制新增。按照新的組織架構，明確風險管理責任，完善風險管理制度，強化有效風險管理。全面落實授信評審、用款審查、貸后檢查和定期回訪等要求，防止信貸資金被挪用于實體經濟之外。規范開展與擔保機構合作，建立風險分擔機制，嚴防民間融資、影子銀行等潛在風險向我行轉移。二是嚴防死守，壓降存量。堅持“一戶一策”、分類處置，利用續貸、展期、擔保置換等措施盤活化解風險。三是加強合作，凈化環境。積極參與金融環境整治活動，對上報的風險處置戶，要緊追不放，力爭處置到位。對于已訴案件，加大與法院溝通協調力度，力求效果。
第二，嚴防操作風險。一是進一步完善授權管理辦法，規范經營管理行為。嚴格落實“四項規定”（干部交流、崗位輪換、強制休假和近親屬回避），對重要崗位人員進行定期交流、輪崗，嚴格執行近親屬回避和強制休假制度。二是扎實開展案件風險排查，切實做好源頭風險防控。三是強化運營管理，加強銀企對賬、事后監督等事后風險防控。
第三，嚴防市場風險。一是完善資金業務制度流程，規范使用會計科目及核算，穩妥推進同業投資。二是加強交易對手的準入審核，依規進行授信管理。做好交易對手的信息收集及風險分析，及時掌握其風險的變化，做好表外及同業業務的風險。
第四，做好安保工作。加強全員案防教育，增強安全防范意識。加強全員安全培訓和應急預案演練，提高全員的應急反應能力。健全安全保衛制度，加強安防檢查，抓好整改落實，推進安保工作精細化、標準化和規范化。加強物防技防建設和管理，發揮遠程監控的預警響應作用。此外，加強輿情維穩，對不良輿情不議論、不傳播，確保全行安全穩定。
（三）以“三好銀行”創建為重點，夯實持續穩健經營基礎
第一，圍繞“內控好”，著力推進制度流程與合規建設。進一步梳理信貸、財務等各業務制度、流程，明確各條線的職能定位和內控責任，建立健全全面風險管理體系。全面落實合規管理和案防工作要求，切實防控操作風險、合規風險和道德風險。充分發揮內審作用，深度組織檢查，建立問題臺賬，完善整改處理機制，提高內審有效性。
第二，圍繞“服務好”，著力推動服務水平提升。重視和強化網點智能化建設，認真落實和發展線上金融服務，以網點轉型推動服務水平提升。開展文明服務規范培訓工作，建立不定期巡查、回訪等制度，督促營銷團隊、柜面服務水平不斷升級。建立健全大堂經理服務評價機制，定期組織培訓，以“文明服務規范、業務引導有力”為標準評價其履職。
第三，圍繞“效益好”，著力促進全行增收增效。嚴格落實不良貸款清收、處置和防控的目標管理和責任管理，狠抓各項收入入賬和成本控制，實行重點任務重點調度，重要指標壓實責任。完善和構建有效的績效考核辦法，按照對業務發展的貢獻度進行績效分配，調動全員營銷、全員增效的積極性。
第八章 監事會工作報告
2017年，潛山江淮村鎮銀行在人民銀行、銀監部門的大力支持下，在桐城農商行黨委的堅強領導下，在全體股東和員工的共同努力下，按照“決策、執行、監督”三權分設的制衡機制，圍繞股東大會和董事會確定的工作思路和工作重點，充分發揮了監事會的監督作用，狠抓規章制度建設，員工業務操作技能培訓。對領導班子履職行為監督、經營風險監督、行為作風監督，監督理念不斷深化，監督能力不斷提高，較好地履行了職責。
一、2017年度工作開展情況
