安徽潛山江淮村鎮銀行2016年度信息披露報告
第一章 重要提示
本行董事會及董事保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，并對其內容的真實性、準確性和完整性負責。
本行2016年度財務報表經安徽方之圓會計師事務所根據中國注冊會計師審計準則的規定進行審計，并出具了標準無保留意見的審計報告。
本報告中除特別說明外，會計數據與業務數據，金額幣種為人民幣。
本報告經2017年6月30日第二屆董事會第九次會議審議通過。
本行董事長汪曉紅、行長詹榮保、財務部門負責人謝倩保證年度報告中財務報告真實、完整。
第二章 公司基本情況
中文名稱：安徽潛山江淮村鎮銀行股份有限公司（簡稱：安徽潛山江淮村鎮銀行）
英文名稱：Anhui Qianshan JiangHuai Village Bank Co.， Ltd.
英文簡稱：Anhui Qianshan JiangHuai Village Bank
注冊資本：5000萬元
法人代表：汪曉紅
注冊及辦公地址：皖安慶市潛山縣梅城鎮皖潛大道628號
郵編：246300
網址： http://qsjhbank.com
最近注冊登記日期：2011年8月5日
注冊登記機關：安慶市工商行政管理局
統一社會信用代碼：91340800580138339E
金融許可證機構編碼 ：S0024H334080001
第三章 會計數據與業務數據摘要
一、基本數據
至2016年底，本行總資產為87146.33萬元，較2015年底增加18315.57萬元，增長26.6%；各項存款余額為78128.68萬元，比2015年末增加18701.41萬元，增長31.47%；各項貸款余額為47759.37萬元，比2015年末增加9851.13萬元，增長25.99%。2016年實現凈利潤1023萬元，比2015年末減少29萬元。截至2016年12月本行資本充足率為17.31%，核心資本充足率為16.24%，不良貸款率為1.93%，撥備覆蓋率為256%。
本行2015-2016年的主要財務數據及相關指標如下：
（一）經營業績：
單位：萬元
指 標 |
2015年度 |
2016年度 |
營業收入 |
4309.47 |
4102.76 |
利潤總額 |
1410.28 |
1303.72 |
撥備前利潤總額 |
2010.28 |
2203.72 |
凈利潤 |
1052.06 |
1023 |
每股紅利 |
0.1 |
0.08 |
每股凈資產 |
1.48 |
1.6 |
注：撥備前利潤總額＝賬面利潤總額＋當年貸款減值準備計提數
（二）盈利能力：
單位：%
指 標 |
2015年度 |
2016年度 |
資本利潤率 |
15.9 |
13.20 |
資產利潤率 |
2.22 |
1.51 |
成本收入比 |
53.21 |
52.25 |
注：1、 資本利潤率= 凈利潤/[（期初凈資產+ 期末凈資產）/2]
2、資產利潤率= 利潤總額/[（期初資產總額+ 期末資產總額）/2]
3、成本收入比= 業務及管理費+其他業務支出/ 營業凈收入
（三）規模指標：
單位：萬元
指 標 |
2015年度 |
2016年度 |
總資產 |
68830.76 |
87146.33 |
總負債 |
61418.35 |
79170.52 |
股東權益 |
7412.41 |
7975.81 |
各項存款 |
59427.27 |
78128.68 |
各項貸款 |
37908.25 |
47759.37 |
（四）資產質量指標： 單位：萬元 %
指 標 |
2015年度 |
2016年度 |
不良貸款余額 |
712.43 |
922 |
不良貸款比率 |
1.88 |
1.93 |
撥備率 |
5.76 |
4.94 |
撥備充足率 |
319.41 |
295.25 |
撥備覆蓋率 |
306.36 |
256 |
注：1、 本行在報告期末貸款損失準備余額為2361萬元，2016年度計提貸款減值900萬元；報告期末一般風險準備余額為666萬元；