（一）履行職責，參與決策，支持、監督經營管理層工作。一是充分發揮監事會的監督作用，著力抓好決策督查、專項督查、批件督查、調研督查等工作，堅持把董事會重大決策作為督查工作重點，圍繞各項主要目標任務完成情況進行專項督查，保障各項業務健康有序推進，確保各項經營指標按序時進度完成和超額完成。二是對照領導批示開展跟蹤督查，規范程序，精心核查，切實提高辦結效率，堅持以具有典型性的工作進行解剖式的調研督查，及時發現和掌握新情況、新問題，特別是對苗頭性、傾向性、全局性和深層次的問題進行了調研督查，供決策層優化。三是堅持參加行務會、貸審會、財審會等會議和經營層的各項活動。工作中，擺正好自己位置，努力做到到位不越位，圍繞監事會職責，發表個人見解和處理復雜問題的看法和意見，力爭達成共識，規范經營行為，增強集體決策意識。四是督促經營層開展序時檢查和非現場檢查，對在業務經營過程出現不按章操作，不按規范操作人和事，堅持予以處罰，對嚴格按照流程操作的人員給予獎勵。全員程序意識、合規意識顯著增強，保障了本行業務的健康、有序發展。
（二）加強制度建設，完善內控體系。一是制度建設方面。依托發起行先進制度建設理念和框架，逐步梳理完善制定適合自身經營發展需要的制度體系，監事會組織實施完成了《安徽潛山江淮村鎮銀行工作人員違規行為處罰辦法》、《安徽潛山江淮村鎮銀行內部審計實施細則》、《安徽潛山江淮村鎮銀行審計人員管理辦法》、《安徽潛山江淮村鎮銀行現場審計操作規程》等四項制度，完善補充并下發了各類規章制度，確保所有業務操作和行為規范有章可循。二是制度落實方面。為使員工將理論知識轉化為實際操作能力和執行能力，我們采取全員集體和分專業多批次進行業務強化培訓。組織了多輪次操作技能、營銷策略、規章制度解讀等專題培訓，開展了全行員工業務技能大賽。通過開展一系列有針對性和個性化培訓，使員工深刻領悟依法合規，穩健經營，控制風險的重要性。三是制度執行方面。為堅持依法合規經營、穩健經營策略，我行先后成立了內控管理領導小組，案件防范領導小組、安全保衛領導小組，財務審查領導小組、貸款審查委員會、風險防范委員會等小組和管理委員會。形成三道防線。通過制度牽引、組織推動、現場檢查與非現場檢查三步曲，定期和不定期對員工業務學習、操作技能、制度執行開展檢查考核，形成了激勵有效、約束嚴格，權責明晰、獎罰分明的內部管理機制。
（三）加強隊伍建設，構建安全案防體系。為構筑安全案防體系，為我行健康有序發展保駕護航，我們堅持“教育在先、著眼防范、防微杜漸”的案防工作思路。一是開展員工行為規范教育，組織員工對主發起行《江淮村鎮銀行員工管理指導意見》和《全省農村商業銀行柜面操作 70 條嚴禁》和各專業規章制度的學習，讓員工了解“正面有規范、反而有禁止、違反有處罰”的“三位一體”的員工行為規范管理制度體系，從思想意識上打好防范案件的基礎。二是建立崗位責任制，按照崗位序列，努力完善各專業的崗位責任制，做到了職責分明，責任到人，一級抓一級，層層抓管理，縱向到底，橫向到邊簽訂崗位責任制，保證了政令暢通和辦事效率的提高，調動了員工有位有為的積極性和主動性，增強員工工作責任心，強化了服務效能建設。三是自上而下分別簽訂“黨風廉政建設責任書”、“員工行為承諾書”、“案防防范責任書”、“安全管理責任書”。圍繞上述責任書的簽訂，深入開展員工行為動態排查，重點是8小時以外的行為動態排查，不斷豐富排查手段，在排查中了解情況、反饋問題、協調解決，提高了內控案防制度的執行能力和引導員工牢固樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀。員工遵章守制、遵紀守法、廉潔從業的自覺性得以養成，防范案件風險、抵御各種誘惑的能力得到了增強。四是著力加強安全保衛工作，定期和不定期地開展安全保衛大檢查和“三防一?！惫ぷ鞯娜粘Ｑ菥?，不斷增強員工安全防范意識，確保我行2017年安全無差錯事故。