２、不良貸款比率=（次級貸款+ 可疑貸款+ 損失貸款）/ 貸款余額。
３、撥備率＝貸款損失準備計提余額/貸款余額
４、撥備充足率＝貸款實際計提專項準備/貸款應提準備
５、撥備覆蓋率＝貸款損失準備計提余額/不良貸款余額
（五）貸款五級分類： 單位：萬元 %
貸款分類 |
2015年度 |
2016年度 |
正常 |
金額 |
37195.82 |
44243.39 |
占比 |
98.12 |
92.64 |
關注 |
金額 |
0 |
2593.88 |
占比 |
0 |
5.43 |
次級 |
金額 |
179.43 |
622.1 |
占比 |
0.47 |
1.3 |
可疑 |
金額 |
533 |
300 |
占比 |
1.41 |
0.63 |
損失 |
金額 |
0 |
0 |
占比 |
0 |
0 |
（六）補充財務指標： 單位：%
指 標 |
2015年度 |
2016年度 |
資本充足率 |
19.79 |
17.31 |
核心資本充足率 |
18.73 |
16.24 |
存貸比 |
63.78 |
61.13 |
流動性比例 |
53.79 |
49.97 |
注：1、資本充足率=資本凈額/（信用風險加權資產+市場風險加權資產+操作風險加權資產）
2、核心資本充足率=核心一級資本凈額/（信用風險加權資產+市場風險加權資產+操作風險加權資產）
3、以上指標均按年末余額計算。
二、其他
國家設立村鎮銀行的初衷主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務。
三、當年利潤分配政策
1、根據《企業會計準則》、《金融企業財務規則》、《安徽潛山江淮村鎮銀行股份有限公司章程》等有關規定，本行2016年實現的凈利潤1023萬元，按以下順序分配：一是按稅后利潤的10% 提取法定盈余公積金102萬元；二是以2016股利分配宣告日在冊股份為基數，經上述分配后的當年未分配利潤余額1023萬元，與以前年度未分配利潤一并作為可供分配利潤，按股東大會表決確定的每股分紅金額進行2016年度分紅；三是其余部分作未分配利潤結轉下年度使用。
2、經本行第二屆董事會第九次會議審議并通過的《2016年度利潤分配方案》，擬定我行2016年度股利分配比例為7%，分配形式為現金分紅均從當年凈利潤中提取，享有股利分配權的股東為股利分配宣告日仍然為本行的股東，提取一般風險準備527.27萬元，在本行2017年度股東大會表決通過后正式實施年度分配方案。
第四章 董事、監事、高管人員及網點、員工情況
一、董事、監事、高管人員情況
（一）董事會組成
本行董事會由7名董事組成，其中：辭職一人；內部高級管理人員擔任的董事2人。本行董事會設董事長1名，由本行董事擔任，以全體董事過半數選舉產生或罷免。董事由股東大會選舉或更換，任期3年，董事任期屆滿，可以連選連任，離任時須進行離任審計。
（二）監事會組成
本行監事會由5名監事組成，監事會設監事長1人，監事會成員4人，股東代表擔任的監事3人、職工代表擔任的監事2名，其中有一人今年辭職。監事的任期每屆為3年，監事任期屆滿，連選可以連任。
（三）行長及其他高級管理人員
本行設行長一名，由董事會聘任或解聘；設副行長一名，由董事會聘任或解聘。本行行長每屆任期3年，連聘可以連任。行長及副行長應符合法律法規和銀行業監督管理機構要求的任職資格條件。
行長依照法律法規、本行章程及董事會授權，主持本行的經營管理工作，組織實施董事會決議，并向董事會報告工作；組織實施本行年度經營計劃和投資方案；擬定本行內部管理機構設置方案；擬訂本行的基本管理制度；制定本行的具體規章；提請董事會聘任或者解聘本行副行長、行長助理、財務負責人、內審負責人、合規負責人；決定聘任或者解聘除應由董事會決定聘任或者解聘以外的管理人員等。
二、網點分布情況
截至2016年底，本行共開設了1個營業部、4家支行和2家分理處，共7個營業網點；具體明細如下：
類別 |
機構名稱 |
營業地址 |
網點數 |
營業部 |
安徽潛山江淮村鎮銀行營業部 |
潛山縣梅城鎮皖潛大道628號 |
１ |
一級支行 |
安徽潛山江淮村鎮銀行源潭支行 |
潛山縣源潭鎮源懷路5號 |
1 |
一級支行 |
安徽潛山江淮村鎮銀行黃鋪支行 |
潛山縣黃鋪鎮牌樓路（黃鋪商貿中心）A幢 |
1 |
一級支行 |
安徽潛山江淮村鎮銀行余井支行 |
潛山縣余井鎮田樂村 |
1 |
一級支行 |
安徽潛山江淮村鎮銀行痘姆支行 |
潛山縣痘姆鄉街道中心 |
1 |
分理處 |
安徽潛山江淮村鎮銀行皖國路分理處 |
潛山縣梅城鎮皖國路2號1幢 |
1 |
分理處 |
安徽潛山江淮村鎮銀行梅苑路分理處 |
潛山縣梅苑路185號 |
1 |
三、內設機構
本行為股份制商業銀行，實行“自主經營，自負盈虧”的經營管理體制，截至2016年末，內設辦公室、業務部、計劃財務部、內控合規部4個部門。
四、員工情況
截至2016年底，本行共有員工67名，其中有8名當年新招員工。按學歷劃分：研究生及以上2人,占比3%；本科53人,占比79.1%；?？萍爸袑?/span>12人,占比17.9%；平均年齡28歲。
第五章 股本變動及股東情況
一、報告期內股份情況
2016年末本行股本總額5000萬元，沒有增資擴股。
二、股東情況
（一）股東總數
截至2016年末，本行共有股東23戶。法人股東7戶，持有4400萬股，占股份總額的88%；自然人股東16戶，持有600萬股，占股份總額12%。其中：本行職工股東8戶，持有415萬股，占股份總額8.3%；2016年本行法人股東數和股本額雖未變，但安徽潛山雄峰實業有限公司因業務發展需要將持有的本行450萬元股權轉讓給潛山萬達門窗有限公司；馬任將持有的本行30萬元股權轉讓給馬簡。
股本變動及股東情況表
項目 |
2015年12月31日 |
2016年12月31日 |
數量（萬股） |
比例（%） |
數量（萬股） |
比例（%） |
總股本 |
5000 |
100 |
5000 |
100 |
法人股 |
4400 |
88 |
4400 |
88 |
自然人股 |
600 |
12 |
600 |
12 |
其中：職工股 |
415 |
8.3 |
415 |
8.3 |
（二）前十名股東持股情況： 單位：萬股 %
股 東 名 稱 |
持股數（萬股） |
占比（%） |
安徽桐城農村商業銀行 |
1750 |
35 |
安徽中橋建設集團有限公司 |
450 |
9 |
安徽華業香料股份有限公司 |
450 |
9 |
桐城市華貓塑料有限公司 |
450 |
9 |
桐城市香山園林綠化有限公司 |
450 |
9 |
潛山萬達門窗有限公司 |
450 |
9 |
安徽潛山軸承制造有限公司 |
400 |
8 |
詹榮保 |
90 |
1.8 |
汪濤 |
85 |
1.5 |
王紅 |
68 |
1.36 |
截至2016年末，本行前十大股東持股占比合計為92.86%。其中：第一大股東安徽桐城農村商業銀行股份有限公司，持股比例為35%；
第六章 公司治理情況
一、公司治理概述
為不斷完善公司治理，促進本行穩健經營，保護存款人和股東合法權益，本行根據《公司法》、《商業銀行法》、《村鎮銀行管理暫行規定》等有關法律法規的要求，建立了以股東大會、董事會、監事會、高級管理層等機構為主體的組織架構。
股東大會是本行權力機構，董事會是本行決策機構，承擔本行經營和管理的最終責任；監事會是本行監督機構，在職權范圍內獨立行使監督權，保障股東權益、本行利益和職工的合法權益不受侵犯，依據有關法律法規、《章程》及本規則享有知情權、質詢權、建議權等各項權利；高級管理層接受董事會領導和監事會監督，依法組織開展各項經營管理活動。以董事會為中心的決策系統、高級管理層為中心的執行系統和以監事會為重的監督系統，形成職責明晰、相互約束的制衡機制。
二、股東和股東大會