（四）加強審計工作，開展風險監督。一是自2017年7月以來，根據工作計劃安排，我行審計部共計開展了7個審計項目，其中，業務類審計項目4個，分別為易貸卡專項審計、余井支行信貸業務專項審計、信貸業務后續審計、房屋按揭貸款審計等，共計查出問題146個，處罰涉及人數17人次，現金處罰總金額2700元；非業務類項目3個，分別為非現場審計、離任審計、安全保衛及信息科技審計。以上審計工作其范圍涉及信貸、柜面、安保、信息科技等多方面業務，審計面達100%。二是積極配合發主起行對我行進行審計，針對主發起行審計組在檢查我行業務運行過程暴露出來的問題，即時下達整改報告，并提出整改時間、整改要求和整改措施。并開展了“回頭看”、“自查自糾”等專項檢查，達到了良好的效果。
二、存在的不足
2017年，潛山江淮村鎮銀行監事會工作，在探索中前進，在前進中發展，思想認識趨于一致，內部約束日臻完善，監督職能逐步加強，各項業務較快發展。但是，雖然取得了一些成績，但對照現代法人治理結構的要求，與不斷發展的形勢相比，工作做得還不夠，還需要不斷探索和改進。
三、下一步工作打算
2018年是潛山江淮村鎮銀行實現跨越式發展關健之年，監事會將緊緊圍繞中心，服務大局，嚴格按照董事會決策布置積極開展履行崗位職責，協助配合好經營層開展工作，切實發揮監督保障作用，建立內控管理檢查長效機制，全力推進業務發展提速增速，為潛山江淮村鎮銀行的發展保駕護航。努力做到以下幾個方面：
（一）提高認識，進一步加強監事會自身建設。完善法人治理結構，強化自我約束機制，規范監督行為，是履行章程要求、推動潛山江淮村鎮銀行轉型發展的要求。充分認識做好監事會的重大作用，不斷增強擔當意識，敢于擔當，敢于監督，履行監督職責，改進工作作風，不斷提高自身隊伍建設。
（二）突出重點，在監督中促進業務發展。要進一步加強與董事會和經營班子之間的協調溝通，建立有效的溝通渠道和方式。在參與決策和支持經營管理活動中全面體現“運轉協調、有效制衡”的管理理念，在管理上謀取策略，在經營上尋求發展，提出切實可行的意見和建議，促進潛山江淮村鎮銀行各項業務穩健發展。
（三）改進方法，提高監督效能。發揮求真務實精神，把監事會工作與潛山江淮村鎮銀行日常經營管理活動緊密結合起來，強化責任意識，嚴守工作紀律，不斷改善工作方法，提高工作效率。
（四）加強業務學習，提高員工隊伍素質。加強學習，練足內功，注重人文精神的培養，注重德才雙修的教育。通過開展形式多樣的教育活動，增強全員綜合素質和全員的創造力、凝聚力和戰斗力。
2018年我行各項經營目標明確，工作任務艱巨，監事會將全力以赴地支持董事會和經營管理層的各項工作，理清思路，優化服務，加強對內控和風險的監督。以高度的責任感和使命感，頑強拼搏，扎實工作，為完成2018年的各項經營目標任務而努力奮斗！
第九章 重大事項
一、最大十名股東名稱及報告期內變動情況
見本年度報告“股本變動及股東情況”。
二、重大訴訟、仲裁事項
截至2017年末，本行不存在需要披露的對本行具有重大影響的未決訴訟、仲裁案件。
三、重大投資事項
2017年本行無其他重大收購及出售資產、吸收合并事項。
四、聘用、解聘會計師事務所情況
2017年，本行聘請方圓會計師事務所有限公司對本行按企業會計準則編制的2017年年度財務報告進行審計。
五、本行、本行董事及高管人員變動及接受處罰情況
由于董事會換屆選舉和相關人員調出，董事會、監事會和高管層都進行了重大改選，見第三屆董事會第一次會議和第二屆第一次監事會；報告期內，本行、本行董事及高管人員未受相關監管部門和司法部門的處罰情況。
第十章 審計報告
本行2017年度財務會計報告經安徽方之園會計師事務所按國內審計準則審計，注冊會計師余光權、王林簽字，出具標準無保留意見審計報告（審計報告見附件）。
2017年度審計報告.pdf
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