股東大會是本行的最高權力機構，由全體股東組成。根據本行章程，股東大會負責行使的職權包括：決定本行的經營方針和投資計劃；選舉和更換董事、非職工代表擔任的監事；決定有關董事、監事的報酬事項；審議批準董事會的報告；審議批準監事會的報告；審議批準本行的年度財務預算方案、決算方案；審議批準本行的利潤分配方案和彌補虧損方案；對本行增加或者減少注冊資本做出決議；對發行本行公司債券做出決議；對本行合并、分立、解散、清算或者變更公司形式做出決議；修改本行章程；審議本行除日常經營外的重大對外投資、資產收購或處置、資產抵押、對外擔保、委托他人管理本行資金或其他資產等事項；審議法律法規或本行章程規定應當由股東大會決定的其他事項。
本行根據法律法規和本行章程、股東大會議事的規定，規范股東大會的召集、召開、審議和表決程序，依法維護股東的合法權益。2016年共召開了一次股東大會，即2016年度股東大會。具體情況如下：
2016年股東大會于1月22日在本行2樓會議室召開。出席本次會議的股東和股東代理人共21名，代表有表決權股份數4965萬股，占本行總股本的99.3%，符合《中華人民共和國公司法》和本行章程的有關規定。本次大會由董事長主持，會議以不記名方式投票表決，會議審議通過了《2015年度董事會工作報告》、《2015年度監事會工作報告》、《2015年財務決算、利潤分配及股金分紅方案》、《2016年經營目標及財務收支計劃》、《2015年度財務審計情況報告》、《公司章程修正案》。
三、董事和董事會
（一）董事責任
2016年，為切實發揮董事會核心戰略決策作用，本行按規定召開董事會。董事會在正確把握國內外經濟金融形勢的新變化、新特點，及時調整經營發展方式，促進質量與規模、效益與效率的協調增長，推動本行經營方式與發展模式的轉變。各位董事忠誠、勤勉，按照《公司法》及相關法律、法規、規章以及本行章程的要求，專業、高效地履行職責，維護本行、股東利益，及時了解本行業務經營管理狀況，體現了良好的勤勉義務。
（二）董事會會議情況及決議內容
1、第二屆董事會第六次會議
2016年1月22日在本行二樓會議室召開第二屆董事會第六次會議，會議應表決董事7人，實際表決董事6人。會議審議通過了《2015年度董事會工作報告》、《2015年度監事會工作報告》、《2015年財務決算、利潤分配及股金分紅方案》、《2016年經營目標及財務收支計劃》、《2015年度財務審計情況報告》、《公司章程修正案》。
2、第二屆董事會第七次會議
2016年9月10日在本行二樓會議室召開第二屆董事會第七次會議，會議應表決董事7人，實際表決董事6人。會議審議通過了《關于總行辦公大樓遷址議案》、《關于董事會下設關聯交易專門委員會及組成人員議案》、《關聯交易委員會議事規則議案》、《關于免去朱燁行長助理，擬任董事會秘書議案》、《馬任申請30萬元股權轉讓議案》。
3、第二屆董事會第八次會議
2016年11月19日在本行二樓會議室召開第二屆董事會第八次會議，會議應表決董事7人，實際表決董事6人。會議審議通過了《關于安徽雄峰實業有限公司450萬股權轉讓給潛山萬達門窗有限公司議案》。
四、監事會
（一）監事會職責
本行設立監事會，監事會是本行的監督機構。2016年本行監事會成員依法列席董事會會議、股東大會，認真審閱各項議案，審查會議召集、召開程序的合法、合規性，對決策和表決結果等進行現場監督，并對董事會、高級管理層的履職、盡職情況進行監督，促進董事和高管人員勤勉盡責，提高本行治理主體的運作效能。
（二）監事會會議情況
2016年召開次監事會，2016年1月22日召開第一屆第二次會議，會議應表決監事人5人，實際表決監事人5人，會議審議了《安徽潛山江淮村鎮銀行2015年內部審計工作報告》、《安徽潛山江淮村鎮銀行2015年風險管理工作報告》；2016年9月10日召開第一屆第三次會議，會議應表決監事人5人，實際表決監事人5人，會議審議通過了《潛山江淮村鎮銀行2015年度經營情況的審計報告》；2016年11月19日召開第一屆第四次會議，會議應表決監事人5人，實際表決監事人5人，聽取了經營管理層《2016年以來經營工作情況報告》、《關于安徽雄峰實業有限公司450萬股權轉讓給潛山萬達門窗有限公司議案》。
第七章 董事會報告
2016年，本屆董事會在政府、銀監、人行等各有關部門的大力支持下，嚴格按照股東大會制定的經營方針，依法認真履職、科學高效決策，業務發展呈現良好態勢，完成了全年主要目標任務。
截至2016年12月末各項存款78128.68萬元，比2015年末凈增18701.41萬元。其中儲蓄存款38971.35萬元，比2015年末凈增14285.54萬元。各項貸款47759.37萬元，較2015年底增加9851.12萬元，存貸比為61.13%。實現利潤總額1303.73萬元。資本充足率17.31%，核心資本充足率16.24%，成本收入比52.25%，資產利潤率1.51%。相關指標符合監管要求，風險可控，經營持續穩健發展。
一、主要工作舉措
（一）以創建“社區銀行”為契機，打造服務型精品銀行
1、加快服務創新，完善惠民體系。一是加大電子產品研發。我行電子銀行業務總體發展水平較上年有大幅提升。其中，手機銀行戶達1745戶。金農IC卡發行11364 張；二是加快自助設備布放、升級改造。截至年底，累計布放pos機具27臺，ATM機6臺。
2、注重隊伍建設，打造一流團隊。一是加強培訓，提升員工素質。2016年以來，共組織各類培訓50余次；二是注入新鮮血液。2016年以來，補充了8名新員工入行；三是建立員工晉升階梯機制。2016年在全行通過公開競聘選拔多名優秀員工走上主管以上管理崗位，促進我行員工管理制度的改革，不斷拓寬選人用人渠道，優化中層管理崗位結構，建立管理崗位能進能出，能上能下的用人機制。在過去的一年，我行多人次獲得人民銀行、銀監局、地方政府部門的各種榮譽稱號，有效帶動和提升了全行員工的綜合素質建設，在全行形成工作積極、努力向上的良好氛圍。
3、抓項目、重服務，擴大存款規模。按照小機構大營銷策略，進一步調整充實客戶經理專業隊伍建設，壯大市場營銷能力。引導各網點采用“柜臺營銷”和“走出去營銷”方式，加強與客戶交流，穩定一批長期儲蓄客戶。對鄉鎮網點，引導其結合區域實際，在區域所在村發展信息員、監督員、宣傳員，提高網點與所在區域的融合度。對城區網點，積極與周邊社區居委會建立合作關系，增進與社區居民的溝通聯系，貼近與社區居民的距離，為吸納周邊社區儲蓄存款奠定了基礎。
（二）以“支農支小”為宗旨，做實區域型“本土銀行”
1、實行陽光信貸，打通農村金融服務“最后一公里”。在各村（居）委會設立“安徽潛山江淮村鎮銀行服務公示牌”，打通了農村金融服務“最后一公里”。同時，針對不同信貸產品制定相應對外服務承諾，在小微企業貸款方面，推行“1+3+7”服務承諾制，對一般消費貸款，推行“三上門”服務制度，對農戶和扶貧貸款，推行“三個一次性”對外服務承諾，一系列舉措的實施，從根本促進了全行員工的作風轉變，村鎮銀行的對外品牌形象也得到了大大提高。
2、抓產品、重創新，不斷優化貸款結構。2016年，宏觀經濟金融形勢異常嚴峻，尋找新的貸款增長點成為了當時最為緊迫的任務之一。在綜合分析宏觀形勢和潛山縣域實際的基礎上，我行加大產品研發力度，向消費、向政府基礎設施建設領域加大投入力度。在貸款營銷上，依托安徽農金開發的“易貸卡”產品，實行全員營銷模式，并出臺了一系列激勵獎勵措施，取得了良好效果。自6月份正式啟動易貸卡營銷以來，共授信1583張、14459萬元，實際用信974張、7877萬元。同時，為滿足非公職人員消費需求，在充分學習借鑒他行消費貸款產品的基礎上，結合我行實際，在8月中旬推出了“隨房貸”綜合消費貸款，4個月時間累計發放該類貸款30筆、927萬元。同時，進一步加大住房按揭、“工薪貸”、“光伏貸”、“創業貸”等信貸產品的營銷力度，自6月份以后，貸款增量不斷攀升，截止12月底，我行各項貸款余額達47759萬元，比年初增加9851萬元，為董事會下達任務的123%。一系列舉措的實施，也帶來了貸款結構的持續改善，到12月底，我行擁有各類信貸客戶1650戶，比2015年底增加1207戶，戶均貸款進一步下降，達28.93萬元，比年初下降48.34萬元；在貸款主體上，新增個人貸款2093筆、14626萬元，個人貸款金額總計達27013萬元，占整個貸款規模的56.6%，比2015年底上升23.92個百分比；在信貸資金用途上，由單一的短期流動資金貸款擴展到短期流動資金貸款為主、中長期消費貸款為補充的新格局，信貸資金的用途更加廣泛；在貸款保證方式上，新增抵質押類貸款416筆、6763萬元，抵質押類貸款金額達31684萬元，占整個貸款規模的66.34%。
（三）以開拓創新為基石，助力推進特色型發展銀行
一年來，我行緊扣困擾村鎮銀行發展中的熱點難點問題，不斷加大業務探索和創新力度，力爭走出一條適合村鎮銀行生存的業務發展之路。
1、注重品牌形象塑造。堅持將品牌形象塑造作為推進業務工作開展的重要組成部分，力爭賦予“潛山江淮”更多的內容和內涵，并將其作為產品進行包裝和對外推廣。一是堅持以活動開展作為平臺進行品牌塑造，積極引導各網點開展好“家家到”、“送金融知識下鄉”、“送金融知識進機關、進社區、進學?！钡然顒?，大力開展縣政府重點工程項目征地拆遷款營銷工作，切實打牢我行發展的群眾基礎。二是堅持以優質服務作為保障進行品牌塑造，將服務作為產品的重要組成部分，制定相應產品的對外服務承諾。三是堅持以對外宣傳作為支撐進行品牌塑造，注重搞好同相關新聞媒體的日常關系維護，做到“電視有聲、報紙有字、網絡有言”，切實提升“潛山江淮”的知名度和美譽度。
2、注重零售業務發展。堅持把發展零售銀行業務作為我行向“輕成本、智慧型”銀行轉型的重要載體，堅持走“差異化、特色化”發展道路，避免與國有大型商業銀行的同質化競爭。同時，不斷從“產品和區域”上發力，根據區域實際制定相應存貸款產品，并將金融服務拓展到全縣16個鄉鎮的186個村（居）。嚴格堅守“三農和小微企業的市場定位”、“小額、流動、分散”的業務定位和“農村和社區居民、小微企業主和個體工商戶”的客戶定位，大力推廣小貸、微貸技術，變單一貸款為綜合金融服務，打造極具潛山江淮特色的零售業務品牌。
3、注重營銷隊伍培育。堅持把營銷隊伍培育工作作為推進資產負債業務的重要抓手，大力推進重點業務全員營銷模式，推動柜面員工與客戶經理、業務經營部和其他營業網點之間的互動，讓柜面員工在一定程度上參與貸款營銷和資料整理等環節，讓客戶經理更多地介入柜面業務營銷工作，力爭形成良性互動氛圍。進一步加強客戶經理隊伍建設，不斷提升客戶經理接受新知識、掌握新技能的能力，為我行持續發展奠定良好的人力資源基礎。
（四）以風險防控為前提，構筑穩健型安全銀行
1、加快推進風險管理體系建設。為進一步加強風險管理體系建設，先后制定了各項業務風險管理制度和辦法，明確風險管理責任并建立責任追究機制，建立風險應急處置預案，規范操作和管理行為，完善內控制度。明確高管層、各崗位的風險管理職責，建立對機構、員工、業務過程全覆蓋的風險管理機制。在反洗錢工作開展10周年之際，積極與發起行溝通，申請開通了第二代反洗錢系統，使本行的反洗錢工作開展上了個臺階；針對2016年度在各級檢查及自查中存在的問題，認真落實整改，補充完善了相關制度，對有關責任人進行了處罰，確保風險管理制度和措施落實到每個員工。
2、強化審計，突出案防重心。2016年度，我行設立了內控合規部，設置了風險審查崗、事后監督崗，風險審查崗主要對信貸客戶資料真實性進行審查，對貸款風險點提出建議，確保審貸分離。事后監督崗將7個網點業務進行全面監督，每月對出現的差錯情況進行通報考核。進一步健全完善了事前、事中、事后控制體系，并多次開展業務檢查工作，構筑穩健型安全銀行。
3、不斷加大不良貸款清收盤活和管理力度。一是加強清收力度。進一步優化業務經營部人員配置，充實關鍵網點客戶經理力量，加強與縣法院的溝通銜接，重點督促人民法院加大勝訴未結案件的執行力度。二是徹底排查不良貸款。逐筆清查不良貸款的債權債務關系是否明確、債務人還款意愿和能力、債務人是否有有效資產、資產處置的可行性等，將不良貸款分為“可以化解、通過努力可以化解、無法化解”三個類別，通過全面排查，摸清底數，分析不良原因，全面掌握不良貸款的風險狀況。三是完善不良貸款監測臺賬。建立重點戶清收臺賬，逐戶制定清收處置預案，逐項落實清收計劃，逐個下達清收任務，做到貸款管理分配到人，清收責任落實到人。
4、加強案件防范建設工作。一是落實案件防范責任制，總行與各負責人及員工簽訂安全保衛責任目標書，使案件防控工作做到目標化管理，制度化要求。二是做好重要崗位人員審查工作。主要是通過行為和業務操作風險排查進行。三是深入開展廉政談話制度，對調換崗位或晉升員工進行提醒談話，起到了預防誠勉作用。四是積極開展員工行為排查活動，加強員工的風險防范意識教育，規范員工的合規操作行為。
（五）以企業文化建設為核心，打造普惠型愛心銀行
1、關愛員工生活，營造和諧氛圍。一是發展企業文化，著力打造具備我行特色的文化刊物，在今年，我行創辦了《潛山江淮動態》，包含要聞、經營動態、金融扶貧等六個專欄，要求全行員工積極投稿，展現了我行積極向上的精神風貌。二是鼓勵員工參加社會活動，展示形象。2016年在黨、團、工會組織的帶領下，我行多次組織員工開展各項社會活動，豐富了員工業余生活，培養了員工熱愛國家，奉獻愛心、有社會責任的集體觀念。
2、履行社會責任，打造“愛心普惠銀行”新形象。扎實推進精準扶貧工作，有效落實幫扶措施，切實做到扶真貧、真扶貧。今年以來，我行結對幫扶工作人員多次赴雙峰鄉開展精準扶貧走訪幫扶活動。堅持到每個貧困戶家中，詳細了解幫扶措施的落實情況、核查扶貧成效，宣傳講解扶貧政策，詢問扶貧對象當前急需解決的實際困難和問題，共同探討解決問題的措施，切實踐行了村鎮銀行作為潛山人民自己銀行的社會責任和擔當。
堅持“客戶至上”原則，在醒目位置放置意見箱，對外公開服務承諾，并實行大堂經理值班制，自覺接受社會監督。積極貫徹落實縣委縣政府文明創建工作精神，在各網點大廳增添了綠色植物、飲水機、針線盒、報刊、雨傘、老花鏡等服務設施，不僅贏得了百姓口碑，更擦亮了村鎮銀行品牌形象。
（六）踐行“兩學一做”，加強黨風廉政建設
2016年，我行緊緊圍繞縣域經濟發展中心工作，努力踐行“兩學一做”學習教育工作，堅持以“學習”為抓手，增強全員自律意識；以“制度”為抓手，加強廉政文化建設；以“服務”為抓手，強力推進作風建設。始終堅持抓學習教育、抓制度建設，抓監督檢查，抓考核評比，廉政法紀教育和干部員工隊伍的廉潔自律工作取得了良好成效。
二、2017年重點工作安排
（一）突出產品推廣和創新工作。充實客戶經理隊伍，加大管理考核力度，規范客戶經理隊伍職業行為，引導客戶經理“積極、主動”營銷，充分調動客戶經理工作積極性。著力實施綜合營銷，抓好信貸業務轉型。積極探索新的信貸產品，不斷滿足社會融資需求。進一步解放思想，在風險得到充分防范的基礎上，不斷搞好產品創新工作。
（二）不斷提升對外品牌形象。堅持把服務“三農”和中小微企業作為最核心的業務和戰略轉型的著力點，進一步完善和落實相關管理制度。同時，進一步優化貸款調查審批發放流程，最大限度提高業務效率，降低客戶融資成本。
（三）進一步完善內控合規建設。內控建設是村鎮銀行業務發展的堅強后盾，我行將通過完善公司治理結構、保證職責分離、授權管理、加強員工培訓、培養合規企業文化等措施，努力建立“事前防范、事中控制、事后檢查”的操作風險防范管理模式，夯實風險管理基礎。
（四）落實好本部辦公大樓。幾年來的快速發展，本行已具一定的規模，現有的營業辦公條件已無法滿足本行管理、發展的需求，下一步將落實好本部辦公大樓的籌建工作。
第八章 監事會工作報告
一、2016年工作回顧
2016年，監事會與董事會、經營班子緊密協作，認真履行章程賦予的職責，各項工作緊緊圍繞股東代表大會確定的工作思路和工作重點，開展了履職行為監督、經營風險監督、行業作風監督，監督理念不斷深化，在監督力度、監督方式、監督效果等方面都有所進步，較好地發揮了監事會的職能。
（一）監事會設置及會議情況
本屆監事會由5名監事組成，其中設監事長1名，內部職工監事2名，非職工監事2名；監事會成員由金融從業人員、我行客戶法人代表等組成，具備豐富的管理經驗和良好的專業素質。2016年安徽潛山江淮村鎮銀行按時召開了3次監事會會議，監事親自參加監事會比例為100%。監事會審議了各項相關議案，為加強風險管控、完善制度、規范操作、推動業務發展發揮了應有的監督作用。
（二）依法合規開展監督活動情況
1、列席董事會的重大決策活動。監事長列席了2016年度董事會會議，始終從維護股東權益的角度出發，積極參與有關決策的研究和討論，代表監事會對董事會加強內控建設、風險防范、加大支持“三農”工作力度等事項作出的決策、制定的經營管理目標任務等事項，發表了意見和建議。監事會認為，董事會的一系列重要決策思路清晰、重點突出、所選擇的討論議題事關我行的戰略經營和發展，符合我行實際情況，對我行的穩步發展作出了努力，全體董事能夠認真履行職責，工作成效較好。
2、支持配合經營班子經營管理活動。經營班子根據股東代表大會和董事會確定的工作思路和目標，切實履行管理和服務職能，牢固樹立合規審慎經營理念，強化風險管理，不斷提升金融服務水平，各項業務穩步健康發展。主要表現為：資產規模保持穩健擴張，存貸業務持續平穩發展，經營效益再創歷史新高，風險指標繼續穩步改善。在經營班子工作的具體操作過程中，監事會積極支持與配合，并在支持配合中發揮監督作用。從經營班子的工作開展情況看，監事會認為，經營班子的工作符合股東代表大會決議要求，運作行為規范，措施得力有效，工作中注重調動和發揮各種積極因素，完成了各項工作目標任務。
2016年以來，我行不斷加強制度建設，修訂和制定了多項規章制度、管理辦法、操作規程，內控基礎工作持續加強，內控制度日趨完善，內控管理基本有效，報告期內未發生案件和重大責任事故。通過合規、有效開展經營活動，全行各項經營業務迅速發展，提升了我行的競爭力和抗風險水平，樹立了良好的金融形象?！ ?/span>
二、2017年工作任務
2017年，監事會將按照我行《章程》賦予的權利和義務，積極履行工作職責，充分發揮職能作用，全力做好以下工作：
（一）完善機制，加強自身建設。完善法人治理結構，強化自我約束機制，規范監督行為，履行章程要求，從思想認識、制度完善、素質提高、措施加強等方面加強機制建設，為推動我行穩健經營、加快發展做出努力。
（二）突出重點，強化監督。緊緊圍繞制度規范、資產質量、財務管理、業務操作流程、業務拓展等主要工作實施監督，進一步提高全員依法經營意識和合規經營行為。
（三）改進方法，形成工作合力。把監事會工作與我行日常經營管理活動緊密結合，主動與董事會、經營班子聯系溝通，爭取董事會、經營班子的支持，切實做到思想同心、目標同向、工作同步，在參與決策和支持經營管理活動中履行監事會的監督職能，為提升我行經營管理水平發揮作用。
（四）提高認識，切實履職盡責。對我行董事會的決策和經營班子的經營活動，及時提出意見或建議，重點抓好廉政勤政、反腐倡廉教育；傾聽干部職工的意見，在上下溝通中促進民主管理、民主辦行。
過去一年，我行各項業務繼續保持良好發展態勢，工作取得了良好成績。在今后的工作中，本屆監事會將繼續履行職責，圍繞本次股東代表大會確定的工作思路，積極開展工作，為我行的可持續發展做出貢獻。
第九章 重大事項
一、最大十名股東名稱及報告期內變動情況
見本年度報告“股本變動及股東情況”。
二、重大訴訟、仲裁事項
截至2016年末，本行不存在需要披露的對本行具有重大影響的未決訴訟、仲裁案件。
三、重大投資事項
2016年本行無其他重大收購及出售資產、吸收合并事項。
四、聘用、解聘會計師事務所情況
2016年，本行聘請方之圓會計師事務所對本行按企業會計準則編制的2016年年度財務報告進行審計。
五、本行、本行董事及高管人員接受處罰情況
報告期內，本行、本行董事及高管人員未受相關監管部門和司法部門的處罰情況。
第十章 審計報告
本行2016年度財務會計報告經安徽方之圓會計師事務所按國內審計準則審計，注冊會計師劉進、王林簽字，出具標準無保留意見審計報告（審計報告見附件）。
2016年度審計報告.pdf
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